¿Cómo puede un estudiante de secundaria valorar una posible titulación?

Question

De otra pregunta que hice , dijo una respuesta:

Si una persona pidió un gran préstamo para obtener una educación en la que gana menos de 75.000 dólares al año, probablemente fue una tontería. Hay muchos trabajos que ganan eso y más que no requieren una educación universitaria. Una persona estaría mucho mejor trabajando mientras estudia en lugar de pedir un préstamo por un ingreso relativamente bajo.

Algunos de los comentarios a esta pregunta tenían opiniones a favor o en contra de esta postura:

La idea de que pedir prestado "fuertemente para obtener una educación donde se ganan menos de 75K al año es una tontería" es simplemente errónea. Tal vez si vives en California o en una de las principales ciudades de la costa este, esto se aplique, pero no si vives en un lugar con un coste de vida mucho más bajo. Por no hablar del valor de una buena educación más allá de asegurar un trabajo.

y

No importa lo alto que sea el coste de la vida en el lugar en el que vas a trabajar si tu trabajo ni siquiera es capaz de pagar tus préstamos estudiantiles. Conseguir un préstamo ahora para elegir un trabajo muy mal pagado en el futuro no es una decisión inteligente. Una ex GF todavía está pagando sus préstamos estudiantiles cinco años después de terminar la universidad con pagos mensuales de $900, and she still has five more years to go. Her monthly salary is around $ 700. Tiene que pedir constantemente dinero prestado a todos los que la rodean para poder pagar sus préstamos. ¿Y lo peor? Ese es un buen salario para su campo.

En el instituto nos dicen que la universidad es valiosa aunque no consigamos unos ingresos elevados ("se trata de señalizar"). Algunas de estas respuestas parecen insinuar lo contrario y me gustaría haber escuchado algunos de estos otros puntos de vista antes de empezar la universidad (¿están escuchando esto los actuales estudiantes de secundaria?). Estas respuestas me sorprendieron un poco, ya que siempre he oído que los préstamos estudiantiles eran una deuda justificable, pero algunas de estas respuestas afirman lo contrario.

Dado que los préstamos estudiantiles pueden ser una parte de la educación superior y estos afectan a las situaciones financieras personales, ¿qué deberían considerar los estudiantes acerca de asumir una deuda de préstamos estudiantiles antes de obtener un título, como por ejemplo, es Pete correcto que los ingresos de 75K para un título potencial (carrera) no son suficientes para justificar la deuda de préstamos estudiantiles?

Answer 1

la universidad es valiosa incluso si no obtenemos un ingreso alto

Por supuesto. Toda educación es valiosa de alguna manera. No todas son valiosas económicamente Sin embargo. Una licenciatura en sociología que te permita trabajar en servicios sociales, donde puedes mejorar la vida de las personas, es muy valiosa, aunque puede que no sea suficiente para pagar decenas de miles de dólares de préstamos estudiantiles.

Siempre he oído que los préstamos estudiantiles eran una deuda justificable

No siempre. Pedir prestado $200K to get a Literal Arts degree (meaning a general degree with no specific specialization) from a private school is probably a bad idea. Borrowing $ 10K para terminar la carrera de Contabilidad es más fácil de justificar económicamente, ya que debería estar pagada en el plazo de un año desde la obtención de un empleo.

El problema de un préstamo estudiantil es que debe utilizarse para obtener un título en el que se pueda conseguir un trabajo que devuelve el dinero el préstamo rápidamente. Una vez que tienes un préstamo estudiantil, no hay ninguna garantía que "devolver" para satisfacer el préstamo, a diferencia de una hipoteca o un préstamo de coche, y no pueden ser descargados en la quiebra. La única salida es ganar dinero y devolverlo.

Sí, hay programas de "condonación de préstamos" que te devuelven los préstamos estudiantiles si trabajas en un campo o región poco atendidos, pero suelen requerir de 5 a 10 años de trabajo antes de que se pague el préstamo. Para entonces, los intereses que has pagado suelen ser mayores que la cantidad condonada, y te habría ido mejor (económicamente) conseguir un trabajo mejor remunerado y devolver el préstamo tú mismo, entonces trabajar en una zona desatendida si así lo decide.

Valoro la educación universitaria altamente Pero eso no significa que pedir prestado todo lo que se pueda para obtener un título en una escuela de prestigio sea siempre una buena inversión.

Personalmente, quiero que mis hijos eviten la deuda estudiantil como la peste por esas razones. Como adolescentes, ya les he dicho que sólo les apoyaré si van a una universidad que podamos pagar juntos (lo que podría significar que consigan un trabajo para mantenerse), que sigan una carrera que justifique el coste y que no asuman ninguna deuda estudiantil. Eso puede significar ir a una universidad pública estatal, pero yo he experimentado personalmente el dolor de pagar la deuda de los préstamos estudiantiles durante varios años, y no quiero que mis hijos pasen por eso si es posible.

¿tiene razón Pete en que unos ingresos de 75.000 para una posible titulación (trayectoria profesional) no son suficientes para justificar la deuda de los préstamos estudiantiles?

