Cómo vender un coche a un particular en pagos

Question

Estoy vendiendo un coche viejo por 2500 dólares. Un desconocido se ofreció a comprarlo por el precio que pedía, pero el desconocido quería saber si aceptaría pagos (a plazos). Esto parece una muy mala idea Así que me negué.

Pero me puse a pensar: ¿cómo podría funcionar la venta de un coche a otro particular a plazos?

Supongo que podría quedarme con el título de propiedad y dejarle el coche hasta que lo pague por completo, pero entonces tendría que embargarlo de alguna manera si nunca hace el pago final. En este caso, ¿tendría que denunciarlo a la policía como robado? ¿Tiene el comprador algún derecho legal a quedarse con el coche si le dejo llevárselo sin el título? ¿Podría ser responsable si tiene un accidente? ¿De qué otra manera podría funcionar esto? ¿Hay alguna forma de hacerlo que no suponga un gran riesgo para mí o un montón de trabajo extra?

Answer 1

Estás preguntando por una situación hipotética en la que alguien vende un vehículo de forma privada a plazos.

Incluso en el caso de los concesionarios (comerciales), mi experiencia es que en la venta de coches (a diferencia de la venta a plazos y similares), el concesionario recibe la totalidad de su dinero al entregar el vehículo. Cualquier financiación se hace con otra entidad. El prestamista entrega el importe íntegro al concesionario y luego cobra los pagos al prestatario. De este modo, los concesionarios pueden seguir con su trabajo de compra y venta de coches sin verse envueltos en impagos de préstamos.

Si eliges este modelo, presentarás al comprador a un prestamista y recibirás el dinero en su totalidad cuando entregues las llaves. El comprador pagará al prestamista en cuotas. Como se trata de una mera hipótesis, hay que tener en cuenta que el prestamista podría cobrarte una comisión por el acuerdo, dependiendo de tu capacidad de negociación. Tal vez un concesionario de coches esté dispuesto a permitirte entrar en sus acuerdos a cambio de una comisión: en efecto, tú le vendes al concesionario y éste te revende el vehículo. Sin embargo, imagino que los honorarios que conlleva esta opción son poco atractivos: es probable que haya una gran diferencia entre lo que paga el comprador final y lo que tú obtienes.

Si se quiere evitar al tercero, queda la cuestión del riesgo: ¿quién asume el riesgo?

Si estás dispuesto a asumir el riesgo, tendrás que determinar cómo se cuantifica ese riesgo. Después de comprobar los antecedentes, etc., incluida la solvencia, puede absorber todos los costes y riesgos, y entregar las llaves con un apretón de manos (o con un golpe de pie o de codo en estos tiempos de COVID), o puede realizar su propia investigación actuarial y repercutirla a través de los honorarios e intereses, como hacen los profesionales. Tendrás que elaborar las contingencias en caso de que el comprador incumpla los pagos.

Como alternativa, el comprador podría asumir el riesgo. En este caso, el comprador te paga a plazos y sólo obtiene la posesión del vehículo cuando haya pagado el último plazo. En este caso, el comprador tendría que planificar las contingencias en caso de que no cumplas con la venta (el vehículo se estropea, se vende o deja de ser apto para la circulación, o no pagas las tasas periódicas de la licencia, etc.). También tendrías que pensar qué hacer si el comprador no paga las cuotas.

En conjunto, los préstamos entre consumidores en relación con la venta de vehículos particulares son un asunto de alto riesgo y complicado. No lo haga sin asesoramiento profesional. (Y esta respuesta no es un consejo profesional).

Answer 2

¿Hay alguna forma de hacerlo normalmente que no implique mucho riesgo para mí o un montón de trabajo extra?

Esta es la verdadera pregunta y la respuesta es no. Las otras respuestas repasan las razones generales por las que no se debe hacer esto. Como se menciona en las otras respuestas, por lo general, o bien el comprador gestiona la financiación por sí mismo en su banco, o bien el concesionario le ayuda a conceder un préstamo; el concesionario recibe el pago íntegro y no asume el riesgo del préstamo.

