Mirando la refinanciación, un vendedor sugiere una doble refinanciación. El contexto es que estamos buscando un cash-out (para pagar un HELOC a una tasa más baja), y los puntos son más altos para eso. La sugerencia que nos han dado es que deberíamos refinanciar dos veces (con el periodo de espera necesario). Primero a un tipo de interés medio con un cash-out, y luego una refinanciación a tipo y plazo para llegar al tipo final.
Tal y como se ha descrito, el total de puntos pagados es un porcentaje completo más bajo que si hiciéramos una refinanciación directa de tipo y plazo. Su explicación fue que los puntos son diferentes dependiendo de mi hipoteca actual. Para hacer números, se pueden pagar menos puntos refinanciando del 5% al 4% y luego al 3% que pasando del 5% al 3% directamente.
A mí me parece extraño, ya que sugiere que los puntos que estoy pagando no se basan en mí mismo y en los tipos actuales, sino que de alguna manera se basan en mi préstamo existente. Soy un poco desconfiado. No puede darme cifras concretas porque no podemos predecir los tipos de interés futuros, pero al mismo tiempo, no puedo entender por qué las normas son las que son. Obviamente, el vendedor tiene un interés en el proceso, ya que es el doble de tasas/comisiones.
¿Por qué los puntos necesarios para la refinanciación están ligados al tipo de interés de mi préstamo actual, cuando ese préstamo desaparecerá una vez refinanciado?
Sólo para añadir algo más concreto. El argumento que nos dan es que bajar al tipo más bajo de un salto costará varios miles de dólares en puntos, pero que el mismo tipo se puede conseguir en dos refinanciaciones con cero puntos, e incluso con un poco de crédito.
