Cálculo del efectivo inicial necesario para la jubilación

Question

Estoy intentando crear una calculadora de jubilación sencilla. Mis entradas son:

• ingresos anuales necesarios durante la jubilación (antes de la inflación)
• tasa de inflación
• número de años de jubilación
• rendimiento de la inversión

Quiero calcular la cantidad que necesito inicialmente (efectivo inicial para la jubilación).

El total de ingresos requeridos durante el número de años es

( ACTUALIZACIÓN )

total required cash =
    annual income required *
    (1 + inflation rate ^ number of years) / (-inflation rate)

(gracias @JB King)

Entonces, creo que esto es esencialmente un cálculo de pago de anualidades, excepto que la cantidad de pago aumenta con la inflación cada año.

¿Es esto correcto?

¿Cómo puedo calcular el importe inicial necesario?

Answer 1

¿Cómo puedo calcular el importe inicial necesario?

Si buscas una forma sencilla de hacerlo, puedes utilizar una hoja de cálculo.

Tenga las siguientes columnas:

Saldo de apertura: [Para el primer año esto es el monto de la jubilación, comience con algún número al azar]. Para el siguiente año/Fila de Excel, es el Saldo de cierre anterior.
Gasto anual: Este es su gasto, cada año para aumentar esto por la inflación %
Interés del Corpus: Es el rendimiento del saldo inicial.
Saldo final: Es la apertura - el gasto anual + los intereses

Ejecute esto para el número de filas según su expectativa de vida después de la jubilación.

Utilice la función de búsqueda de objetivos de Excel para hacer que la última fila del saldo final sea cero cambiando el valor de la primera fila del saldo inicial.

El valor que tiene ahora en la primera fila del saldo inicial es la cantidad inicial de jubilación / corpus que necesita ahorrar antes de la jubilación.

Answer 2

Suponga que necesita 1 dólar al principio de cada año ajustado a la inflación durante k años, y que r es el tipo de interés real, i la tasa de inflación y n el tipo de interés nominal. (1+r)(1+i)=1+n .

Así que necesitas al principio del primer año para mantenerte durante los próximos k años 1+(1+i)/(1+n)+..+(1+i)^k/(1+n)^k = 1+1/(1+r)+..+1/(1+r)^(k-1) = [1-1/(1+r)^(k-1)]/[1-1/(1+r)]

porque al principio del segundo año se necesitará 1(1+i) que descontado al principio del primer año dará (1+i)/(1+n), y así sucesivamente para los años siguientes.

Basta con multiplicar la expresión final anterior por su gasto anual real al principio del primer año para obtener el corpus total de dinero necesario.