¿Cuáles son las mayores dificultades que hay que evitar con los préstamos estudiantiles?

Question

A menudo leo historias de horror de gente como ( He pagado $18,000 To A$ Préstamo estudiantil de 24.000 dólares, y todavía debo 24.000 dólares ) que adquieren una deuda universitaria, pagan mensualmente durante años y acaban debiendo lo mismo o más que cuando empezaron.

¿Qué pasa con estos préstamos? ¿Cómo son de legales? ¿Qué detalle de reembolso está pasando por alto la gente? ¿Cómo puede alguien salir de este círculo vicioso?

Para que conste, obtuve una licenciatura, me gradué con un préstamo de menos de 10.000 dólares y lo pagué en aproximadamente un año sin problemas.

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Además, aquí hay un post relacionado en este sitio: 140.000 dólares de deuda estudiantil. ¿Cuáles son mis opciones? Por favor, ayuda

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He visto muchos comentarios en torno al caro sistema educativo de Estados Unidos, pero me gustaría señalar que el autor del artículo estudió en París y Dublín.

Answer 1

(Esta respuesta se basa en el artículo que enlazaste en el comentario, pero probablemente podría aplicarse también en general)

¿Qué detalle de reembolso está pasando por alto la gente?

No hay muchos detalles en el artículo, pero aquí hay algunas posibilidades:

• Se habían acumulado algunos intereses durante los estudios, por lo que la cantidad que se debía después de la graduación era significativamente mayor que la "cantidad principal" original.
• Se incumplió un pago (indicado en el artículo), y los intereses más las penalizaciones se añadieron al saldo adeudado.
• Está en un plan de aplazamiento en el que el pago mensual es menor que los intereses que se están acumulando. El importe del pago en una imagen es $171 but she says the interest each month is$ 480.

¿Cómo se puede salir de este círculo vicioso?

Tiempo y dinero. Haz trabajos extra, paga más de la cantidad mínima mensual (y nunca dejes de pagar), reduce los gastos al mínimo y sigue trabajando hasta que se acaben. No hay una salsa mágica (ni siquiera la bancarrota) para los préstamos estudiantiles.

Por otro lado, me gustaría que el artículo tuviera un tono más parecido al de "no cometas el mismo error que yo", pero parece más bien una historia lacrimógena que trata de conseguir apoyo para la condonación de la deuda estudiantil (obviamente a costa de los que no están pagando los préstamos estudiantiles). En lugar de asumir la responsabilidad de las malas decisiones (firmar un préstamo sin leer el "contrato de varias páginas", ir a una escuela privada sin otra forma de pagarla que pidiendo un préstamo, añadir otros 24.000 dólares porque el cielo no permite que renuncie a las "relaciones que había cultivado con los estudiantes y los profesores"), todo el artículo parece otra perorata de "nadie puede tener éxito excepto los ricos".

Answer 2

Asistir a una escuela menos costosa

El mayor escollo que hay que evitar es asistir a una escuela que no se pueda pagar. Si puedes conseguir una beca para Harvard, no dudes en ir a una universidad cara, pero no vayas a una que cueste 30.000 dólares al año si tienes que endeudarte. Hay muchas alternativas más baratas, como asistir a un colegio comunitario hasta completar los créditos de educación general (o tener un título de asociado para transferirlo). Ve a una escuela del estado para aprovechar las tasas de matrícula de los residentes en lugar de las de los no residentes.

Prefieren los préstamos subvencionados por el gobierno a los préstamos privados

Una vez que hayas evitado todo lo que puedas en costes de matrícula, intenta vivir con lo que hay disponible en préstamos subvencionados por el gobierno. Los préstamos subsidiados Stafford tienen una tasa subsidiada, y no se acumulan intereses mientras se asiste a la escuela. Los préstamos Stafford sin subsidio acumulan intereses inmediatamente, pero la tasa sigue siendo subsidiada. Los préstamos privados suelen tener los tipos variables más altos porque no están subvencionados por el gobierno; por lo general, sólo se ofrecen después de que las opciones de préstamos de menor coste ya no están disponibles, quizás en casos en los que alguien tardó demasiado en graduarse o porque necesita más dinero del que se considera necesario según la fórmula de ayuda financiera.

