Me gustaría entender mejor cómo funciona exactamente. Últimamente he oído hablar mucho (sobre todo desde la crisis de 2007-08 y el movimiento Occupy) de la creación de dinero en particular (normalmente con un sesgo muy negativo). Sin embargo, estas descripciones a menudo sólo llegan hasta cierto punto y tengo curiosidad por saber si es realmente tan malo una vez que se tiene la imagen completa.
Me gustaría repasar un ejemplo sencillo y señalar los puntos en los que no estoy seguro de lo que se supone que debe ocurrir en realidad.
Así, tenemos un Banco, con quizás dos clientes. Alice y Bob. Alice tiene depósitos en el banco por valor de 500 libras. Bob tiene 100 libras en este banco. Un total de 600 libras de depósitos, que el banco puede poner a disposición de los clientes en cualquier momento. El Banco tiene 5000 libras de capital propio. Un total de 5.600 libras en efectivo (me doy cuenta de que el capital del banco y los depósitos no son lo mismo -el capital es un activo y los depósitos son un pasivo, por ejemplo-, pero esta suma representa el importe total de la reserva, ¿no? El dinero que se utilizaría en caso de ser necesario para atender las solicitudes de retirada de los depositantes). Diremos que el coeficiente de capital es del 10%. Según tengo entendido, esto hace que el total Prestable capital en el banco £5000 + £450 (Alice) + £90 (Bob) = £5540. Estoy bastante seguro de que mi entendimiento es correcto hasta ahora.
Entonces, Bob le debe a Alice mucho dinero. Necesita pagarle 1000 libras. Así que pide un préstamo al 5% de interés. El Banco disminuye su Prestable capital por el importe del préstamo, por lo que ahora sólo puede prestar otras 4540 libras, aunque técnicamente sigue poseyendo la totalidad de las 5540 libras, ya que el préstamo de 1000 libras es dinero "nuevo". Naturalmente, Alicia deposita ahora el pago de 1000 libras de Bob en su cuenta. El total de los depósitos del banco asciende ahora a 1.600 libras, por lo que la cantidad que posee es ahora de 6.600 libras. Debido al nuevo depósito de 1000 libras en la cuenta de Alice, se añaden 900 libras al Prestable capital. Lo que hace que sean 5440 libras. ¿Es esto correcto? Hasta ahora - además de la cantidad de Prestable capital contra el que se puede crear "nuevo" dinero - no se ha hecho ninguna deducción. Además, el préstamo de 1.000 libras se considera un activo que posee el banco.
Así que, ahora, el préstamo ha acabado acumulando 80 libras de intereses y Bob consigue completar sus pagos al banco. Bob paga al banco 1080 libras en total. Aquí es donde estoy más confundido. ¿Qué ocurre con esta cantidad? He oído hablar de la "destrucción del dinero", lo que implica que el banco tira literalmente las 1.000 libras prestadas originalmente a Bob. Pero me resulta difícil de creer, y estoy aún más confundido porque la gente menciona la retirada de la circulación -supuestamente, simplemente no hacer ningún uso de ella- como el mecanismo por el que se "destruye". Sin embargo, no creo que se pueda retirar completamente de la circulación, ya que el banco seguramente lo invertiría o lo utilizaría para hacer más préstamos, ¿no? Si realmente el dinero no se destruye, el banco acaba de ganar 1080 libras de la nada, ¿no?
Quizás me he equivocado en alguna parte de mi contabilidad. Tengo una formación en ingeniería de software, así que mucho de esto es muy nuevo/extraño para mí. Estoy muy interesado en entenderlo. Creo que si algo es difícil de creer (como muchas de las afirmaciones hechas sobre la creación de dinero) suele ser por una buena razón, así que sólo quería entender el panorama completo por mí mismo.
