Advertencia estándar: Entiendo que las opiniones expresadas en este foro no representan asesoramiento financiero o legal.
Dicho esto, tengo el objetivo a largo plazo de preservar y crear riqueza (en ese orden) y he elaborado un plan con el que puedo comprometerme para facilitar este objetivo.
Me gustaría tener segundas opiniones sobre este plan, ya que se desvía ligeramente del consejo tradicional de inversión pasiva en mercados amplios.
Tomar mis ingresos en un año determinado para ser X .
2% de X se deduce automáticamente al programa 401K de nuestra empresa.
Esto me da derecho a las contribuciones igualadas. Lamentablemente, las comisiones de nuestro plan (incluso con fondos de mercado total) son del orden del 1-4%, por lo que no tiene sentido que aporte más.
El siguiente 21% de X se deduce automáticamente y se divide entre 3 cuentas
- Cuenta 1: Cuenta de ahorro
- Cuenta 2: Inversiones de bajo riesgo y baja rentabilidad
- Cuenta 3: Inversiones de alto riesgo y alto rendimiento
Cuenta 1 es un dinero que está muy disponible y que actúa como "la guardia del rey" contra el asalto a mi castillo.
La condición de éxito de esta cuenta es que el saldo actual debe ser igual a 6 meses de gastos de manutención actuales. Si esa condición es no se cumple, entonces el 7% de los ingresos se asigna aquí
Cuenta 2 es el dinero que se mantiene en una posición defensiva frente a los movimientos del mercado. La cartera se compone aproximadamente de un 55% de bonos a largo plazo, un 15% de bonos a medio plazo y un 30% de acciones con rentabilidad por dividendos de todos los sectores.
Editar: Esta cartera replica la estrategia All Weather de Ray Dalio. El desglose es en un 55% de combinaciones de bonos, un 7,5% de oro, un 7,5% de materias primas y 30% de acciones.
La condición de éxito es un rendimiento del 12% en el año en curso. Si no se cumple esta condición, se asigna aquí el 7% de los ingresos, así como cualquier otro rendimiento o ganancia inesperada en mi vida.
Cuenta 3 es un dinero que se pone activamente en peligro con el fin de generar altos rendimientos. El 25% del valor de esta cuenta se despliega continuamente en operaciones de opciones de alta probabilidad en escalas de tiempo cortas.
Esta es mi estrategia de opciones favorita, ya que permite una rápida acumulación de dinero si puedes soportar la amenaza de ser eliminado en cualquier semana. Tengo esta estrategia escrita en un algoritmo de tal manera que no necesito participar activamente en las decisiones de comercio.
Todas las devoluciones realizadas por esta cuenta se depositan en Cuentas 1 y 2 hasta que se cumplan sus condiciones de éxito. Si esas cuentas se completan, el dinero se retiene y se compone. Para esta cuenta no existe ninguna condición de éxito: El 7% siempre se deposita aquí.
Me atrae este plan, ya que parece que me permite acumular y preservar la riqueza al tiempo que me permite tomar posiciones más arriesgadas en aras de una mayor rentabilidad.
Soy relativamente joven, 25 años, y por eso me siento cómodo con cierto riesgo. Sin embargo, valoro por encima de todo el crecimiento consistente y constante, y este plan parece ser lo mejor de ambos mundos.
En el caso de que no haya almuerzos gratis, quería preguntar en este foro ¿qué podría estar pasando por alto en este plan que podría desviarme del camino?
Resumiendo: Me conformaría con una rentabilidad anual del 3%, pero estaría extasiado si pudiera alcanzar de forma consistente el 9-10%, ya que esto superaría ligeramente a los fondos indexados pasivos.
Gracias por tomarse el tiempo de leer esto, y no dude en hacer cualquier crítica, por dura que sea.