En EE.UU. existe un modelo de negocio algo común que se conoce como "Buy-here, Pay-here" (compre aquí, pague aquí) de coches usados. Estos concesionarios suelen tener coches muy viejos en el lote, a precios algo inflados, con condiciones de préstamo que son absolutamente horribles. Por lo general, no se molestan en comprobar su crédito, pero llamarán a un empleador para verificar que está empleado. Y estas empresas no son concesionarios de coches, sino agencias de cobro. La forma en que funciona es que alguien con mal crédito necesita un coche y puede pagar $50 every other week. You sell them a car worth about $ 1.500 para $2,500 but they’ll pay you $ 500 hoy más 50 dólares cada dos semanas durante 3 años. Luego los agregas a tu lista de llamadas. Si no pagan compruebas el rastreador gps, envías a una persona de aspecto muy asustadizo para que vaya a recoger el coche y lo vuelves a poner a la venta. Esto funciona, en definitiva, porque estás cobrando sobre 20 coches (o lo que sea), no sobre uno. Y nadie te va a hacer un "Gone in 60 Seconds" y lo va a meter en un contenedor a otro país para robártelo de verdad, porque a nadie le importa tanto un Nissan Sentra de 15 años que no está en muy buen estado.

Realmente, el negocio no consiste en vender coches porque venderás el mismo coche varias veces; se trata de crear la deuda para cobrarla y luego ser muy persistente en el cobro y finalmente embargar el coche.

La pregunta para usted es si prestar este extraño $100? (Not even the $ 2.500 que piden de préstamo). Y me refiero a prestar en el verdadero sentido de la palabra, es decir, que tienes toda la intención de recibir el dinero de vuelta y perseguirás el cobro cuando el prestatario inevitablemente tenga una emergencia. Y la respuesta es probablemente no. Casi todo el mundo es malo en esta parte del préstamo, independientemente de cuál sea la garantía del préstamo. Todo lo demás es posterior a esto, el seguro, el tipo de interés, la calificación del prestatario, la documentación del préstamo, lo que sea. No importa, porque la realidad es que probablemente no estés preparado para levantar el teléfono y hacerte valer en un conflicto con tu prestatario que no está dispuesto a pagarte si se rompe la bomba de agua o se pone enfermo y no puede ir a trabajar esta semana; y por eso no deberías meterte en el negocio de los préstamos directos.

La compra de un coche es en realidad dos transacciones. Una transacción es el precio del coche y otra el precio del dinero (el préstamo). Esta persona quiere que te conviertas en un banco, por eso es una mala idea. En tu situación, tu comprador te pide que renuncies a la posesión y utilidad de tu coche y Le prestas 2.500 dólares; y no obtienes ninguna garantía aparte del coche del que tendrá la posesión legal.

Esta pregunta no tiene básicamente nada que ver con la presentación de una denuncia policial si el coche no vuelve y no has tenido noticias de tu prestatario (y no, esto es algo propio llamado "robo por conversión" y hay muy poco que la policía pueda hacer cuando la persona que está legalmente autorizada a tener el coche simplemente no te devuelve las llamadas telefónicas, aunque dependiendo de tu jurisdicción es posible que tengas que presentar una denuncia policial para estar legalmente en condiciones de recuperar el coche procesalmente). Deje que el comprador organice su propia financiación, y si no hay compradores en $2,500 lower the price a little. Taking $ 2.250 por el coche sigue siendo un orden de magnitud mejor que recibir los cuatro primeros pagos de esta persona y nada más.

Answer 3

Vender un artículo convirtiéndose en el prestamista, no implica más que un riesgo. Cuando un banco hace un préstamo para un coche, calcula el riesgo.

• Estiman que el 1% tendrá problemas financieros.
• estiman que el b% no asegurará el vehículo y se perderá por accidente o robo.
• Calculan que el c% dejará de pagar por otros motivos.
• Tienen en cuenta los riesgos de inflación.
• Tienen en cuenta la disminución del valor del coche.
• En el caso de que tengan que hacerlo, tienen en cuenta los costes de embargar el vehículo y prepararlo para la venta.
• Tienen en cuenta sus costes.
• Saben cuántos beneficios necesitan obtener.

