¿En qué debería invertir el resto de mi dinero?

Question

Actualmente tengo 7 acciones de CSPX.L y 150 acciones de IWDG.L . Creo que son inversiones sólidas, pero es una creencia respaldada por pocos conocimientos financieros. Creo que estos ETFs son buenos porque diversifican mi cartera geográficamente y por sectores pero, según tengo entendido, están invertidos totalmente en renta variable.

Estaba pensando en comprar 1000 libras de un ETF en bonos del Estado ( IGLT específicamente). He investigado un poco y he oído que se describen como una "póliza de seguro" contra la renta variable, lo que me lleva a pensar que, por lo general, cuando las acciones suben, los bonos bajan y viceversa. ¿Es éste el uso más económico de mi efectivo? ¿Puedo esperar que los dos sean algo inversamente proporcional entre sí?

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A partir de un comentario, añado más información. Diría que tengo una tolerancia al riesgo ligeramente superior a la media. En una escala del 1 al 10 (siendo el 10 el más arriesgado) yo sería un 6.

En cuanto a los objetivos de inversión, no tengo ningún objetivo específico. Simplemente tengo un dinero al que quiero dar un mejor uso que el de una cuenta individual. Puedo retirarlo en 5 años, en 10 años o en 40 años.

Answer 1

Su pregunta probablemente debería cerrarse porque es amplia y basada en opiniones. Sin embargo, me anima la forma en que lo has preguntado porque no estás fracasando por un esquema de hacerse rico rápidamente (como el FOREX) que terminará dejándote con menos dinero que cuando empezaste.

Sólo en retrospectiva se puede responder cuál habría sido el uso más eficiente de su dinero.

Te estás tambaleando por el camino de la "asignación de activos", popularizada por Jack Bogle de Vanguard. Algo así como un 60-90% de su dinero en acciones, con un 10-25% de ellas en inversiones internacionales. El resto iría a fondos de bonos. A algunos les gusta mucho este enfoque, otros no están de acuerdo. Es difícil imaginar quién tiene razón y quién no. Debo señalar que las acciones que Bogle promovió estaban en fondos de índice de bajo coste, no en los que se gestionan activamente.

En mi caso, y tengo más de 50 años, suelo utilizar un modelo de asignación de activos bastante agresivo, con un 80% aproximadamente en acciones. Utilizo una mezcla de fondos de gestión activa y de fondos indexados. Utilizo casi exclusivamente fondos de bonos, no compro bonos individuales. ¿Es éste el uso más eficiente de mis inversiones? No lo ha sido, pero me ha ido bastante bien, y no poseo ningún elemento que me permita predecir el futuro.

Así que, para responder a su pregunta en sentido general, creo que va por buen camino. En el sentido específico es imposible responder a tu pregunta y sólo los charlatanes te dirán que pueden responder específicamente. No te fíes de esa gente.

Siga aprendiendo sobre inversiones y ajuste su cartera a partir de la información recibida.

Answer 2

Históricamente, los bonos han tendido a ir bien en los años en que las acciones iban mal. La única excepción en el último siglo fue al principio de la Gran Depresión, cuando ambos cayeron.

La recomendación general es igualar la asignación global del mercado. La razón es que el mercado en general (incluyendo acciones y bonos) tiende a subir con el tiempo. Es decir, aproximadamente un 70-75% de acciones y un 25-30% de bonos.

Alguien que invierte más en acciones y menos en bonos tenderá a obtener mejores resultados a lo largo del tiempo. Sin embargo, ese tiempo puede contarse en décadas.

Si su horizonte temporal es de cinco años o menos, generalmente se recomienda no invertir en renta variable (ni acciones ni bonos). La razón es que existe una probabilidad razonablemente alta de que se produzca una corrección del mercado en los próximos cinco años (no es específico de ahora, aunque hay razones particulares por las que esto podría ser cierto ahora). En ese caso, estaría mejor con algún tipo de equivalente en efectivo.

Si invierte el dinero en renta variable, está diciendo implícitamente que está dispuesto a esperar al menos cinco años para disponer de su dinero. Digo cinco años porque la mayoría de los mercados se recuperan de las correcciones en ese tiempo. De cinco a diez años podría ser más preciso.