El empleador pide acceso en línea a la cuenta bancaria: ¿es una estafa?

Question

Recientemente he conseguido un trabajo como asistente virtual. El empleador que tengo parece una persona de confianza con su propia agencia y todo. Soy nueva en esto, así que me pidió mi número de cuenta bancaria, el número de swift, el número de teléfono de mi nombre y la dirección de un banco. Sin embargo, me irritó un poco cuando me dijo "si no te importa me gustaría tener acceso online para llevar el control de la cuenta". Es sólo un trabajo de 600 dólares a la semana, y quiero decir que no me estaba obligando y no me pidió mi número de la Seguridad Social ni nada por el estilo. ¿Qué debo hacer?

Answer 1

En Estados Unidos, el empleador está obligado a verificar la identidad y la ciudadanía como parte del proceso de contratación. La forma en que lo hacen es pidiendo documentos. Hay tres listas. Una lista contiene documentos que verifican la identidad y la situación laboral al mismo tiempo, por ejemplo, un pasaporte. Una segunda lista verifica sólo la identidad, por ejemplo, un permiso de conducir. Una tercera lista verifica la situación laboral, por ejemplo, una tarjeta de la Seguridad Social. Puede presentar un documento de la primera lista o dos documentos, uno de cada una de las otras dos listas.

Además, el empresario también tiene que retener impuestos. Para ello, el empresario tiene que comunicar a Hacienda su número de la Seguridad Social. Incluso si usted está siendo contratado como un contratista y no un empleado W-2, su empleador todavía necesita su número de identificación del contribuyente, que para un individuo es ... su SSN (las empresas pueden tener un número de identificación del empleador en su lugar, pero como un individuo puede utilizar un SSN).

Que no te pidan el SSN es una señal de alarma, como lo haría un verdadero empleador.

Como ya supones, pedir acceso a tu cuenta bancaria también es una señal de alarma. Un verdadero empleador no necesita acceder a tu cuenta bancaria. Para el tipo de trabajo que tiene, tendría más sentido que tuviera acceso a la cuenta empresarial del empleador. Obviamente, el empleador también tendría acceso a ella.

Si ya le ha dado a esta persona información sobre su cuenta bancaria, como su número de cuenta, entonces debe llamar a la policía y decirles que sospecha de un intento de robo de identidad. Probablemente también deberías cerrar tu cuenta bancaria y crear una nueva. El banco podría ayudarte con eso. Pero yo llamaría primero a la policía. Tal vez quieran operar una operación o algo así. Puedes empezar con la policía local, pero puede que te remitan a otra persona.

Apenas es posible que la persona sea simplemente un idiota y no un estafador. Pero si es así, una visita de la policía ayudará al próximo asistente contratado. Asumo que su oferta de empleo sería rescatada.

Supongo que toda su comunicación ha sido online o por teléfono. Así que no sabe realmente dónde se encuentra esta persona. Yo no tendría muchas esperanzas de un arresto en esa situación. Pero la policía podría al menos quemar algunas de las cuentas del estafador.

Answer 2

Un empleador no tiene absolutamente nada que hacer para mirar las cuentas bancarias privadas de sus empleados. Incluso sugerir esto es una demanda bastante escandalosa.

¿Quizás se trata de un malentendido y la cuenta a la que él quiere acceder no es en realidad tu cuenta bancaria personal en la que recibes tu salario personal, sino una cuenta bancaria con su dinero a la que tú accedes en su nombre como parte de tus funciones de asistente personal? En ese caso, el acceso conjunto sería bastante razonable.

Pero en ese caso, la cuenta debe estar a nombre del empleador, no del suyo . Si la cuenta está a su nombre, usted será personalmente responsable si el saldo de la cuenta es negativo. Los cobradores le acosarán a usted personalmente, no a su empleador. Tu puntuación de crédito personal se verá perjudicada, no la suya. Y si su empleador le pide que haga cosas ilegales (que quizá no reconozca como tales), le será mucho más difícil librarse de la responsabilidad penal personal si la cuenta está a su nombre.

Además, si la cuenta está a tu nombre, entonces sí que te resultaría bastante fácil robar el dinero. Su empleador debe ser consciente de ello. Así que les conviene que la cuenta esté a su nombre. Es decir, si insisten en que la cuenta esté a tu nombre, eso es una bandera roja . Obviamente, quieren evitar que se les relacione con esa cuenta. La única razón por la que querrían evitar eso, es si están haciendo algo turbio. Y quieren que usted cargue con la culpa si explota.

