Tengo un préstamo existente asegurado por la FHA sacado en junio de 2002, refinancié un año después en 2003 al 6% que es en lo que estoy ahora, actualmente me quedan 18 años pero mi prestamista me ha dicho que tendré que pagar el PMI durante la vida del préstamo porque no pagué ningún UFPMI pero el prestamista no puede presentar ningún papel que haya firmado aceptando el hecho ni tengo ningún papel en mis documentos de cierre de 2003.
He preguntado a otro prestamista para hacer una línea de refinanciación a 30 años al 4,375% sin tasación con honorarios totales a @ $1800, after a lender credit of $ 1200. utilizando el valor original de la vivienda en $98,500 and my current balance of $ 78.300 al mismo MIP mensual que estoy pagando ahora alrededor de $33 a month. My P&I would decrease $ 174 al mes. Pienso quedarme en este condominio ya que soy una persona discapacitada de 50 años y tengo ingresos limitados.
Algunas preguntas. Dado que mi número de caso original de la FHA fue emitido antes de junio de 2009, ¿el MIP mensual continuará durante la vida del préstamo o se reducirá después de 5 años? Además, teniendo en cuenta los hechos del nuevo préstamo, ¿es una buena elección añadir 12 años al préstamo a un tipo de interés más bajo? ¿Debería pagar por una nueva tasación, que resultaría fácil en 120.000 dólares, para reducir el LTV?
Espero no haberme dejado nada en el tintero, pero cualquier opinión me ayudaría, ya que me está costando decidir si debo seguir con mi actual prestamista o iniciar el nuevo préstamo.