¿Puedo trasladar mi 401k a otro país sin pagar una multa fiscal?

Question

Quizá quiera trasladar el dinero de mi 401k de Estados Unidos a Canadá. Ya no trabajo con mi anterior empresa, sino que ahora soy autónomo. ¿Puedo hacerlo sin incurrir en sanciones?

Answer 1

Se pueden realizar transferencias de planes de pensiones estadounidenses a RRSP canadienses, si se cumplen las siguientes condiciones:

• Debe haber sido residente en Estados Unidos cuando se realizaron las aportaciones al plan;
• La retirada debe ser un pago a tanto alzado; y
• La retirada debe estar sujeta a impuestos en Estados Unidos.

Más detalles aquí: http://www.howlandtax.com/answers/05Sept21.htm

Y buscar en Google 'transferir 401k a rrsp' da muchos frutos.

Answer 2

Dudo que haya un acuerdo con algún país que te permita transferir el dinero de un 401(k) y transferirlo a otro país que no se rija por las leyes fiscales de EE.UU. sin hacer una distribución. El gobierno de los EE.UU. no te dejará sacar así sin tomar su parte.

Puede que lo haya, pero me sorprendería. Compruebe en los lugares apropiados.

Si se hace una distribución que incurre en penalizaciones, entonces es lo que se hace. Si puedes hacerlo sin incurrir en penalizaciones, entonces estupendo para ti, sólo tienes que depositar en el vehículo que elijas en tu país.

Answer 3

Este tipo de transferencia tiene dos inconvenientes importantes. Fueron las razones por las que mantuve mi 401(k) estadounidense tal cual y empecé a financiar mi RRSP canadiense desde un saldo cero.

1. Impuestos: una gran parte de su 401(k) se perderá en impuestos. Probablemente no hay manera de transferir los fondos sin hacer un retiro de 401(k)/IRA, lo que incurrirá en el impuesto federal de EE.UU. y la penalización del 10% por retiro anticipado. Cuando el dinero entró en el 401(k), obtuviste una deducción fiscal en EE.UU. y se supone que la desgravación fiscal se devuelve más tarde cuando haces un retiro (así es básicamente como funciona el aplazamiento de impuestos). Es poco probable que ningún país te deje hacer una deducción primero y enviar la devolución a un país extranjero. El importe del retiro también puede estar sujeto a impuestos en Canadá (los canadienses suelen pagar impuestos sobre sus ingresos globales y eso incluye las pensiones y las distribuciones de los planes de jubilación extranjeros). La deducción fiscal en el extranjero se aplicará, por supuesto, para eliminar la doble imposición, pero es de poca ayuda si su marginal El tipo impositivo canadiense es más alto que su media Tipo impositivo en Estados Unidos.

2. Gastos. Su RRSP tendrá que invertirse en algo y los gastos de gestión de los fondos de inversión suelen ser más elevados en Canadá que en Estados Unidos. Por ejemplo, el RRSP patrocinado por mi empleador tiene un fondo indexado de acciones de Standard & Poor's que cobra un 1,5% y que se considera de bajo coste. También ofrece una serie de fondos gestionados con gastos superiores al 2% que simplemente ignoro. Probablemente pueda invertir su 401(k)/IRA estadounidense en fondos de inversión de forma más eficiente.

Answer 4

Hola - Soy ciudadano estadounidense de nacimiento; he trabajado más de 35 años en los Estados Unidos; tengo un 401(k), IRA, beneficios de la Seguridad Social. He investigado las posibilidades de los ex-patriotas durante varios años. He consultado tanto a contables como a abogados fiscalistas.

La respuesta larga es: contratar asesores fiscales/abogados para tratar de proteger los activos que pueda. Los beneficios del 401(k), la IRA y la Seguridad Social están sujetos a impuestos en todo el mundo para los ciudadanos estadounidenses. A menos que se convierta en ciudadano de su nuevo país de residencia, estos impuestos son inevitables. Dado que todos los activos mencionados se consideran "antes de impuestos" para el gobierno de los EE.UU., todos están sujetos a impuestos en la distribución, ya sea lentamente o en una suma global.

la respuesta corta es: "Hotel California" "Relájate, dijo el vigilante - estamos programados para recibir. Usted puede comprobar hacia fuera en cualquier momento, pero nunca se puede ir "