Banquero hipotecario frente a gestor hipotecario - ¿Por qué pasar por un "intermediario"?

Question

Estoy buscando casa y me gustaría entender algo. Actualmente me encuentro con un escenario en el que simplemente no lo entiendo en absoluto. Aquí está un poco de historia de fondo:

Estoy mirando una casa de nueva construcción y están dando un crédito de $ 5k en los costos de cierre si usted va a través de un prestamista en particular para la hipoteca. Así que empiezo a hablar con un representante de este "prestamista".

Esta empresa no va a "dar servicio" a la hipoteca. Según me explicó, cuando se cierre la casa, su empresa pagará el coste de la misma y después pasará la hipoteca a un banco real para que la "atienda". En otras palabras, ella trabaja para CompanyA . Está diciendo que los reviso, y luego al cerrar CompanyA pagará el coste de la casa, y entonces en un muy poco tiempo pasar la hipoteca a un banco (Wells Fargo, BB&T, etc.) para que se encargue del servicio del préstamo durante la duración de la hipoteca.

Sencillamente, no entiendo por qué lo harían, ni en qué me beneficiaría esto en absoluto (además del ahorro en los gastos de cierre). Si CompanyA da mi hipoteca a BankA al servicio de la próxima X años ¿Por qué no iba a ir a BankA ¿inicialmente? ¿Qué es lo que CompanyA ¿se benefician de ello?

Dijo que era la diferencia entre un "banquero hipotecario" ( CompanyA ) y un "administrador de hipotecas" ( BankA ). Dijo que su empresa, al "bloquear" el tipo de interés, reducirá ese tipo de interés "bloqueado" basándose en su preferencia diaria.

Eso me asusta por varias razones:

1. No tengo ni idea de con qué banco voy a trabajar para la duración de la hipoteca
2. Siento que esto es un "intermediario", y no veo cómo voy a beneficiarme
3. No sé cómo esto podría afectarme negativamente
4. ¿Por qué no lo hace todo el mundo si es tan beneficioso?

¿Puede alguien responder a estas preguntas? Mi investigación no está mostrando mucha información, y no quiero sentir que me están "trabajando" al pasar por CompanyA para llegar a un banco cualquiera, frente a ir directamente a un banco para gestionar la hipoteca.

Por favor, si necesita más información, estaré encantado de proporcionársela. Y me disculpo de antemano por mi ignorancia en el tema.

Answer 1

He conseguido varias hipotecas y se venden con frecuencia. Se ha vuelto bastante raro que la persona que vende una hipoteca la mantenga en los libros y haga el servicio de la hipoteca.

El récord que he tenido es de 3 compañías hipotecarias dueñas de mi hipoteca todas antes de mi primer pago.

No hay ningún beneficio real para usted si su hipoteca se vende o se transfiere. El nuevo banco/propietario de la hipoteca está obligado a cumplir todas las condiciones contractuales de su contrato inicial. A veces, el nuevo banco tiene extractos más fáciles o un servicio online más sencillo, y otras veces no.

Otro hecho habitual es que tu hipoteca sea vendida varias veces por pequeñas empresas hasta que un gran banco (Wells Fargo, Chase, etc.) compre la hipoteca y se quede con ella.

La razón de que esto ocurra es que hay dos formas (drásticamente simplificadas) de que una empresa gane dinero "vendiendo" hipotecas.

1. Vender la hipoteca y recibir una patada en el momento de la "venta" cuando se crea la hipoteca.
2. Hacer el servicio de la hipoteca, procesar los pagos, ganar un poco de dinero con cada pago.

Las empresas que destacan en el número 1 (agentes hipotecarios locales) no suelen ser las mismas que destacan en el número 2 (grandes bancos). Al refinanciar, he comprobado que los agentes hipotecarios son más capaces de encontrar mejores tipos que los grandes bancos. Esto no siempre es cierto.

Esto no parece muy inusual ni algo de lo que preocuparse. Si el agente hipotecario del constructor tiene un buen tipo de interés (y costes de cierre, etc.), yo me decantaría por él. Si otra persona tiene un mejor tipo de interés, costes de cierre, etc., probablemente me decantaría por ella.