Un joven de 22 años ha heredado 30k de la paga 529, ¿cuál es la mejor manera de invertir?

Question

Recientemente he recibido el pago de mi universidad 529, alrededor de 30k cantidad. Ha estado en un fondo de inversión con un inversor privado durante unos seis meses. Es el mismo inversor que utilizan mis padres. Recientemente recibí mi informe de ingresos y gané 12 dólares en total. Estoy gastando mucho más en el gestor de patrimonio. Me pregunto si contratar a otra persona para que administre mi dinero es darle el mejor uso. Me pregunto si debería aprender a invertirlo yo mismo, y si es así, cómo.

Tengo 22 años, no tengo deudas y trabajo a tiempo completo como ingeniero de software.

Sé que hay otras preguntas similares sobre herencias e inversiones aquí. En el caso de las preguntas sobre la herencia, mi cantidad es significativamente menor y en el caso de la pregunta sobre la inversión, generalmente soy más joven que la otra. Me pregunto cuál debe ser mi actitud.

Además, a mi gestor de patrimonio no le gusta hablar de mi dinero conmigo. Hasta cierto punto, lo entiendo porque las finanzas no son mi fuerte. Si alguien pudiera proporcionarme fuentes con sus consejos para que pueda tener algo de munición en mis conversaciones, se lo agradecería de verdad.

Answer 1

Además, a mi gestor de patrimonio no le gusta hablar de mi dinero conmigo. Hasta cierto punto, lo entiendo porque las finanzas no son mi fuerte

Esto es parecido a estar todo el día navegando por porno en tu trabajo en lugar de escribir código, despídelo cuanto antes.

Por ahora yo lo metería en una cuenta bancaria hasta que te sientas cómodo y entiendas las inversiones que estás comprando.

He aquí algunas opciones a tener en cuenta:

• Si estás pensando en comprar una casa, guárdalo en la cuenta de ahorros y utilízalo como pago inicial.
• Si quieres avanzar en tu formación, como un máster, guarda en una cuenta bancaria la cantidad estimada que tendrás que pagar por dicho título.
• Puedes aprender a invertir por ti mismo. Cualquiera de los libros de Jack Bogle debería servirte para empezar con buen pie.
• Si quieres contratar a alguien, tienes que encontrar un asesor financiero con corazón de profesor. Haz que te hagan entender lo que es invertir, no hagas algo porque te han dicho que lo hagas.

La última es complicada. Puede que tengas que entrevistar a varios para encontrar esa joya. Siendo tú tan joven, es poco probable que alguno de tus amigos tenga necesidad de ese servicio. Yo me concentraría en pedir recomendaciones a compañeros de trabajo mayores o a amigos de tus padres. Pregunte si su asesor les ha educado.

Al final, te convendría realmente formarte en materia de finanzas. Nadie puede hacer un trabajo tan bueno como tú en esta área. Reconoces que había un problema con tu actual chico, eso demuestra sabiduría. Si tienes interés en esta área, te recomendaría asistir a una clase de la Universidad de la Paz Financiera. Todos mis hijos (de tu edad en adelante) están obligados a tomarla. Te ayudará a navegar por la deuda, las hipotecas, los seguros y la inversión y te costará unos 100 dólares. Si no aprendes lo suficiente la primera vez, y no lo harás, puedes repetir el curso tantas veces como quieras sin coste adicional.

Answer 2

Mira las preguntas relacionadas. Asegúrate de financiar el máximo de tus fondos de jubilación con ventajas fiscales este año. Utiliza los 30.000 para cubrir cualquier carencia. Invierte el resto en una cuenta de corretaje.

Dentro y fuera de sus cuentas con ventajas fiscales, intente invertir en fondos indexados. Su sensación de que pagar a alguien para que gestione sus inversiones podría no ser el mejor uso es compartida por muchos. jlcollinsnh es un bloguero de independencia financiera. Él, y muchos otros, recomiendan el Vanguard Total Stock Market Index Admiral Shares. No he oído hablar de una relación de gastos más baja (0,05%).

Busca la independencia financiera y el FIRE (Financial Independence Retire Early). Utiliza tu ganancia inesperada para ponerte en ese camino, y será menos probable que dentro de 25 años estés sentado donde yo estoy deseando haber hecho las cosas de otra manera.

