Siempre he leído que el gran beneficio de los 401k's y las IRA's es el interés compuesto.
La totalidad de mi 401k invierte en un fondo indexado S&P y hago aportaciones semestrales y hay un depósito anual de participación en los beneficios por parte de mi empresa.
Entonces, ¿cómo se compone exactamente mi 401k si no genera intereses?
Usted compra una acción de algo por $100. It goes up by 10% over a year, and you now have $ 110 en valor. Sube un 10% el próximo año y ahora tienes $121. That original $ El aumento de 10 euros se ha compuesto aunque no estés ganando intereses porque las ganancias se miden en porcentaje. Si, en cambio, sólo hubieras invertido el segundo año tendrías menos valor. Suponiendo que los mercados tengan una ganancia media positiva (por encima de la inflación), las ganancias serán mayores cuanto antes se invierta.
A lo largo del año, los valores individuales del S&P tendrán algunos dividendos. No todas las acciones, pero sí un buen número de ellas. Lo suficiente como para que la media de dividendos del S&P sea de alrededor del 2% en los últimos tiempos.
Así, si el índice S&P sube, por ejemplo, un 10%, un fondo S&P debería subir cerca del 12%.
En el caso de un titular de un fondo, lo normal es que vea una distribución de dividendos y ganancias de capitalización declarada hacia el final de cada año. Cuando se tienen acciones en un 401(k), los dividendos se reinvierten en el fondo, normalmente sin la participación de los partícipes.
Puede que estés confundiendo dos cosas diferentes.
Una de las ventajas de invertir a largo plazo es la acumulación de devuelve . Esos rendimientos pueden ser intereses, dividendos o ganancias de capital. La mezcla entre ellos depende de en qué se invierta y cómo se invierta. Esta ventaja se aplica tanto si su inversión está en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos como en un 401K o IRA con ventajas fiscales. Por lo tanto, empiece a invertir pronto para tener más tiempo para que se produzca esta acumulación de rendimientos.
Lo segundo es el aplazamiento de impuestos que obtienes de los planes 401(k) o IRA. Si invierte en una cuenta imponible ordinaria, tendrá que pagar impuestos sobre los intereses y dividendos del año en que se produzcan. También tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de capital que obtenga durante el año. Estos pagos anuales de impuestos son dinero que no se beneficia de la capitalización. Con los planes 401(k) e IRA, no tiene que pagar impuestos durante estos años intermedios.
Claro, las acciones no pagan intereses. Acabo de buscar la palabra "compuesto" en un par de diccionarios y la definición correspondiente en todos ellos sólo menciona el interés y no el crecimiento del valor de las acciones. Así que puede ser técnicamente inexacto hablar de "crecimiento compuesto" de una acción. Cederé la palabra a alguien más conocedor del lenguaje técnico de las finanzas para que responda a esa parte.
Pero independientemente de que la palabra se aplique estrictamente, el concepto ciertamente lo hace. Supongamos que se pone $1000 into a mutual fund and the fund grows by 10%. You now have $ 1100. Al año siguiente el fondo crece un 15%. Entonces, ¿ganas un 15% de qué? De su fondo original $1000? No, of your present balance, $ 1100. El efecto es el mismo que el del interés compuesto.
Existe la diferencia fundamental de que el interés es normalmente un tipo fijo: se obtiene tal o cual porcentaje al año según lo estipulado en un contrato. Pero la variación del valor de una acción depende de muchos factores, ninguno de ellos garantizado.
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