Reino Unido - Pedir prestado el depósito de la casa a los padres

Question

Estamos pensando en comprar una casa y nuestros padres quieren ayudarnos con el depósito (ya que no poseemos esa suma). La idea es devolver el dinero algún día.

Ahora las preguntas:

• ¿Cómo me dan el dinero mis padres?
• ¿Tendré que pagar impuestos por ese dinero?
• Cuando devuelva el dinero, ¿tendrán mis padres que volver a pagar impuestos sobre el importe?

Editar Mis padres viven en el extranjero. Si transfieren el dinero a una cuenta bancaria del Reino Unido para respaldar el depósito, ¿tendrán que pagar algún impuesto?

Answer 1

No, el dinero transferido por un préstamo o un regalo no está sujeto a impuestos. Si pagas intereses a tus padres, tendrán que pagar impuestos por ello. Y si te dan dinero y luego mueren en un plazo de siete años, el regalo puede quedar sujeto al impuesto de sucesiones.

Answer 2

Si recibes un préstamo de tus padres, se trata legalmente igual que un préstamo de un banco, o de cualquier persona privada con dinero de sobra. No pagas impuestos por un préstamo que recibes del banco (o de tus padres), y el banco (o tus padres) no pagan impuestos cuando devuelves el préstamo. Si pagas intereses, los padres tendrán que pagar impuestos por los intereses, igual que tendrían que pagar impuestos si el dinero estuviera en su propia cuenta bancaria.

Aconsejaría tanto a ti como a tus padres que se aseguren de que se firme un contrato en el que se diga que se trata de un préstamo, y cómo se devuelve, y que se cumpla el contrato. De lo contrario, si tú o tus padres tratáis el préstamo como un regalo real, es posible que tengáis que pagar impuestos, porque hay que pagar impuestos por los regalos. Y podrías recibir una sanción por intentar evitar los impuestos declarando el regalo como un préstamo. Así que devuelve el dinero.

Sólo están libres de impuestos hasta 3.000 libras esterlinas en regalos en efectivo que una persona haga cada año, pero los padres pueden utilizar el dinero no utilizado del año anterior (por lo que pueden hacer un regalo de 6.000 libras esterlinas si no dieron nada el año anterior), y es por progenitor, por lo que tanto la madre como el padre pueden hacer un regalo.

Answer 3

Valdría la pena leer sobre las "hipotecas con aval" o las "hipotecas de compensación familiar" para conseguir el mismo resultado. Lo ideal es que quieras que el patrimonio de tus padres te ayude a conseguir una hipoteca más accesible para ti. La primera idea es limitarse a transferir el dinero físicamente. Sin embargo, por las razones expuestas en otros posts, esto conlleva posibles problemas.

Una hipoteca con aval significa que tus padres se comprometen a pagar la parte del 75% del LTV si tú dejas de pagar. Podrías contratar una hipoteca con una relación préstamo-valor del 95% y, por tanto, sólo tendrías que encontrar un depósito del 5%, pero te beneficiarías de los tipos de interés de un préstamo del 75%. (Personalmente, las posibilidades de provocar una ruptura familiar si las cosas se tuercen me alejarían de esta opción. Sin embargo, cada uno tiene su propia opinión).

Una hipoteca de compensación familiar implica dinero y no una garantía. Permite que los padres dediquen parte de su dinero a un tercero (es decir, el banco o la sociedad de crédito hipotecario) para que pueda conseguir una hipoteca. En la práctica, los padres depositan dinero en una cuenta de ahorro dedicada. El banco añade esa cantidad a cualquier depósito que puedas tener, y la cantidad combinada se trata como el depósito para la hipoteca. Una vez que tu LTV se reduzca con el tiempo (por los reembolsos y el aumento del valor de la vivienda), tus padres recuperan su dinero y tú sigues con normalidad.

Aquí hay un artículo independiente de Which: http://www.which.co.uk/money/mortgages-and-property/guides/first-time-buyer-mortgages/parent-mortgages/

También leería un par de páginas de proveedores para hacerme a la idea: https://www.barclays.co.uk/Mortgages/FamilySpringboardMortgage/P1242627640100 o http://www.scottishbs.co.uk/mortgages/guarantor-mortgage-for-first-time-buyers.html o http://www.mhbs.co.uk/family_deposit_mortgage_1_50_discount_for_term.aspx No se trata de una aprobación, obviamente, sino de una forma de entender el concepto y hacerse una idea del lenguaje que utilizan.

En resumen, utilizar el dinero de forma indirecta es mucho más limpio que el hecho de que tus padres te den una suma tan grande y luego tengas que devolverla.

Answer 4

Si tus padres eran residentes pero no estaban domiciliados en el Reino Unido y utilizaban la Base de Remesas en el año en el que obtuvieron los ingresos o ganancias de los que ahora te están prestando este dinero, eso podría desencadenar el impuesto sobre la renta del Reino Unido y o el impuesto sobre las ganancias de capital en el dinero que la transferencia al Reino Unido ya sea a una cuenta propia o directamente a tu cuenta. Si no son residentes o utilizan la base imponible o se trata de ingresos en el Reino Unido, esto no es un problema.

Answer 5

En lo que respecta al Impuesto sobre Sucesiones, si sus padres están en el extranjero, debe preguntarse por su estatus de Domicilio, ya que los no doms generalmente sólo están sujetos al IHT sobre los activos situados en el Reino Unido.