Edición: Tu actitud debe ser que el dinero más temprano en tu cartera es el que más tiempo está ahí, y el que más gana. Empezar con una gran ganancia inesperada te pone años por delante de donde normalmente estarías. Si te pones como objetivo jubilarte a los 40 años, ese dinero valdrá mucho más en 20 años. (4 veces lo que empiezas, suponiendo una rentabilidad media anual del 7%).

Answer 3

En primer lugar, te aplaudo por preocuparte. La mayoría de la gente no lo hace. De hecho, yo estaba en esa categoría.

Planteas varias cuestiones y voy a tratar de abordarlas por separado.

(1) Conseguir que un planificador financiero hable con usted.

Yo tuve la misma experiencia. Creo que no quieren admitir que no saben cómo funcionan las cosas.

Incluso pregunté si podía pagarles una tarifa por hora para hacer preguntas y revisar las acciones con ellos. La mayoría se negó. Verás que muy pocas personas se toman el tiempo de formarse para evaluar las acciones y el mercado de valores en su conjunto. (Véase más adelante Investools.com).

Sin embargo, después de buscar, encontré gente que me dedicaba una o dos horas cuando nos reuníamos una vez al trimestre para revisar mi "cartera"/inversiones. Más tarde encontré formación que ofrecían las empresas. Asistiría a cualquier formación gratuita que pudiera conseguir porque realmente querían pasar tiempo y hablar y enseñar a los inversores.

En definitiva: Hablar con sus clientes es el trabajo de un planificador financiero. Si él (o ella) no está dispuesto a dedicar ese tiempo, a usted le conviene encontrar a alguien que sí lo haga.

(2) ¡Aprender a invertir!

No estoy afiliado a nadie. Soy un desarrollador de software y hago mis propias operaciones/inversiones. Las opiniones que comparto son mías.

Cuando me faltaban 20 años para jubilarme, empecé a aprender sobre el mercado de valores para saber cómo funcionaba antes de jubilarme y así (a) poder influir en un cambio si era necesario, y (b) no tener que aceptar ciegamente los consejos de los "expertos" incluso cuando la bolsa se desploma.

He utilizado Investools.com y la plataforma Think-or-Swim de TDAmeritrade. He aprendido muchísimo con la formación de Investools. Los recomiendo. Pero no esperes aprender a hacerte rico con ellos o con cualquier formación que tomes.

La plataforma TDA Think-or-swim la recomiendo encarecidamente PORQUE tiene una función llamada "Paper Money". Te permite operar utilizando el mercado real pero con dinero ficticio. Recomiendo encarecidamente cualquier plataforma que pueda utilizar para operar con dinero en papel.

La plataforma think-or-swim le permitiría invertir $30,000 in paper money (you can have as much as you want) into any stock. This would let you see if you can make more money than your current investment advisor. You could invest $ 10K en un SPY, $10K in DIA and $ 10K en IWM (estos son los símbolos de los valores S&P 500, Dow 30 y Small Cap). Esto es sólo un ejemplo, ¡no estoy sugiriendo ningún consejo de inversión!

Es importante que lo hagas realmente y no sólo escribas en un papel o en una hoja de cálculo de Excel lo que ibas a hacer, porque es común "hacer trampa" y cambiar las fechas para satisfacer tus necesidades. Me ha resultado increíblemente útil entender cómo funciona el mercado al intentar hacer mis propias inversiones en papel y ahora en dinero real.

Yo estaba y usted se sorprenderá al ver que muchas operaciones pierden dinero durante la parte inicial de la operación porque es muy difícil comprar en el momento exacto.

Una parte importante de la gestión de sus propias inversiones es aprender a operar con reglas y no "involucrarse emocionalmente" en sus operaciones.

(3) Retorno de la inversión.

No estabas contento con la devolución de 12 dólares. Los bajos rendimientos son un subproducto de la forma en que la mayoría de las empresas de inversión (planificadores financieros) toman (diversificación). Diversifican para adoptar un enfoque de "no intervención" en la inversión porque ese enfoque ha sido el único que han encontrado que funciona relativamente bien en todas las condiciones del mercado. No es (necesariamente) un mal enfoque. Evita grandes pérdidas en los mercados a la baja (la mayoría de los enfoques más arriesgados pierden más que el mercado). La desventaja es que también evita los altos rendimientos. Si el mercado sube un 15%, la inversión podría subir sólo un 5%.