Pagar primero los préstamos con el tipo de interés más alto

El siguiente escollo más importante es no pagar primero los préstamos con los tipos de interés más altos. En el artículo que enlazaste en tus comentarios, vi $2000 worth of payments going to 8 loans, but the extra$ El pago de 500 euros estaba pagando un préstamo con un interés del 6,5%. Si todo el dinero extra se destinara al préstamo del 11%, ese préstamo podría amortizarse en menos de 2 años. (Sin el pago extra todavía se retiraría en 3 años al ritmo de amortización actual).

Pagar cualquier préstamo de alto interés antes de la escuela de posgrado

En otras respuestas se mencionan otros escollos. El artículo que has enlazado menciona que esta persona asistió a una escuela de posgrado fuera de EE.UU. y dejó que los préstamos no se pagaran, acumulando importantes intereses y tasas antes de iniciar finalmente el reembolso unos años más tarde. Tal vez debería haber considerado la posibilidad de pagar los préstamos privados antes de asistir a la escuela de posgrado, ya que eso le habría ahorrado muchos años de pagos. En cualquier caso, si tienes préstamos que están acumulando intereses, no es una buena idea permitir que esos intereses se acumulen mientras asistes a la escuela de posgrado, incluso si eso te permite retrasar el reembolso.

Answer 3

Un escollo que no he visto mencionar, y en el que desgraciadamente he caído yo mismo, es
Utilizar los préstamos estudiantiles para pagar su estilo de vida

Cuando se estudia con préstamos estudiantiles, se es pobre. Vive como tal. No utilices el dinero de los préstamos estudiantiles para financiar fiestas y un estilo de vida más agradable del que te puedes permitir.

Answer 4

Pagar más por un título de lo que vale. (Además de lo que han dicho otras respuestas sobre no pagar lo suficiente para el principio, e ir a escuelas caras).

Uno de los grandes escollos que he visto en este tipo de historias tristes es que la gente va a una escuela cara para obtener un título sin valor económico, y luego se sorprende de que tener una deuda de seis cifras con un título en una industria en extinción con pocos puestos de trabajo y un salario horrible no era una receta para el éxito. (De hecho, tengo un pariente que hizo eso: se licenció hace unos 10 años en algo relacionado con la impresión industrial... como la aplicación de tinta al papel, y se sorprendió al descubrir que nadie contrata para eso, y que el sueldo es pésimo).

No tengo nada en contra de ese tipo de titulaciones y, de hecho, una de mis carreras entra en esa categoría, pero no reconocerlo de antemano es una receta para el desastre. Si quieres seguir tu pasión y obtener un título sin valor económico, reconoce que es un hobby o un lujo, un gasto, más que una inversión. Lo cual, por cierto, es lo que yo hice: me especialicé en historia, porque me gustaba, y obtuve una licenciatura en negocios/técnica como inversión en mi futuro.

Answer 5

Lo que se me ocurre aquí es que sólo están haciendo el pago mínimo mensual. Hacer esto con cualquier tipo de préstamo, no sólo con un préstamo estudiantil, prolongará el proceso de librarse de la deuda. Si quieres librarte de las deudas siempre tienes que hacer más que el mínimo mensual.

Por ejemplo, en una tarjeta de crédito, digamos que debes $100 on that card at 18% monthly. The minimum monthly payment is something like$ 15. Te llevaría mucho tiempo pagar esto sólo con el mínimo mensual porque los intereses se han acumulado en el préstamo.

Si el primer pago es $10. Next month you owe 90 before interest, with interest you owe an additional$ 16.2. Ahora debes 106,2 dólares (90+16,2). Esto es más que la cantidad original porque no hicieron el mínimo. Si se salta algunos pagos, o hace menos del mínimo mensual, les deberá más dinero. Incluso si usted hace el mínimo exactamente todavía conduce a un préstamo más largo, cuanto más tiempo se produce el préstamo, más interés se paga en lugar del principal en el préstamo original.

Si en lugar de eso pagaras 50 dólares, tardarías 3 meses en liquidar el préstamo y pagarías menos intereses en total. Lo mismo ocurre con los préstamos estudiantiles, sólo que a un tipo de interés más bajo y con un calendario de pagos diferente. La razón por la que saliste de la deuda rápidamente fue que pagaste más del mínimo mensual. Por eso no tardaste tanto en devolver el préstamo, y ellos sí (pidieron un préstamo que probablemente no podían pagar).

Esto es legal porque básicamente te lo indican en el contrato que firmas, o al menos te dan suficiente información para que lo descubras por ti mismo. Si no lo haces, el gobierno considera que la culpa es tuya por ser financieramente irresponsable, no de los prestamistas.