¿Cómo puedo financiar un coche a los 17 años sin crédito ni codeudor?

Question

Acabo de cumplir 17 años el 17 de marzo. Me graduaré de la escuela secundaria el próximo año. Sin embargo, estoy buscando comprar mi primer coche o al menos dejar un pago inicial de 20.000 dólares en un nuevo 2021 cla Mercedes Benz por mi cuenta. Cómo funcionaría esto si sólo tengo 17 años, y mi madre no quiere ayudar (co-firmar o al menos ayudarme a conseguir el coche). Tampoco tengo historial de crédito. ¡Estoy interesado en el coche y tengo el dinero en efectivo para hacerlo!

Answer 1

Muchos concesionarios te permitirán obtener un préstamo sin tener que dar nada de entrada - se ven los anuncios en la televisión todo el tiempo ("cero de entrada", "firmar y conducir", etc), que puede ser una opción más inteligente. Si eliges esta opción, sólo tendrás que pagar el impuesto sobre la venta, la entrega y cualquier otro gasto del concesionario, el título y la matrícula, y el impuesto sobre la propiedad. En este punto, es probable que todavía tenga $10k left over. Since there will be a lien on the car, you'll be required to have full coverage insurance, which will likely be a multiple of the quotes above - easily ~750/month. With no credit history, figure a $ Un préstamo de 55.000 euros con un plazo de 60 meses tiene probablemente un tipo de interés de alrededor del 10%, lo que supone un pago mensual de aproximadamente 1.200 dólares, probablemente más si se tienen en cuenta los gastos de cierre, etc., que tendrán que incluirse en el préstamo porque no puedes pagarlos directamente.

Así que después de sus 10 mil dólares en impuestos y tasas, los próximos meses se ven así:

When     How much cash you have left
Month 0: $9250 (you have to make the first insurance payment immediately)
Month 1: $7250
Month 2: $5250
Month 3: $3000 (need an oil change after 3 mos - $250 is fair for a new C class)
Month 4: $1000

El primer año de pagos del préstamo probablemente sólo pagará alrededor del 5% del capital, y después de cuatro meses, probablemente habrá pagado alrededor del 1% de ese capital, lo que deja un saldo ligeramente superior a lo que pagó por el coche, y aproximadamente el doble de lo que vale si lo compró nuevo (suponiendo que haya perdido el 40% de su valor). Eso significa que, en algún lugar, un acreedor hipotecario debe a un concesionario de coches $55k for a car that's only worth about $ 30 mil, y no tienes dinero para pagarles.

Así que tal vez una mejor pregunta es... ¿Te darías un préstamo?

La triste verdad es que en el momento en que te gradúas (lo que sea), todo cambia. En la universidad, por ejemplo, a nadie le importan los coches. Vean Fast Times at Ridgemont High y observen cómo todos andan en sus autos. Luego, Dazed and Confused: de nuevo, mucha conducción, especialmente ese camión. Luego, pasa a la universidad: Van Wilder, Animal House, etc. Es cierto que en Animal House hacen un tanque de un Cadillac, y de hecho tuve experiencias maravillosas después de aparcar un tanque improvisado frente a la asociación de estudiantes, pero un Mercedes no te dará nada, excepto la oportunidad de reemplazar una ventana rota y un adorno del capó y el equipo de música que falta.

Si quieres desviarte de la norma, tienes que tener medios y tienes que tener razón. Tienes que tener la razón, y tienes que entender que es un objetivo en movimiento. En un momento dado, cuando estaba en el instituto, tenía cuatro coches en propiedad: tres deportivos y un Honda que tenía asiento trasero (los otros eran biplaza, lo que causa problemas). En la universidad no tenía ningún coche, pero tenía dinero y un trabajo estupendo con estudiantes de posgrado cuando era estudiante de primer año. Si trabajas 40 horas a la semana a 15 dólares/hora, no ganarás ni para hacer los pagos mínimos, y mucho menos para comer. Si papá y mamá lo pagan, te faltarán amigos: la independencia se convierte en algo a los 18 años, y no podrás permitírtelo. Si piensas que puedes "hacer que esto funcione de alguna manera", las mismas mujeres a las que les gusta el Merc te dirán que "las llames cuando lo resuelvas". Diles a tus amigos: "El otro día vi este coche y pensé 'tío, es un Beemer muy feo', y luego volví a mirar y dije 'espera, es un Mercedes bastante bonito'" y mira si se ríen. Si se ríen, todavía tienes que hacer algunos cálculos.

Answer 2

Hace casi 40 años asistí a un colegio comunitario local y una de las clases obligatorias era Derecho Empresarial 101. Se me quedaron grabadas algunas cosas, como que el instructor nos dijo que la razón por la que a los menores no se les permitía hacer compras importantes era porque cuando alcanzaban la mayoría de edad podían exigir que se les devolviera el dinero, independientemente del estado del artículo comprado. Recuerdo que el ejemplo era que un chico que cumplía 18 años al día siguiente entraba en una tienda de artículos deportivos, compraba una pelota de baloncesto y la atropellaba con el coche repetidamente, de modo que quedaba totalmente arruinada, y podía llevar el cadáver a la tienda al día siguiente (cuando cumplía 18 años) y alegar que había tomado una mala decisión siendo menor de edad y le tendrían que devolver el dinero. Ahora, la pérdida de una chocolatina o incluso de una bicicleta no es un gran problema, pero ¿un coche nuevo que cuesta diez mil dólares? Piénsalo de nuevo. Por eso quieren que alguien mayor de 18 años les prometa que les pagará pase lo que pase.