Ventajas/desventajas de implicarse más en las inversiones de las cuentas individuales

Question

Tengo una cuenta IRA Roth. Tiene un fondo de inversión (FFFFX), y simplemente porque eso es lo que empezó, eso es lo que sigo comprando cuando pongo mis 5,5k en cada año.

Tengo 35 años. Empiezo a preguntarme si debería gestionar más activamente la IRA, o tal vez pasarme a un fondo indexado, o al fondo de mi banco. No soy un inversor profesional. Para alguien como yo, ¿es generalmente un buen consejo dejarlo todo en un fondo de inversión como el mío? ¿O tal vez sea mejor que me involucre más (diversificando; pero ¿no es eso lo que ya hacen los fondos de inversión?) o que me cambie a un ETF?

Answer 1

diversificar; pero ¿no es eso lo que ya hacen los fondos de inversión?

Diversifican y reducen el riesgo específico de las acciones al pasar de acciones individuales a muchas acciones, pero puede diversificar aún más seleccionando diferentes tipos de fondos (por ejemplo, fondos de gran capitalización, de pequeña capitalización, de renta fija (bonos), internacionales, etc.). Su fondo con fecha límite probablemente ya incluya algunos tipos diferentes, y se reasignará automáticamente a inversiones menos arriesgadas a medida que se acerque la fecha límite.

Yo miraría las comisiones de los diferentes tipos de fondos, y las compararía con los rendimientos históricos de esos fondos. También puede utilizar cosas como Morningstar y otras calificaciones como guías pero generalmente son cubos muy grandes y pueden no ser de mucha ayuda para distinguir entre fondos individuales.

Así que, para responder a la pregunta, sí se puede diversificar más, y probablemente se obtengan mejores rendimientos (y menores comisiones) que con un fondo con fecha objetivo. La cuestión es: ¿merece la pena dedicar tiempo y esfuerzo a ello? Evidentemente, usted se siente cómodo invirtiendo a largo plazo, por lo que podría obtener algún beneficio dedicando un poco de tiempo a buscar diferentes fondos para aumentar su diversificación.

Tenga en cuenta que los ETFs no diversifican realmente de forma diferente a los fondos de inversión, sólo son un mecanismo diferente para invertir en fondos, y permiten diferentes estrategias de negociación (negociación durante el día, derivados, venta en corto, etc.).

Answer 2

Comparemos su fondo objetivo, FFFFX con un conocido ETF, SPY; SPDR S&P 500 ETF.

Trailing Returns (%) 
FFFFX
1-Year  17.50%
3-Year  7.10%
5-Year  11.28%
10-Year  4.40%

SPY
1-Year 17.44%
3-Year 10.03%
5-Year 15.28%
10-Year 6.85%

Fuente: Yahoo Finanzas

La diferencia de rendimiento en un periodo de tiempo más largo es significativa, puede y debe investigar cuidadosamente mejores fondos para mejorar el rendimiento.

LA DIVULGACIÓN COMPLETA: Mi propia IRA está en Fidelity. Menos del 10% de mi IRA está en fondos de inversión de Fidelity. Ninguno está en FFFFX.