Robo de identidad: Cheques falsos pero sin cuenta bancaria rastreable

Question

Llevo 4 meses lidiando con un problema de robo de identidad. En marzo, alguien me robó la cartera en un restaurante y el personal me la devolvió completamente vacía. Sólo tenía dos tarjetas bancarias (una de crédito y otra de débito), un permiso de conducir de Nueva York caducado y un carné escolar. Rápidamente cancelé las tarjetas de crédito/débito y me enviaron unas nuevas.

Hace poco, empecé a recibir correo de cobradores de deudas solicitando el pago correspondiente a varios cheques claramente falsos emitidos a mi nombre y utilizando mi dirección. Las cartas incluían la tienda donde se presentó cada cheque y algunas incluso incluían una fotocopia del cheque falso. He llamado a cada una de las tiendas, y en una de ellas, el dependiente tomó nota del DNI del defraudador (porque también pensaba que pasaba algo raro). El DNI que anotó era exactamente el de mi permiso de aprendizaje de NY, así que supongo que los estafadores son los mismos que me robaron la cartera en marzo.

Lo extraño es que estos números de ruta y de cuenta parecen no tener sentido. En primer lugar, no están vinculados a mis propias finanzas, y no he visto que ocurra nada en mis cuentas. Estos estafadores parecen estar haciendo cheques con números de cuenta y números de ruta ficticios tomados de bancos aleatorios de la zona. Estoy extremadamente perplejo en cuanto a cómo estos cheques falsos están siendo cobrados por las tiendas a las que van, pero supongo que es porque los empleados de las tiendas no pueden distinguir un cheque falso de uno real. Obviamente, las cartas del cobrador son extremadamente frustrantes, y he presentado una denuncia ante la policía local para tener pruebas del fraude. Según las instrucciones que he encontrado en Internet, voy a responder a cada cobrador con una carta en la que explique esta suplantación de identidad y una copia de la denuncia policial. Por lo que tengo entendido, esto no sólo debería absolverme de pagar los cargos fraudulentos, sino también garantizar que mi crédito no se vea afectado.

No he encontrado mucha información aquí o en otros lugares sobre este tipo específico de situación en la que el defraudador sólo utiliza mi nombre para cobrar cheques falsos (es decir, sin vínculos con mis finanzas). Me preguntaba algunas cosas:

(1) ¿Es correcta mi comprensión de cómo manejar la situación?

(2) Como estos defraudadores siguen emitiendo cheques sin fondos, ¿tengo que actualizar continuamente mi informe policial y ponerme en contacto con cada uno de los cobradores para seguir asegurándome de que no soy responsable de estos cargos fraudulentos?

(3) ¿Cómo es posible que alguien pueda imprimir y utilizar cheques falsos de esta manera utilizando sólo mi nombre y dirección? ¿Debo preocuparme de que pueda haber alguna cuenta bancaria a mi nombre que desconozco?

Answer 1

En primer lugar, la buena noticia es que no tienen tu número de la seguridad social. Tu nombre y tu dirección son esencialmente información pública, lo que ocurre es que tienen algunas tarjetas de identificación (muy débiles) para ti. Les resultaría muy difícil abrir una nueva cuenta bancaria, una tarjeta de crédito o algo similar a tu nombre. Dicho esto, lo más importante que debe hacer es colocar una congelación en su crédito con las tres agencias.

(1) ¿Es correcta mi comprensión de cómo manejar la situación?

Sí, desgraciadamente sólo puede responder a estos cobradores a medida que se ponen en contacto con usted. En los Estados Unidos, muchas tiendas operan desde una posición de confianza incluso más que los bancos cuando se trata de cheques. Aceptan cualquier cheque (a no ser que sea obviamente falso) pero el pago no se finaliza hasta varios días después. En ese momento puede que lo envíen a cobrar.

(2) Como estos estafadores siguen emitiendo cheques sin fondos, ¿tengo que actualizar continuamente mi informe policial y contactar con cada cobrador uno por uno para seguir asegurando que no soy responsable de estos cargos fraudulentos fraudulentos?

No es "obligatorio" como en la ley, que yo sepa. Pero sería lo mejor. Como mínimo, debería responder rápidamente a cualquier cobrador de deudas con el informe policial actual.

(3) ¿Cómo es posible que alguien pueda imprimir y utilizar cheques falsos de de esta manera utilizando sólo mi nombre y dirección?? ¿Debería preocuparme que pueda haber alguna cuenta bancaria a mi nombre que yo desconozca?

Bueno, un cheque sólo tiene tu nombre, dirección y números de cuenta. Como has dicho, el estafador tiene los dos primeros y simplemente tiene que falsificar el tercero. Es muy fácil comprar o imprimir cheques dada esa información. Como ya se ha dicho, las tiendas no validan tanto los cheques en el punto de venta. Se trata simplemente de dar al cliente (legítimo) un poco más de comodidad a costa de la seguridad.

Personalmente, creo que este fraude debería recaer en las tiendas/minoristas de todos modos. Si están validando el pago a través de un cheque con un permiso caducado y un carné de estudiante, entonces es cosa suya.