¿Cuándo puedo renovar una HSA?

Question

Tengo una cuenta de ahorro para la salud con un plan de salud con deducible alto. Como mi empresa paga menos por el plan que por otras opciones de seguro, está dispuesta a aportar dinero a mi cuenta HSA cada periodo de pago. No tengo un plan de salud tan impresionante, pero soy un joven veinteañero no fumador con una salud decente y realmente no lo necesito, así que, yay dinero gratis.

En este momento tengo pocos refugios fiscales. Mi actual empleador no ofrece todavía un 401(k), así que estoy poniendo dinero en una IRA, y ya he contribuido todo lo que puedo. ¡También puedo poner dinero en la HSA de mi cheque de pago y utilizarlo como un refugio fiscal! Sin embargo...

Mi actual proveedor de HSA es Comerica Bank. Tratan mi HSA como una cuenta de ahorro: garantizan los fondos, pero pagan tipos de interés similares a los de una cuenta de ahorro (es decir, apenas nada en este entorno de tipos de interés). Tengo una alta tolerancia al riesgo, y preferiría obtener mejores rendimientos; no quiero poner mucho dinero extra en una cuenta como esa si va a estar atascado ganando intereses de cuenta de ahorro hasta que me jubile (~40+ años) o lo gaste en gastos médicos.

Preguntas:

• ¿Es posible transferir una HSA a un nuevo proveedor de HSA?
• ¿Cuáles son las normas que rigen estas reinversiones? ¿Tendría que esperar a cambiar de empresa para poder reinvertir la cuenta, o sólo hasta cambiar de plan de salud?
• ¿Existe algún proveedor de HSA de reinversión en el que pueda invertir el dinero en fondos indexados buenos y baratos?
  • ¿Existen proveedores de HSA de reinversión donde pueda invertir el dinero en acciones arbitrarias y ETFs?

Answer 1

Wells Fargo ofertas de prórroga Las cuentas HSA existentes sin mencionar la necesidad de cambiar de plan, de trabajo o de proveedor, por lo que no creo que sea necesario un acontecimiento de la vida para hacer el cambio, pero puede consultar con su nuevo proveedor para asegurarse antes de abrir la cuenta. Como la mayoría de las cosas relacionadas con las HSA, las normas para las reinversiones son probablemente similares a las normas para una IRA, pero una vez más, lo mejor es que lo compruebe con su nuevo proveedor.

Administradores de HSA te permite invertir en una gran variedad de fondos Vanguard y fueron los mejores que encontré para invertir cuando estaba buscando .

Answer 2

Para responder a sus dos primeras preguntas: según IRS pub 696 "Contribuciones a una HSA" sección :

Reinversiones

Una contribución de reinversión no se incluye en sus ingresos, no es deducible y no reduce su límite de contribución.

Archer MSAs y otras HSAs. Puede transferir los importes de Archer MSA y otras HSA a una HSA. Usted no tiene que ser un individuo elegible para hacer una aportación de su HSA actual a una nueva HSA. nueva HSA. No es necesario que las aportaciones sean en efectivo. Las reinversiones no están sujetas a los límites de aportación anual. Debe reinvertir reinvertir el importe dentro de los 60 días siguientes a la fecha de recepción. Puede hacer una sola aportación a una HSA durante un período de un año.

Nota.

Si da instrucciones al administrador de su HSA para que transfiera los fondos directamente a al administrador de otra HSA, la transferencia no se considera una reinversión. No hay límite en el número de estas transferencias . No incluya el cantidad transferida en los ingresos, deducirla como una contribución, o incluirla como una distribución en el formulario 8889, línea 14a.

(la cursiva es mía)

Por lo tanto, si transfiere el dinero usted mismo, sólo puede hacerlo una vez al año, pero no hay límites en cuanto a cuándo o cuántas veces puede ordenar al antiguo administrador de la HSA que transfiera los fondos directamente al nuevo administrador.