¿Cómo es una cartera TFSA óptima? ¿Qué tipo de inversiones debería haber en ella, dadas sus ventajas de crecimiento y retirada de fondos libres de impuestos?
Respuestas
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Bill
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Una cuestión con la que me enfrento casi a diario. Como la mayoría de las inversiones, se trata de ..... ¿Cuál es el objetivo de este dinero? Si es realmente una cuenta de ahorros para días lluviosos que puede necesitar a corto plazo, entonces las inversiones de renta fija como las cuentas de ahorro, los GIC, los bonos, los fondos de bonos y los ETF de renta fija son ideales, ya que tributan muy poco fuera de cualquier plan registrado (por lo tanto, están libres de impuestos aquí). Sin embargo, si usted tiene un plan en su lugar que tiene todas sus necesidades a corto plazo cubiertas en otro lugar, creo que este es el lugar que debe ser el más agresivo en su cartera global. Si esa acción minera sube un 1000%, ¿no sería bueno poner toda esa ganancia en tu bolsillo?
Stephen R.
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84
Creo que "óptimo" es un término que debe calificarse mejor: lo que es una inversión óptima para una persona no es necesariamente óptima para otra, ya que depende del horizonte temporal, la tolerancia al riesgo y los conocimientos de inversión del inversor.
Personalmente pondría productos de renta fija (o productos que generan ingresos que la CRA considera como "intereses") en la TFSA para que las ganancias no sean gravadas en absoluto. También consideraría poner acciones preferentes en esta cuenta, ya que los ingresos por dividendos se gravan más que las ganancias de capital y las acciones preferentes no suelen cambiar de precio a menos que se dude de la capacidad de la empresa para pagar los dividendos. No quiero poner acciones comunes en la TFSA, ya que eso te quitaría la capacidad de aprovechar las pérdidas pasadas para reducir las futuras ganancias de capital.
Si está utilizando la TFSA como una forma de acelerar el ahorro para una compra a corto plazo, entonces definitivamente querrá emplear productos de renta fija como vehículo de ahorro subyacente, ya que la volatilidad del mercado sería su enemigo (a menos que se sienta muy afortunado). Si utiliza la TFSA como forma de complementar su cuenta registrada de ahorro para la jubilación, entonces puede tratarla de la misma forma que invertiría en su RRSP.
