¿Mover la cuenta RRSP autodirigida a otra institución evitando la comisión de transferencia?

Question

Me gustaría trasladar mi cuenta RRSP autodirigida de una institución a otra. Mi actual corredor de bolsa me cobra los 125 $ comunes por la transferencia de salida utilizando el T2033.

Para evitar esta comisión, estoy considerando la posibilidad de liquidar los activos, cerrar la cuenta (que es gratuita), y que el dinero sea retirado esencialmente del RRSP. Posteriormente, depositaría los ingresos en la nueva cuenta. Este método provocaría una retención de impuestos, así como un T4RSP de mi corredor actual. No estoy cerca de la jubilación y la cantidad de la que hablo es inferior a 5.000 dólares. A la hora de pagar los impuestos, podría anular los efectos de los ingresos adicionales de la retirada del RRSP con una deducción del nuevo depósito del RRSP.

¿Es correcto lo que he entendido? ¿Existen otras penalizaciones o tasas asociadas a la retirada anticipada del RRSP? Gracias.

Answer 1

Cuando se retira del RRSP, se pierde ese margen de contribución y nunca se recupera.

Digamos que tienes espacio para aportar un total de $50,000 to RRSPs. If you withdraw $ 5000 de una institución y lo deposita en otra, ahora tendrá un espacio de contribución total de $45,000. Esto sólo le importará si espera llegar al máximo de sus aportaciones al RRSP en algún momento de su vida, por supuesto, pero casi todo el mundo debería aspirar a ello.

Por lo demás, tienes razón. Sus ingresos adicionales se verán mitigados por su recontribución inmediata a su RRSP.

Tenga en cuenta que hay dos circunstancias en las que la retirada de su RRSP no reduce su límite de contribución. El plan para compradores de vivienda le permite retirar hasta $25,000 to buy a home. You have to repay this over no more than 15 years. The second is the Lifelong Learning Plan, which lets you withdraw up to $ 20.000 euros (hasta 10.000 dólares anuales), a devolver en un periodo de 10 años.

Cualquier otra retirada (o la falta de reembolso en el marco del HBP o del LLP) reducirá su margen de contribución al RRSP.

En resumen, es casi seguro que merezca la pena pagar la comisión de 125 dólares, a menos que esté seguro de que no va a alcanzar el máximo de sus aportaciones al RRSP en su vida.

Answer 2

Lo tienes casi todo resuelto, pero hay un par de puntos más a tener en cuenta:

• Perderá permanentemente una cantidad correspondiente de su margen de contribución al RRSP, porque el nuevo depósito de sus fondos en el nuevo RRSP contaría como una nueva contribución, de la forma en que usted propone las cosas.

  Para una pequeña cantidad, puede no importar mucho, y si eres como mucha gente, puede que tengas más espacio acumulado en el RRSP del que puedes utilizar razonablemente.

• Puede haber complicaciones en caso de que se realicen aportaciones de los cónyuges en su cuenta durante los tres años anteriores.