Del mismo modo, demasiada inversión a largo plazo parece improductiva, pero ¿qué sería demasiado?
En 1900, la esperanza de vida de una persona en Estados Unidos era de menos de 50 años. Ahora está en los 70. Mis abuelos nacieron en esa época y todos vivieron hasta los 80 y 90 años. La esperanza de vida en la India es actualmente de unos 66 años. Es de esperar que aumente hasta los 70, si no los 80, en los próximos cincuenta años.
Deberías planear vivir hasta los 120 años. ¿Por qué? Si muere antes de esa edad, puede haber desperdiciado un dinero que podría haber utilizado para mejorar su nivel de vida. Sin embargo, si vives tanto tiempo y te gastas todos tus ahorros a los 66 años, tendrás una jubilación difícil. Ya has dicho que no tendrás descendientes que te cuiden. Necesitarás tus inversiones para hacerlo. Necesitas las inversiones a largo plazo más que alguien con familia, no menos.
Tienes que poder permitirte una casa para la jubilación. Tienes que poder mantenerla, comprar comida, etc. con tus ahorros. Para asegurarte de que te dure, tienes que hacer tus inversiones a largo plazo hasta que produzcan unos ingresos constantes que se acerquen a los de tu prejubilación.
Hay algunos gastos que no tendrás en la jubilación. No necesitarás ahorrar para la jubilación. No tendrás que desplazarte al trabajo. Por lo tanto, tus ingresos de jubilación no tienen que apoyar eso.
En tu lugar, ahorraría como todo el mundo hasta que los ingresos de las inversiones fueran iguales a mis gastos actuales, menos los desplazamientos. En ese momento, podría reajustar.
En general, es mucho más probable que no ahorres lo suficiente que que ahorres demasiado. Yo no me preocuparía por ahorrar de más a los veinte años. En realidad, nadie lo hace.