Si lo hacen bien y hacen muchos préstamos cada día, entonces cumplen sus objetivos de tesorería.

No tienes ni idea de cuáles deberían ser esos números. También tienes que darte cuenta de que si uno de esos riesgos sucede, pierdes parte o toda la inversión.

Si quieres hacerlo, tendrás que ponerte en contacto con el estado en el que se va a registrar el vehículo comprado para que tus intereses estén protegidos. Tienes que asegurarte de que tu nombre y el del nuevo propietario figuren en el título. Esto debería dificultar la venta del vehículo sin que tú recibas tu dinero. Es posible que tengas que ir con ellos al DMV para solucionar el papeleo. Tendrás que hacer el papeleo con su compañía de seguros para que te avisen si modifican la póliza, o si tienen un accidente o hacen una reclamación. Parece mucho trabajo para un vehículo de 2.500 dólares.

Answer 4

¿Qué pasa si tu comprador no paga su seguro (o se molesta en tener cobertura total) y destroza el coche? Entonces te ves reducido a tener que demandar por tu dinero. No tienes la responsabilidad legal/financiera de los accidentes que tengan siempre y cuando ellos (el comprador) se titulen como propietarios y simplemente se pone un gravamen sobre el vehículo. Aun así, cualquier accidente sin seguro o con un seguro insuficiente te hace correr el riesgo de perder el saldo de lo que te deben: si el tipo se carga el coche, ¿crees que va a seguir pagando?

Muchos prestamistas de automóviles exigen a los prestatarios que tengan una cobertura completa que les nombre como beneficiario en tal caso, y si dejas que la cobertura caduque, estarás incumpliendo el contrato y podrán embargar el coche.

En resumen: NO es una buena idea, especialmente con alguien que no conoces.

Answer 5

Contrariamente a otras respuestas, esto es posible y ocurre. (Otras respuestas tienen razón en que suele ser una mala idea, pero eso no forma parte de tu pregunta).

Esto se llama financiación del propietario o la financiación del vendedor. Es más común con las casas, pero es posible con un coche . En general, este tipo de financiación sigue los mismos pasos que la financiación de un prestamista corporativo: Elabore un contrato en el que se indiquen los derechos y las responsabilidades de cada parte, por ejemplo, qué puede hacer usted si el prestatario incumple los pagos. Utiliza estructuras como los embargos para garantizar esos derechos.

Hay formas de reducir (en cierta medida) el trabajo que conlleva la financiación del propietario, como el uso de un empresa de administración de préstamos . Se trata de empresas especializadas en la gestión de préstamos, como el cobro de las mensualidades y el seguimiento si algo se retrasa. Sin embargo, tienes que encontrar una que esté interesada en tu préstamo específico y, por supuesto, se llevan una parte. (La verdad es que no estoy seguro de que haya alguna que esté interesada en un préstamo normal de coche de bajo valor).

Un contraste más con otras respuestas, definitivamente hay buenas razones para hacer la financiación del propietario como un concepto general (no para este coche específico).

1. Consigue más dinero, menos va al banco. (En el caso de tu coche, la cantidad en cuestión es demasiado pequeña para que esto sea un gran problema).
2. Repartir el dinero en el tiempo, convertir una ganancia de capital a tanto alzado en una renta semipasiva. (Del mismo modo, el valor de tu coche es demasiado pequeño para que esto sea un factor).
3. Vender cosas que de otro modo serían difíciles de vender, cuando el comprador no puede obtener un préstamo de un banco... por ejemplo, una casa que no es asegurable probablemente no calificará para un préstamo bancario, o si quieres vender a una persona específica, como un familiar, que no calificará para un préstamo bancario. (Por el valor de tu coche, probablemente puedas encontrar a alguien que te lo compre sin más, y no tengas ningún apego a este comprador concreto).