¿Pueden los coeficientes de gastos de las opciones de inversión de un plan 401(k) formar parte de las comisiones generales del plan 401(k)?

Question

Mi empresa ha sido adquirida recientemente y el plan 401(k) se está integrando en el plan de la empresa adquirente. Soy un fanático de la indexación y me decepcionó que los fondos indexados del nuevo plan tengan entre dos y cuatro veces más gastos que los fondos indexados equivalentes del antiguo plan. La justificación que se dio para los coeficientes de gastos más elevados fue que el plan anterior había repartido las comisiones del plan 401(k) en mayor medida hacia las opciones de inversión no indexadas y el nuevo plan reparte las comisiones del plan uniformemente entre todas las opciones de inversión. Parafraseando la justificación, los fondos indexados ya no podrían "aprovecharse" de las demás opciones de inversión.

Eso me hizo preguntarme:

¿Pueden los coeficientes de gastos de las opciones de inversión de un plan 401(k) contener parte de las comisiones generales del plan 401(k)? ¿Puede configurarse un plan para trasladar los gastos a un subconjunto de las opciones de inversión del plan?

Editar: He reescrito la pregunta para eliminar la confusión sobre el tipo de tasas/costes/gastos.

Actualización: He revisado el folleto del plan y, además de enumerar los coeficientes de gastos de cada opción de inversión, la única información adicional sobre las comisiones era (parafraseada) que las comisiones de administración del plan podían cargarse a final de año a los titulares de las cuentas si el patrocinador del plan no las cubría todas y que algunas de las comisiones podían haberse pagado a través de acuerdos de reparto de ingresos con una o más de las opciones de inversión del plan. Los acuerdos de reparto de ingresos se reflejarían en el ratio de gastos de un fondo, ¿verdad? Así que tal vez la justificación fuera que en el plan antiguo los fondos indexados no tenían acuerdos de reparto de ingresos (y por tanto ratios de gastos más bajos) y los fondos indexados del nuevo plan (que son fondos diferentes pero con los mismos índices de referencia) tienen acuerdos de reparto de ingresos, y por tanto ratios de gastos más altos. ¿Tendría esto sentido?

Answer 1

Hay varias cosas que se mezclan en las preguntas que se hacen.

El ratio de gastos que cobra el fondo de inversión se incorpora al El valor liquidativo por acción del fondo, y no se menciona explícitamente explícitamente como una deducción en su extracto del 401k (o en el extracto que recibe del fondo de fondo de inversión si no se trata de un 401k). El ratio de gastos es que figuran en el folleto del fondo, y también debería haberse puesto a su disposición en la documentación sobre el nuevo plan 401k que su empresa está creando.

Comisiones de fondos de inversión (para cosas como tener un pequeño saldo, o para de ventas si alguno de los fondos del 401k es carga fondos, Dios no lo quiera) son diferentes. Algunos fondos de inversión de carga renuncia a la carga de los gastos de venta para los participantes en el 401k, mientras que algunos pueden no hacerlo. En realidad, todo depende de la intensidad con que el empresario negocie con la empresa administradora del 401k que se encarga de todo el papeleo y la empresa de fondos de inversión con la que la empresa administradora del 401k con la que negocia la empresa administradora del 401k. (En los años 80, Fidelity Magellan (3% de carga de venta) era un fondo fondo de moda, pero mi empleador se las arregló para conseguirlo como opción en nuestro plan sin carga de ventas: ayudó el hecho de que mi empleador era grande y podía hacer girar los brazos con más facilidad que una empresa familiar o un plan 401k individual). plan de 401k en solitario). Hace mucho tiempo, en una galaxia muy lejana muy lejana, mi primera aportación a una cuenta individual de $2000 into a no-load mutual fund resulted in a $ 25 de cuota anual de mantenimiento, pero la ley permitía el pago de esta cuota por separado de el $2000 if the IRA owner wished to do so. (If not, the $ 25 reduciría el saldo de la cuenta IRA (y no, esto no contó como una distribución prematura de la cuenta IRA).

Gastos del plan es lo que la empresa administradora del 401k de la empresa por la gestión del plan (y estos gastos no son gastos no son necesariamente cacahuetes; un plan 401k no es un plan 401k no es algo que requiera sólo una hoja de cálculo. hay mucho otro papeleo que el empleado nunca llega a ver). En algunos casos, el En algunos casos, el empleador paga la totalidad de los gastos como coste de la actividad empresarial; En otros casos, una parte la paga el empresario y el resto se parte es pagada por el empresario y el resto se traslada a los trabajadores. Que yo sepa, no existe ningún mecanismo para que el empleado pague estos gastos fuera del el plan 401k (es decir, estos gastos son (visiblemente) deducidos del el saldo del plan 401k).

Por último, en relación con la pregunta formulada: ¿cómo se reparten las comisiones del plan entre las opciones de inversión? No creo que nadie más que el administrador del plan 401k o el empleador pueda responder a esto. Incluso si el empresario se limita a adoptar una de los planes preempaquetados de un gran administrador de planes 401k (muchas agencias de valores y compañías de de fondos de inversión los ofrecen), las cifras exactas dependen de que se ha elegido un plan preconcebido. (Creo que las respuestas que ha recibido el PO son una basura).

Answer 2

Dudo de la fiabilidad de la información que has recibido. Por supuesto, es posible que el anterior proveedor de fondos 401(k) cobrara unos coeficientes de gastos más bajos en sus fondos indexados que en otros fondos disponibles y que redujera las comisiones del nuevo proveedor. Hay muchas, muchas instituciones financieras y las comisiones no son fijas entre ellas. Creo que la información que has recibido es simplemente una justificación de la diferencia de comisiones.