¿Cuánto esfuerzo (y por qué) deben dedicar los consumidores a proteger los números de sus tarjetas de crédito?

Question

Cuanto más pienso en ello, más me parece que la información de las tarjetas de crédito está entre los menos tipo de información personal preocupante pertenecen a cualquier consumidor.

Si el número de la tarjeta de crédito de alguien es robado de alguna manera, tengo entendido que está legalmente protegido contra cargos fraudulentos, y realmente, no hay literalmente ninguna pieza de información personal en la tarjeta excepto el nombre de la persona (que ya es bastante público) y la firma (que mucha gente no se molesta en rellenar de todos modos).

Teniendo en cuenta esto, se podría pensar que el consumidor no necesita preocuparse por esto en absoluto.

Pero parece que las compañías de tarjetas de crédito no están de acuerdo.

Por ejemplo, Bank of America dice :

Permanezca en Protegido

Bloqueamos el posible fraude si se detectan patrones anormales y le informamos si sospechamos de una actividad fraudulenta.

Citi tiene una redacción similar:

0 de responsabilidad por cargos no autorizados

Estás completamente protegido contra los cargos no autorizados en su cuenta. En Citi, usted no será responsable de un cargo que no haya autorizado, en línea o de otro modo.

Diablos, ellos Ir a aún más al anunciar sus números de tarjeta virtual:

¿Por qué utilizar números de cuenta virtuales?

Utilizando números de cuenta virtuales, usted se queda tranquilo sabiendo que el número real de su tarjeta de crédito nunca se revela a los comerciantes.

(la cursiva es mía)

Pero... ¿por qué debería un consumidor preocuparse por esto en primer lugar, cuando sabe que legalmente no puede ser considerado responsable de los cargos fraudulentos? ¿Qué es exactamente esta nueva "tranquilidad" que supuestamente obtiene (digamos) utilizando funciones como los números de cuenta virtuales que no tiene ya? ¿Debería un consumidor dedicar algún esfuerzo a preocuparse por esto? (¿Por qué?)

Answer 1

Tengo algo de experiencia con esto . Han aparecido cargos fraudulentos en el extracto de mi tarjeta de crédito y he tenido que cambiar mi número de tarjeta varias veces, a pesar de que (creo) no ha habido ningún descuido por mi parte. Cada vez que ha ocurrido esto, nunca he perdido un céntimo por fraude en mi tarjeta de crédito. El banco ha eliminado los cargos fraudulentos en todos los casos.

Teniendo en cuenta esto, se podría pensar que el consumidor no necesita preocuparse por esto en absoluto. Pero parece que las compañías de tarjetas de crédito no están de acuerdo.

Sí, porque aunque nunca he perdido un céntimo por fraude, el banco (o el comerciante) pierde dinero cada vez que ocurre. La responsabilidad de 0 dólares te protege a ti; las medidas de seguridad de la tarjeta protegen al banco.

Pero... ¿por qué debería un consumidor preocuparse por esto en primer lugar, cuando sabe que legalmente no puede ser considerado responsable de los cargos fraudulentos? ¿Qué es exactamente esta nueva "tranquilidad" que supuestamente obtiene (digamos) utilizando funciones como los números de cuenta virtuales que no tiene ya?

Aunque no deberías acabar perdiendo dinero cuando esto ocurre, es un inconveniente. El banco cancelará tu tarjeta y te dará un nuevo número. Puede tardar unos días en recibir la nueva tarjeta. Si tienes otra tarjeta para usar, esto no es un gran problema. Si estás fuera del estado el día antes de tener que salir de un hotel y devolver un coche de alquiler sin una tarjeta de crédito de reserva (como me ha pasado a mí), es es una gran cosa. (En mi caso, tuve que hacer que la compañía de la tarjeta de crédito hablara con el hotel para darles el nuevo número de la tarjeta, y pudieron enviarme por la noche una nueva tarjeta de crédito para que pudiera volver a casa. Ahora me aseguro de llevar una tarjeta de crédito de reserva).

¿Debería un consumidor esforzarse en preocuparse por esto? (¿Por qué?)

