¿Cuánto esfuerzo (y por qué) deben dedicar los consumidores a proteger los números de sus tarjetas de crédito?

Question

Cuanto más pienso en ello, más me parece que la información de las tarjetas de crédito está entre los menos tipo de información personal preocupante pertenecen a cualquier consumidor.

Si el número de la tarjeta de crédito de alguien es robado de alguna manera, tengo entendido que está legalmente protegido contra cargos fraudulentos, y realmente, no hay literalmente ninguna pieza de información personal en la tarjeta excepto el nombre de la persona (que ya es bastante público) y la firma (que mucha gente no se molesta en rellenar de todos modos).

Teniendo en cuenta esto, se podría pensar que el consumidor no necesita preocuparse por esto en absoluto.

Pero parece que las compañías de tarjetas de crédito no están de acuerdo.

Por ejemplo, Bank of America dice :

Permanezca en Protegido

Bloqueamos el posible fraude si se detectan patrones anormales y le informamos si sospechamos de una actividad fraudulenta.

Citi tiene una redacción similar:

0 de responsabilidad por cargos no autorizados

Estás completamente protegido contra los cargos no autorizados en su cuenta. En Citi, usted no será responsable de un cargo que no haya autorizado, en línea o de otro modo.

Diablos, ellos Ir a aún más al anunciar sus números de tarjeta virtual:

¿Por qué utilizar números de cuenta virtuales?

Utilizando números de cuenta virtuales, usted se queda tranquilo sabiendo que el número real de su tarjeta de crédito nunca se revela a los comerciantes.

(la cursiva es mía)

Pero... ¿por qué debería un consumidor preocuparse por esto en primer lugar, cuando sabe que legalmente no puede ser considerado responsable de los cargos fraudulentos? ¿Qué es exactamente esta nueva "tranquilidad" que supuestamente obtiene (digamos) utilizando funciones como los números de cuenta virtuales que no tiene ya? ¿Debería un consumidor dedicar algún esfuerzo a preocuparse por esto? (¿Por qué?)

Answer 1

Si tiene algún pago automatizado y recurrente vinculado a la tarjeta de crédito, la anulación del número puede acarrear grandes pérdidas, por ejemplo, la caducidad del nombre de dominio, VPS borrado, desactivación del servicio de telefonía móvil o VoIP, etc. Los buenos proveedores te avisarán y te darán tiempo suficiente para reemplazar el método de pago registrado, pero no necesariamente confiaría en que todos lo manejen bien.

Answer 2

Me clonaron una tarjeta hace 15 años y la usé para comprar más de 5k de productos en otro país. Así que el inconveniente de tener una tarjeta cerrada y reemitida es bastante molesto, aunque los cargos fueron revertidos y quedé entero.

Pero hoy en día la mayoría de los fraudes con tarjetas de crédito no se producen cuando un camarero escanea la tarjeta y la clona para utilizarla en otro lugar. Se trata sobre todo de bases de datos mal protegidas o de malware en los terminales de venta. Esto último se está reduciendo con las tarjetas con chip y la mayor fuente de fraude son ahora las transacciones en línea (las llamadas tarjetas no presentes) en las que el comerciante tiene tu número de CC. Si su sistema es violado, los malos tienen una gran cantidad de números de tarjetas que venden en un sitio similar a E-bay en la web oscura. Aquí es donde la CC virtual de Citi es útil. Así es como funciona para proteger al banco y las molestias que se producen cuando hay que reemitir una tarjeta.

Las CCs virtuales de Citi te permiten generar una tarjeta de crédito real, con código de seguridad y fecha de caducidad. Lo que es único es que una vez que la CC virtual se utiliza, sólo puede ser utilizada posteriormente por ese mismo comerciante y es rechazada por cualquier otro. También se puede establecer un límite total de lo que el comerciante puede cobrar, así como una fecha de caducidad. Yo las uso para todas mis cuentas online porque son, a efectos prácticos, inmunes al malware que roba la información de las CC. Incluso si de alguna manera la CC virtual se utiliza antes de que el comerciante haga el cargo inicial que bloquea la CC en su cuenta, el cargo puede ser revertido sin cerrar su tarjeta real que tiene un número diferente.

Puede gestionar varias CCs virtuales de Citi y ver el estado de los cargos, cerrar o ajustar los límites a lo largo del tiempo, por lo que gestionarlas es bastante fácil sin riesgo para su cuenta principal.

Answer 3

No mucho. Con las tarjetas de crédito, generalmente no hay responsabilidad para el titular de la tarjeta por las compras no autorizadas. Los números de tarjetas de crédito robados al azar sólo valen como 5 dólares en el mercado negro. Son tan omnipresentes. Y la mayoría de las veces están comprometidos con el emisor de la tarjeta, así que incluso si nunca usas la tarjeta y la destruyes inmediatamente después de recibirla, puede caer en las manos equivocadas. Los emisores de tarjetas son cada vez mejores a la hora de identificar el fraude y alertar proactivamente a los clientes, por lo que puede ser difícil sacarles mucho partido. A mí no me quitaría el sueño proteger mi tarjeta de crédito. Estoy muy familiarizado con las tarjetas de crédito robadas por oficio (prevención del fraude), y simplemente asumo que mis tarjetas de crédito están comprometidas en todo momento.