Interés: ¿cuál es el momento más estratégico para hacer una compra: justo antes o justo después de que salga la declaración?

Question

Para pagar un tipo de interés más bajo por el saldo de mi tarjeta de crédito, ¿es mejor hacer una compra justo ANTES de que termine el ciclo de extractos y comience el siguiente, o justo DESPUÉS de que termine el ciclo y comience el siguiente?

Por ejemplo, yo recibo el extracto de mi tarjeta de crédito el día 6 de cada mes. Ese extracto, por supuesto, refleja, entre otras cosas, el importe mínimo que debo pagar en la siguiente fecha de vencimiento, pero lo más importante, en lo que respecta a mi pregunta, es que el extracto refleja los intereses que me han cobrado sobre el saldo total adeudado.

Entonces, ¿es mejor hacer que $200 purchase in this example, on the 4th or 5th (BEFORE the statement comes out on the 6th) OR is it better if I wait another day or so instead and make that $ 200 de compra el día DESPUÉS de la declaración (el día 7 u 8) de nuevo la declaración se recibió ya el día 6...

En resumen, ¿pagaré más intereses por el saldo en el siguiente extracto del mes siguiente si hago la compra justo antes de que se calculen los intereses: o justo después de que se calculen los intereses y salga el nuevo extracto?

Answer 1

Para pagar un tipo de interés más bajo por el saldo de mi tarjeta de crédito...

pagar el saldo en su totalidad por el fecha de vencimiento . De esta manera, usted paga $0 interés. No hace falta maquinar ni hacer estrategias: si el proyecto de ley dice $893.61 , entonces pague $893.61 .

(Para gestionar con cordura tu presupuesto, te recomiendo que pagues los gastos del mes en curso a finales de ese mes, independientemente de la fecha de vencimiento de la factura. Internet lo convierte en algo trivial).

Answer 2

tl;dr: Prolongue cada nuevo cargo todo lo posible hasta que vuelva a pagar la totalidad de los meses.

En el mejor de los casos, si pagas la totalidad de tu saldo cada mes, no importa cuando hagas una compra, ya que no pagas intereses. Sin embargo, en tu caso, dado que actualmente tienes un saldo, la respuesta es siempre que cuanto más tarde puedas hacer la compra, mejor. Tenga en cuenta que la fecha del extracto no es relevante en este caso. La razón es que el saldo medio diario siempre será menor en cualquier extracto cuanto más se espere para realizar una compra. De hecho, puedes extrapolar esto para concluir que deberías prolongar cualquier nueva compra en la tarjeta literalmente para siempre hasta que vuelvas a pagar por completo cada mes. Por lo tanto, si tiene los fondos necesarios, le recomendaría utilizar efectivo o una tarjeta de débito hasta que su tarjeta de crédito esté totalmente pagada. En ese momento podrás volver a utilizar la tarjeta de crédito.

Consejo La mayoría de las tarjetas de crédito pierden el periodo de gracia una vez que se tiene un saldo, y exigen que se pague el total durante dos ciclos de facturación completos antes de que vuelva el periodo de gracia y los intereses vuelvan a ser eliminados. Esto significa que, una vez que tengas lo suficiente para volver a pagar el total, deberás pagar todo el saldo, no sólo el "saldo del estado de cuenta" de esa factura. Una vez que lo hagas durante dos meses seguidos, podrás empezar a utilizar la tarjeta libremente y volver a pagar sólo el "saldo del extracto" cada mes sin pagar intereses.

Answer 3

No supondrá una diferencia significativa. Lo más probable es que te cobren intereses por el saldo medio diario a lo largo del periodo del extracto, por lo que si 200 dólares de ese saldo sólo aparecen en el extracto durante unos días, no contribuirán mucho al importe de los intereses adeudados. Si pagas todo el saldo antes de que venza, entonces pagas CERO intereses y no tienes que preocuparte por estas situaciones.

Me atrevería a sugerir también que si estás añadiendo a un saldo que aún no has pagado, entonces sólo estás agravando tu problema. Le sugiero encarecidamente que deje de cargar la tarjeta hasta que pueda controlar sus gastos para poder comprar artículos con DINERO EN EFECTIVO y dejar de malgastar el dinero en intereses. Que $200 purchase will become a $ 250 de compra si se sigue manteniendo el saldo durante un año más.

*Comprueba las condiciones de tu tarjeta para estar seguro, pero todas las tarjetas de crédito que he visto funcionan así.

Answer 4

Como señala @DStanley, la mayoría de las tarjetas de crédito -todas las que he tenido- cobran intereses en función del saldo medio diario. No importa la fecha de cierre del extracto. Lo que importa es cuántos días estuvo el cargo en la tarjeta antes de que lo pagaras. Así que esperar antes de comprar algo con la tarjeta te ahorrará dinero, porque eso significa más días en los que se suma $0 al saldo (porque aún no lo has comprado).