En mi opinión, tiene sentido tener cuidado con lo que haces con tu número de tarjeta de crédito, aunque sólo sea para evitar las molestias. No escriba su número de tarjeta de crédito en un mensaje de correo electrónico, por ejemplo, y utilícelo sólo en sitios web en los que confíe. Dicho esto, tampoco vale la pena ser paranoico al respecto. No importa lo cuidadoso que sea usted son, en algún momento es probable que la utilices en una tienda que sea hackeada, o que tu tarjeta sea robada en algún lugar, y tendrás que conseguir un nuevo número de tarjeta de crédito.

La mejor manera de protegerse es asegurarse de revisar el extracto de su tarjeta de crédito cada mes y buscar cualquier cargo fraudulento que el banco no haya detectado.

Answer 2

Recuperar el número de una tarjeta robada es un fastidio: hay que determinar qué cargos son legítimos y cuáles no, actualizar los registros de cualquier persona que tenga legítimamente su tarjeta, no tener la tarjeta disponible hasta que le llegue el reemplazo, etc. Además, si no recuerdo mal, es posible que tengas que pagar los primeros 50 dólares de la pérdida, a no ser que (como se ha dicho) el banco renuncie a ello.

Además del riesgo de que la tarjeta sea el primer paso de un intento de robo de identidad mayor.

Y no todo el mundo es tan "cándido" cuando el banco pierde dinero. Esos costes se nos repercuten a nosotros, recuerda. Y algunos de nosotros respetamos a nuestros bancos o cooperativas de crédito.

Ciertamente, las tarjetas cuentan con cierta protección para el consumidor; de lo contrario, nadie que pensara en esto querría utilizarlas. Pero aun así, merece la pena tener un cuidado razonable para evitar que surja el problema.

Answer 3

La mayor razón para proteger el número de su tarjeta de crédito es por su comodidad personal. Reemplazar las tarjetas, incluso si no hay una consecuencia inmediata en dólares, consume tiempo, por lo que HAY un costo, a menos que no asigne valor a su tiempo. Además, los fraudes repetidos pueden hacer que su entidad financiera decida que usted es un riesgo de fraude superior a la media y le cierre la cuenta. Esto cuesta más tiempo y comprobaciones de crédito, etc., para solicitar una nueva tarjeta.

Answer 4

En muchos casos, puede ser temporalmente de su bolsillo en cantidades significativas. Incluso si te devuelven el dinero, puede haber dificultades o costes derivados que no estén cubiertos. Por ejemplo, si te clonan la tarjeta y la agotan durante un viaje, te quedas sin tu medio más eficaz para pagar las necesidades. Tendrás que pagar más de la cuenta para sacar dinero de tu tarjeta de débito (si es que puedes sacar lo suficiente a la vez, por ejemplo, en la India en este momento) o tendrás que pedir que te envíen el dinero por cable.

Al mismo tiempo, no puedes proteger tu número de tarjeta. En algunos lugares ni siquiera puedes tener tu tarjeta a la vista, y mucho menos protegerla de que el número de tarjeta sea mostrado/grabado localmente por la máquina de tarjetas.

Answer 5

TL;DR.: Porque al final el emisor de la CC pasará la factura del fraude al cliente, en forma de aumento de tasas y/o impuestos.

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Incluso sin responsabilidad en caso de fraude, el cliente debe esforzarse en tomar medidas de seguridad con su tarjeta.

El gasto derivado del fraude puede ser responsabilidad exclusiva del emisor del crédito o del banco, según Respuesta de Ben Miller Pero este gasto llegará algún día a los bolsillos de los clientes:

Revelación, trabajo en un banco.

• La mejor habilidad de un banco es probablemente la gestión del riesgo. Los que eran malos en esto probablemente se hundieron en las últimas cuatro décadas. Con regulaciones como SOx, Basilea y otras, es imposible que un banco descuide la gestión del riesgo.

• Todos los gastos, incluidas las pérdidas operativas, en los que incurra un banco se reflejarán en un aumento de las comisiones y los tipos de interés para los clientes. Por eso, en caso de un fuerte aumento del fraude con tarjetas de crédito, los bancos no tardarán en tomar medidas para reducir estas pérdidas. Eso puede significar la cancelación de las tarjetas de los grupos de clientes de alto riesgo, el aumento de las comisiones o de los intereses.

• Un cliente concreto que suele ser objeto de fraude (mucho más que la media de su grupo demográfico) probablemente verá cómo no se le renueva la tarjeta o incluso se le cancela, o se le reducen los límites y/o se le suben las tasas/comisiones.