Estoy investigando la compra de una casa de piedra rojiza de tres unidades en Washington DC para que sirva de alquiler. Me siento cómodo con mi comprensión de una hipoteca personal, pero no entiendo completamente cómo funciona una hipoteca de inversión. ¿Cuáles son las diferencias entre ambas?
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Ran Biron
Puntos
3015
Los bancos consideran que las hipotecas de inversión (y cualquier hipoteca en la que no se viva en la propiedad) son una inversión más arriesgada que una hipoteca con garantía hipotecaria ocupada por el propietario. Las fuentes de mayor riesgo van desde la preocupación de que usted meta la pata como propietario, de que sus inquilinos destruyan el lugar, de que no tenga inquilinos y no pueda pagar al banco, y/o de que pida varias otras hipotecas de inversión y se extienda demasiado. Todos estos riesgos se ven agravados por el hecho de que es más difícil para el banco convencerte de que pagues cuando no pueden ponerte en la calle si no pagas. Los bancos prestan e invierten en dinero, no en bienes inmuebles, por lo que prefieren tener un préstamo que pague que una casa embargada, especialmente con la moderna sobrecarga de ejecuciones hipotecarias.
El mayor riesgo significa que el banco cobrará un interés más alto por el préstamo, puede exigir un pago inicial más alto y exigirá normas de préstamo más estrictas antes de concederlo. Un nuevo inversor en vivienda puede sortear estos precios más altos viviendo en la casa durante unos años antes de alquilarla (aunque su prestamista podría exigirle que renegocie el préstamo si se muda demasiado pronto).
Michael Stum
Puntos
72046
Según mi esposa, que solía trabajar en el sector, dado que una hipoteca de inversión tiene más probabilidades de fracasar (simplemente son más arriesgadas), existen requisitos de préstamo a valor más altos y tipos de interés más elevados.
Simplemente son productos diferentes para situaciones diferentes.
albwq
Puntos
1215
Solía tener algunas propiedades de inversión, así que estoy bastante familiarizado con esto. Como menciona MrChrister, los prestamistas ven las hipotecas de inversión como un riesgo mayor. Las personas que tienen problemas financieros son mucho más propensas a dejar ir sus propiedades de inversión que su residencia personal. En consecuencia, los tipos de interés y los requisitos de pago inicial suelen ser más elevados.
Normalmente, una hipoteca para una propiedad de inversión requerirá un 20% de entrada, frente a un 3-5% de entrada para una residencia personal. Con un crédito excelente y un poco de búsqueda, probablemente se podría dar un 10% de entrada. Además, los tipos de interés suelen ser medio punto más altos.
También descubrirá que cuantas más propiedades de inversión tenga, más difícil será financiar otras nuevas. Los bancos se fijan en la relación entre la deuda y los ingresos para determinar si te has excedido. Normalmente, a los bancos les gusta ver que los pagos de la vivienda son inferiores al 20% de sus ingresos, aproximadamente. Sin embargo, en el caso de las propiedades en alquiler, los pagos de la vivienda suelen suponer mucho más del 20% de tus ingresos por alquiler. Otros ingresos que tengas pueden compensar eso, pero después de comprar 2 o 3 casas más o menos, tu DTI generalmente se arrastra hacia el rango en el que los prestamistas se sienten incómodos al prestarte más. Por este motivo, muchas propiedades de alquiler se compran con contratos de arrendamiento con financiación del propietario en lugar de con hipotecas.
Andrei Rînea
Puntos
7554
Es sólo una suposición, ya que soy del Reino Unido y no estoy familiarizado con el término "hipoteca de inversión", pero ¿se trata de una hipoteca en la que se compra la propiedad para alquilarla y ganar dinero con ella, en lugar de vivir en ella?
En el Reino Unido las llamamos hipotecas "buy to let" (comprar para alquilar) y una de las principales diferencias es que hay que tener un depósito más alto para conseguir ese tipo.
Bill the Lizard
Puntos
147311
Si vas a vivir en la casa durante un tiempo, probablemente puedas utilizar una hipoteca normal. Busca un programa hipotecario que funcione. Busca en los bancos/uniones de crédito locales, sobre todo en los que tienen programas de desarrollo comunitario.
Por lo general, una hipoteca de inversión tiene un tipo de interés más alto, un pago más elevado y unas normas de suscripción más estrictas.