Answer 3

Esto es 100% una estafa

Así es como funciona:

Recientemente has conseguido un trabajo por Internet, como "asistente". No conoces a tu empleador personalmente (dices que "parece reputado", lo que no significa nada), nunca le has visto en persona, de forma que te permita confirmar al 100% su identidad o autenticidad. Lo que tienes es alguien que tiene preparar las cosas para parecer genuinos en línea: alguna red social, una agencia, un sitio web, lo que sea. A continuación, anuncian la búsqueda de un empleado, tal vez para procesar los pagos, tal vez un "asistente". A partir de ahí, la cosa va por uno de estos dos caminos (el suyo es el segundo)

• El "trabajo" de la persona es recibir dinero y hacer pagos, manteniendo una parte como salario. El dinero suele ser por cheque, los pagos por métodos imposibles de rastrear como bitcoin o Western Union. El tiempo pasa. El "empleador" desaparece, y un tiempo después el banco de los "empleados" les dice que los cheques que habían utilizado para financiar los pagos eran falsos o no tenían fondos (no se pagaban). Esto tarda semanas o meses en suceder, mucho más allá del tiempo que un banco permite girar contra ellos, porque los cheques son dirigidos astutamente por el estafador. Resultado: el "empleador" gana 7.000 libras esterlinas en bitcoins imposibles de rastrear, y el "empleado" acaba con 10.000 libras esterlinas en el bolsillo porque su banco acaba descubriendo que los cheques eran falsos, y deduce de su saldo bancario todos los "cheques" que habían sido depositados mientras la estafa estaba en marcha. (Característica adicional opcional: una visita de la policía por sospecha de blanqueo de dinero).

• El "empleador" pide información personal o bancaria, exige el uso del software remoto TeamViewer/AnyDesk "para la supervisión" o proporciona una "aplicación" especial necesaria para realizar el trabajo. El tiempo pasa. El "empleador" desaparece y el "empleado" descubre que la información se utilizó para hackear, retirar dinero de su cuenta, la aplicación se utilizó para desactivar el antivirus o para plantar un ransomware en su ordenador, o algo similar.

La clave está en la combinación de una solicitud de información y acceso que pocos empleadores legítimos, o ninguno, piden, pero que los estafadores suelen querer obtener, la ausencia de pruebas de un empleador genuino, un tipo común de montaje de estafa, todo ello corroborado por un "trabajo" obtenido en línea en el que en realidad no tienes ni idea de quién es realmente el "empleador".

Si crees que tu "empleador" puede ser genuino, por favor actualiza tu pregunta para proporcionar los detalles que te han dicho sobre ellos o que los hacen parecer "reputados", y añade un comentario para decir que lo has hecho (así me doy cuenta) - la gente puede ser capaz de investigar y darte una buena idea de lo que dice la información. Si has recibido correos electrónicos, busca en tu cliente de correo electrónico cómo mostrar las cabeceras completas de uno o dos de sus correos, y añádelas también, si puedes (suelen ser informativas en contextos de estafa, aunque a menudo queda claro sin ellas).

Answer 4

Se trata de una estafa de lavado de dinero o de comisiones por adelantado

No es un trabajo real. Usted descubrirá que su "trabajo" es "manejador de dinero" - Él quiere transferir dinero a su cuenta personal, y transferir ese dinero de nuevo. De entrada, esto sería blanqueo de dinero pero es peor que eso.

La transferencia de su cuenta será un buen dinero. Sin embargo, las transferencias en su cuenta tendrá un problema.

• Es dinero robado, que robó accediendo a la cuenta de otra persona, por ejemplo, credenciales suplantadas u otro "asistente virtual" como usted. Alguien querrá recuperar ese dinero, y se lo llevará, dejándole a usted en la estacada.

• Se trata de dinero falso que nunca existió en primer lugar, por ejemplo, de cheques de caja falsos.

Sea como sea, está amañado para que él se lleve el dinero y tú te quedes con las ganas (ya que tú estás localizable y él no). Además, debido a que usted voluntariamente hizo las cosas deberías saber que no debes hacer (blanquear dinero, hola ), eres un cómplice, no una víctima. Esto se mantendrá sobre tu cabeza para asegurar que devuelves el dinero.

¿Cómo funcionan los cheques de caja falsos? Los bancos no saben cuánto tiempo tardan los cheques en compensarse definitivamente, por lo que "retienen" el dinero depositado durante un determinado número de días. Estos cheques están amañados para que tarden más que eso para que se abran camino a través del sistema bancario internacional y sean rechazados como falsos. Para entonces, el banco ha liberado su retención y él se ha llevado el dinero.

Answer 5

Si te domicilian la nómina en tu cuenta, necesitarán el número de ruta de tu banco y tu número de cuenta.

Sin embargo, no hay ninguna razón por la que un empleador necesite acceder a los detalles de su cuenta bancaria, por lo que no debería necesitar más información. En cualquier caso, debería no dales tu PIN del cajero automático o tu nombre de usuario/contraseña en línea.

Y si no utilizas el depósito directo, no necesitan ninguna información bancaria.