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¿Quiero un colchón de efectivo del 30% en mi cartera gestionada?

Soy nuevo en el mundo de la inversión. No me caracterizaría como una persona con aversión al riesgo. Estaba pensando en contratar con el banco Ally una de sus carteras gestionadas, una Roth IRA. Ofrecen lo que llaman una cuenta "agresiva" con un 66% de acciones, un 30% de colchón de efectivo y un 4% de bonos. El 30% de colchón de efectivo se mantiene en una cuenta de ahorro con un alto interés (alrededor del 1,6%). ¿Estoy loco o me parece una cuenta medianamente agresiva, si no más bien conservadora?

Si no quiero el buffer del 30% puedo optar por no utilizarlo, pero en ese momento cobran una comisión de asesoramiento relativamente baja del 0,3%.

¿Tener el 30% de los activos de mis cuentas bloqueados en efectivo será un perjuicio mayor para mis ganancias a lo largo del tiempo que una comisión de asesoramiento del 0,3%?

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Frank Swanton Puntos 421

Si lees lo que has escrito, creo que la respuesta es bastante clara: no quieres firmar el acuerdo con Ally.

No soy un asesor financiero, así que puedes tomar cualquier respuesta aquí con un grano de sal.

Mi pregunta es: ¿contra qué es el colchón del 30%? ¿Contra su pérdida potencial? No entiendo exactamente.

La pregunta central aquí es qué te pierdes si depositas el 30% en efectivo con Ally.

Si usted se caracteriza por no tener "realmente" aversión al riesgo, entonces no sólo se está perdiendo el tipo de interés de la cuenta del mercado monetario o de la cuenta de ahorro, sino que se está perdiendo una rentabilidad potencialmente alta en, por ejemplo, una acción de crecimiento.

Ahora bien, supongo que habría beneficios fiscales asociados a este acuerdo ya que se trata de una cuenta IRA Roth. Usted quiere tener esto en cuenta cuando usted hace un experimento de pensamiento con la liquidación de su posición o cartera de Ally al final del día.

Esto refuerza mi punto de vista de que si usted es un inversor a largo plazo, hay un mejor modo de inversión con mayores rendimientos que depositar la forma más líquida (dinero en efectivo), que es un tercio de su cartera.

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Grzenio Puntos 16802

El 30% es un poco alto, pero les da más flexibilidad para añadir inversiones estratégicamente sin tener que liquidar otra cosa (lo que supondría costes de transacción).

Sin duda se puede conseguir algo mejor que el 1,6%. de media asignando ese 30% a otra cosa, y el 0,3% no es una comisión enorme para una cartera gestionada dependiendo del nivel de gestión que espera, y si se ha demostrado que esa gestión supera a una cartera pasiva (índice).

Mi opinión es que están utilizando tu dinero en efectivo en otras áreas que les hacen ganar más de lo que están cediendo en la comisión de gestión.

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