Préstamo a tanto alzado frente a préstamo sin intereses

Question

Estoy pensando en comprar un servicio que costará alrededor de 6.000 libras (lo que considero una cantidad importante). Existe una opción de financiación que permite pagar el importe en 24 meses, sin intereses. Está estructurada en 250 libras esterlinas por 24 meses, de manera que al final se pagará todo el saldo.

¿Por qué iba a pagar como suma global en lugar de pedir el préstamo? Suponiendo que las cuotas del préstamo se devuelvan a tiempo.

Las condiciones del préstamo son las siguientes:

Tipo de interés 0% anual, total reembolsable 6.000 libras. Cargo total del crédito £0, representativo del 0% TAE.

Answer 1

La comodidad.

Hacer pagos recurrentes tiene un coste, aunque no sea económico. Tienes que configurar el pago recurrente y asegurarte de que tienes suficiente en la cuenta en cada pago, o acordarte de hacer los pagos manualmente, lo que lleva tiempo y esfuerzo.

Desde el punto de vista del vendedor, si las condiciones de incumplimiento o retraso en los pagos son justas, quizá la oferta se haga por motivos de marketing y no financieros. Es decir, quieren que te sientas bien comprándoles, o tal vez sólo quieren mantener el nombre de su empresa en tu cabeza, y en lugar de darte papelería con su nombre en relieve, te condicionan a pagarles mensualmente.

Answer 2

¿Por qué iba a pagar como suma global en lugar de pedir el préstamo?

Como contraargumento a la respuesta aceptada... es porque no entiendes el interés compuesto y el Valor Actual.

Según la función de Excel =PV(), el valor actual de 24 pagos mensuales de 250 libras esterlinas cada uno, al 6% (que es un tipo de interés razonable al que el vendedor de servicios debe pedir prestado) es £5640.72 .

Así, está pagando 360 libras por la "comodidad" de hacer un pago único en lugar de 24 pagos de 250 libras.

Coloca las 6.000 libras en una cuenta de ahorro de alta rentabilidad y programa pagos automáticos con ella. Al 2% TAE, ganarías unas 240 libras.

Answer 3

Pagar 24 x 250 libras es más barato.

Hay dos problemas: Uno, la compañía puede especular con que no vas a hacer todos los pagos a tiempo. Comprueba cuánto cuesta en ese caso. Y comprueba hasta qué punto esa empresa es capaz de manipular el momento en que llega tu dinero, de modo que aunque hagas los pagos a tiempo, puede que no sean aceptados. (He oído hablar de pagos que tenían que hacerse en un día preciso y no los aceptaban si pagabas antes).

Dos, suponiendo que sean honestos, su servicio no vale 6.000 libras. Si puedes conseguirlo por 6.000 libras haciendo pagos en dos años, deberías conseguirlo más barato con un solo pago.