30K es suficiente para dar a múltiples firmas de inversión una oportunidad. Le di a dos firmas diferentes 25K dólares a cada una para ver cómo invertirían. La dirección era aceptar MUCHO riesgo (con el potencial de grandes pérdidas o grandes ganancias). En un año en el que el mercado se comportó muy bien, una perdió dinero y otra obtuvo una pequeña ganancia. Fue una experiencia de aprendizaje. Yo, ahora, he recuperado el dinero y lo he invertido yo mismo.

NOTA: Yo sería feliz con un tipo que me hiciera un 10-15% año tras año (en las buenas y en las malas) y que no hablara conmigo, pero no he encontrado a alguien que lo haga. :-)

NOTA 2: No creas lo que oyes en las noticias sobre que la bolsa ha subido un 5% en lo que va de año. Haga su propio análisis.

NOTA 3: Invertir en "el mercado" (el S&P 500, por ejemplo) es una buena forma de hacerlo si estás empezando. Pocas empresas de inversión pueden batir al "mercado", aunque muchas lo intentan. Yo también he descubierto que es más fácil hacerlo que otros enfoques que he aprendido. Así que también puede ser un buen enfoque a largo plazo.

Le deseo lo mejor en su aprendizaje del mercado y en sus deseos de ganar dinero con su dinero. De eso se trata.

Answer 4

Muchas personas han dado muy buenas respuestas a esta pregunta y todas las respuestas ofrecen consejos y justificaciones sólidas. A continuación expongo algunas de mis reflexiones sobre las cuestiones que han planteado.

1) La cuestión del gestor de inversiones: El rendimiento de tu capital durante medio año ha sido bastante bajo; dicho esto, algunas inversiones tardan más de medio año en mostrar algún crecimiento. Podría intentar hablar con su gestor de inversiones y preguntarle dónde se ha invertido su dinero y por qué los rendimientos son bajos. Si no le dan ninguna explicación real (lo que sería más probable, ya que ha mencionado que a su gestor de inversiones no le gusta hablar de su dinero con usted), debería considerar el consejo de Xolorus y Pete y retirar inmediatamente todo su dinero del gestor de inversiones y guardarlo en el banco hasta que decida qué hacer con él.

2) Las finanzas no son mi fuerte: A los 22 años las finanzas no son el fuerte de nadie, se necesita más tiempo; sin embargo, dicho esto, ¿cómo sabes que las finanzas no son realmente tu fuerte? Siendo licenciado en informática, estarías más que cómodo con las matemáticas necesarias para las finanzas. Es posible que no hayas mirado seriamente las finanzas hasta ahora (supongo por tu declaración). Una manera de estar seguro de esto sería el autoaprendizaje, algunos buenos libros se han referido anteriormente y hay información en línea, cursos y artículos en Internet, por ejemplo aquí . Podrías dedicar algo de tiempo libre y explorar si las finanzas te interesan o no.

3) Si las finanzas te interesan: Entonces considera los 30K como tu fondo inicial y toma una pequeña parte de ellos digamos 2K y prueba a invertir por tu cuenta en los instrumentos con los que te sientas más cómodo y ve como te va, eres lo suficientemente joven para asumir el riesgo. El resto del dinero lo podrías invertir en otros instrumentos de bajo riesgo (que hayas identificado a través del autoestudio)

4) Si las finanzas no le interesan: Lo más probable es que estés mejor con un gestor de inversiones, como se ha observado anteriormente, te llevará algún tiempo identificarlo

5) Sobre las devoluciones: Como se ha mencionado anteriormente, los distintos instrumentos producen rendimientos diferentes, pero una pregunta que se plantea de forma universal es qué rendimiento debe esperarse de una inversión (usted esperaba más de 12 dólares por su inversión). Es una pregunta difícil de responder, ya que la rentabilidad y las necesidades de inversión dependen de los objetivos financieros y del perfil de riesgo de cada persona. Una forma de tener alguna medida es tomar la CAGR de 15-20 años de la rentabilidad del índice bursátil y reducirla en un 2-3%, que es (en muchos casos, no en todos) una expectativa de rentabilidad razonable a medio-largo plazo.