Tengo $5,000 que me gustaría poner en una cuenta de inversión. Para obtener el máximo beneficio tributario, ¿debo ponerlo en mi RRSP, en el RESP de mi hijo o en mi cuenta de TFSA? Tengo suficiente espacio en cada uno de estos, y no debería necesitar usarlo durante 15 años.
Respuestas
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Lo anterior es muy cierto, pero la mayor ganancia por su dinero también puede estar en el RESP, suponiendo que califique para la subvención del 20% por año ... es difícil superar el dinero gratis del gobierno... en esta cuenta, su inversión crece, y el crecimiento y la subvención se grava en manos del niño cuando se retira. (Normalmente, no tienen muchos ingresos en este momento, así que pagan poco o ningún impuesto) Sin embargo, usted no obtiene ninguna deducción de impuestos sobre la renta o exención de impuestos en el momento en que hace el depósito.
Marek Grzenkowicz
Puntos
9652
Realmente depende de su ingreso imponible. Si usted está en un rango de impuestos más alto y espera estar en un nivel de impuestos más bajo en la jubilación, el RRSP es probablemente su mejor apuesta. Sin embargo, si ahora se encuentra en un nivel de impuestos bajos, entonces podría ser mejor comenzar con su TFSA.
Espero que esto ayude!
Joe Fontana
Puntos
703
También depende de qué tipo de cuenta de inversión que está poniendo esto en. Dado que una cuenta de TFSA no se grava en la declaración, podría tener sentido poner inversiones de mayor riesgo en esa cuenta. Por supuesto, el comentario de MDJ sobre mirar los tramos de impuestos también es importante ...
