Nos es imposible dar una respuesta concreta, ya que depende del procesamiento de todo el informe de crédito de esa persona. Un solo cambio en un factor puede afectar a una persona más o menos que a otra. Además, depende de los datos que una determinada oficina de crédito tenga realmente de esa persona y del modelo de puntuación de crédito que esté utilizando.
Dicho esto, podemos hablar en términos genéricos.
El factor al que se refiere se llama "hard pull". Cuando usted solicita un crédito, la entidad crediticia extrae su informe de crédito para utilizarlo en la toma de decisiones sobre su solicitud. Esto se denomina "hard pull", y es diferente a si usted u otra entidad saca su informe con fines no decisivos (es decir, sólo para comprobar su puntuación para su propia información, o un banco que lo saca con fines de marketing, etc.). Estos otros informes de crédito se denominan "soft pulls" - aunque un hard pull y un soft pull contendrán la misma información, se clasifican de forma diferente en función del motivo por el que se retiran. Esta es una distinción importante porque sólo los tirones duros afectan a su puntuación de crédito.
Así que, ¿cuál es el impacto de un tirón duro en su puntuación? Por lo general, es un factor de impacto bajo o medio, aunque si su puntuación ya es baja, puede estar luchando por cada punto e incluso unos pocos puntos pueden marcar la diferencia.
También parece preguntar, ¿durante cuánto tiempo afecta un tirón duro a su puntuación? Esto también varía según el modelo utilizado, pero por lo general los tirones duros permanecen en su informe durante dos años, pero sólo afectan a su puntuación durante un año.
Quitando esas preguntas, también se pregunta por cómo afectan los múltiples tirones duros a su puntuación. La buena noticia es que los bancos y las agencias de crédito entienden que los consumidores suelen hacer al menos un poco de compras cuando buscan un préstamo, así que múltiples tirones fuertes en un corto período de tiempo se condensarán en un solo evento. En otras palabras, si vas a cuatro bancos el mismo día para solicitar el mismo tipo de préstamo, sólo verás un golpe en tu puntuación. El plazo de agrupación varía de un modelo a otro (puede ser tan corto como 14 días o tanto como 45 días). Además, hay casos en los que la forma en la que un banco solicita su préstamo no lo incluye en la agrupación, por lo que vale la pena comprobar su puntuación después de comparar precios para asegurarse de que esto ha sucedido correctamente y, si no es así, puede pedir a la agencia de crédito y/o a los bancos que ajusten sus informes.
Por último, estás describiendo un escenario en el que a alguien se le deniegan varias veces las solicitudes de crédito. Es importante tener en cuenta que la decisión tomada sobre un préstamo no repercute directamente en su puntuación. En otras palabras, si le deniegan un préstamo, o si le aprueban un préstamo pero no lo acepta, esos dos escenarios tendrán el mismo impacto en su puntuación (del tirón duro). Por supuesto, si usted acepta un préstamo, el préstamo en sí mismo será reportado y tendrá un impacto en su puntuación, pero la aprobación o la negación no tiene ningún impacto directo.