Mejor aún, pague la totalidad de la tarjeta cada mes y no pague intereses.

La fecha de cierre de una declaración es importante. Si pagas la tarjeta en su totalidad, pagas cero intereses. Pero si no la pagas por completo, pagas intereses sobre el saldo medio diario.

Así, por ejemplo, para tomar un caso simple digamos que usted compró un artículo por $100 on the first day of the billing period and that's all you bought all month. You get a bill for $ 100.

Situación 1: Usted paga la totalidad de los 100 dólares antes de la fecha de vencimiento. Pagas cero intereses.

Escenario 2: Usted paga $20, leaving a balance of $ 80. Pagas intereses por la totalidad de los 100 dólares.

Escenario 3: Usted paga $99.99, leaving a balance of $ .01. Pagas intereses por la totalidad de los 100 dólares.

Añadiré la advertencia de que las condiciones de tu tarjeta de crédito pueden ser diferentes, pero creo que así es como suele funcionar, si no siempre.

Si NO estás pagando la totalidad de la factura de tu tarjeta de crédito cada mes, te animo encarecidamente a que empieces a hacerlo. Las tarjetas de crédito son una forma muy cara de pedir dinero prestado. En lugar de comprar con una tarjeta de crédito y luego pasar meses pagándola, ahorra durante meses y luego compra en efectivo. (O comprar con una tarjeta de crédito y luego pagarla inmediatamente.) Claro, si tienes gastos inesperados y te encuentras con que necesitas poner el alquiler en la tarjeta de crédito o perderás tu apartamento, o necesitas poner la comida en la tarjeta de crédito o te morirás de hambre, vale. Pero la mayoría de las cosas que la mayoría de los estadounidenses compran a crédito están lejos de ser necesidades de la vida. Aplaza la compra de ese nuevo televisor más grande o de la videoconsola o de los zapatos de diseño o de lo que sea hasta que te lo puedas permitir, y a la larga tendrás más dinero.

Answer 5

Las tarjetas de crédito con saldo casi siempre cobran nuevas comisiones de forma diaria.

Las tarjetas de crédito que no tienen saldo (se pagan por completo antes de la fecha de vencimiento del extracto) casi siempre no cobran intereses.

Si es capaz de pagar por completo su tarjeta de crédito durante el período anterior a la emisión del nuevo extracto, pero no puede para pagarlo si se añade el nuevo cargo, entonces cargar el costo después de que salga el estado de cuenta le da un período de gracia de intereses.

Sin embargo, si ya tiene un saldo, la "fecha de declaración" no tiene un impacto discontinuo en el interés total que se le cobrará. El efecto de retrasar una deuda adicional provocará una reducción del coste de la deuda (intereses), pero la fecha específica de la declaración se limitará, en su mayor parte, a aplazar el momento en que se le comuniquen los intereses de la nueva deuda, y tendrá un impacto muy pequeño en el importe de los intereses totales que deberá por esa deuda.

Ejemplos concretos.

Sabes que tendrás el 100 $ on a credit card this month. Last month you paid it off in full, and have a new 1000$ costo. Su tarjeta de crédito cobra un 20% de interés anual (1,5% al mes, 0,04% al día).

No puedes pagar los 1100$ cuando te toque el próximo extracto, pero sí en el extracto posterior.

Si usted cobró antes de su siguiente estado de cuenta, luego lo llevó durante un mes, y luego lo pagó, pagaría un total de 1115$.

Si lo cargó después de su próxima declaración, pagó los 100 $ on the next statement, then 1000$ en el siguiente, pagarías un total de 1100$.

Aquí hay una discontinuidad de 15 $ from moving the date of debt by a day or two, far greater than the interest on 1000$ a lo largo de 2 días (lo que supone unos 80 céntimos).

Ahora, suponga que tiene un 100 $ credit card debt you didn't pay off last month. You'll owe 101.5$ próxima declaración si no se cobra. Si cobra los 1000 $ the day before the statement, you'll owe 101.5$ + 1000 $ + 0.4 on your next statement. Then another month passes, and you owe a total of $ 1118.43.

Si en lugar de eso, cobraras los 1000 $ the day after, you'd owe 101.5$ en su próximo extracto. Entonces deberás 1117,62 $ en el extracto siguiente.

La diferencia, 80 céntimos, es básicamente 2 días de intereses sobre 1000 dólares. No hay ninguna "discontinuidad" debida a la fecha del extracto.

Tenga en cuenta que los términos y condiciones de su tarjeta de crédito específica pueden ser diferentes de lo que he modelado anteriormente.