La cifra es bastante arbitraria, por lo que depende del coste de la vida. En $75K in, say, Alabama, is much different than making $ 75 mil en la ciudad de Nueva York. Es más fácil vivir con mucho menos de $75K con un costo de vida más bajo y usar el resto para pagar los préstamos estudiantiles lo más rápido posible.

¿qué deben tener en cuenta los estudiantes sobre el endeudamiento de los préstamos estudiantiles antes de obtener un título?

El principal financiero La consideración es: ¿cuánto espero ganar con este título frente a sin él? Eso requiere cuatro conjeturas: Qué tipo de trabajo puedo conseguir ahora, cuánto me pagan, qué tipo de trabajo puedo conseguir con el título, y cuánto cuesta it pagar. Toma esa diferencia y divídela entre la cantidad que necesitarás pedir prestada, y eso te dice al menos el tiempo que se tardará en pagar el préstamo (en realidad los intereses harán que sea un periodo más largo). Dado que ese análisis tiene que hacerse antes de empezar la universidad, son muchas incógnitas para jugarse una gran carga de deuda estudiantil. Yo cambié de carrera tres veces en la universidad (pidiendo préstamos por el camino), y lo pagué después con una carga de deuda mayor de la que me hubiera gustado.

Más que asume que usted no gastes más de ese dinero extra . Es muy tentación de desear una casa más bonita, coches más bonitos, etc. y dejar de lado los préstamos estudiantiles, lo que aumenta aún más el periodo de amortización.

Todo esto para decir que hay demasiadas incógnitas para saber con certeza si un préstamo estudiantil puede estar completamente justificado. Es mejor evitarlos en la medida de lo posible.

Answer 2

Gran pregunta. Lo primero que hay que tener en cuenta es que la educación universitaria y los préstamos estudiantiles elevados son independientes entre sí. Uno puede obtener un título con poca o ninguna deuda (y sin ayuda de los familiares). Además, no es necesario obtener un título para conseguir unos ingresos elevados. Por desgracia, las oficinas de ayuda financiera de la mayoría de las universidades fomentan el endeudamiento, lo que es horrible para las mentes jóvenes e impresionables.

Hay numerosos sitios web que pueden describir las carreras y sus cualificaciones. Las cosas cambiarán, pero en general los ingenieros y los campos relacionados con la atención sanitaria empiezan con buenos salarios y tienen una buena movilidad ascendente.

Pero digamos que tu interés es la literatura rusa, y que te gustaría tomar clases de ella. La obtención de un título de este tipo no mejorará realmente tu capacidad de ganancia a menos que obtengas un doctorado. Así que, ¿por qué no empezar una carrera en el campo que elijas (que no requiera un título) y tomar clases en esta área de estudio tan deseada? Puedes rentabilizar el coste y realmente no hay necesidad de obtener un título tan esotérico, por lo que puedes evitar matrículas en las que no tienes interés.

Otro camino es si una persona desea poseer y dirigir una empresa de climatización. ¿Deben tomar clases de negocios? Sí, por supuesto. ¿Necesitan cursar biología y filosofía para obtener un título de Administración de Empresas? No, esas cosas son probablemente una pérdida de tiempo. Estaría mucho mejor trabajando, aprendiendo la parte técnica del trabajo, estableciendo contactos que serán valiosos más adelante, y tomando algunas clases de negocios al mismo tiempo.

La capacidad de obtener ingresos, sea cual sea la titulación, se reduce casi siempre a la ética del trabajo, la gestión del tiempo y el trabajo en equipo. ¿Por qué no hacer que el trabajo forme parte de tu educación universitaria? Claro que hay que ir a las clases, pero no hay nada malo en trabajar también.

Para los estudiantes sin ayuda de los padres, lo mejor es limitarse a las escuelas estatales y empezar en un colegio comunitario. Solicita becas y trabaja. Si tienes que pedir préstamos, pide el mínimo y sólo para menos de la mitad de la matrícula y los libros. Si superas esa cantidad, tendrás que reevaluar tus objetivos. Vivo en una ciudad universitaria y veo a muchos estudiantes universitarios conduciendo coches muy bonitos que se compraron gracias a los préstamos estudiantiles. Eso es una tontería, independientemente del potencial de ingresos.

Answer 3

"Depende" sería un eufemismo, porque "Depende realmente, realmente depende". Todos conocemos a personas que nunca fueron a la universidad y que tienen mucho éxito económico y también conocemos a personas que fueron a la universidad (y se graduaron) y no tienen éxito económico. Algunas carreras universitarias valen más que otras, y algunos sectores valoran más la escuela en la que se ha obtenido el título (por ejemplo, negocios y derecho).

Yo personalmente tenía más de 80 mil dólares de deuda cuando me gradué y considero que mi educación fue la mejor inversión que hice. Por otro lado, conozco a muchas personas que tenían una deuda mucho menor que la mía y se arrepienten de haber estudiado, aunque la mayoría valora la "experiencia de vida" aunque no creen que valga la pena la inversión financiera. A pesar de que me fue bien, hay cosas que podría haber hecho de otra manera, por ejemplo:

1. Fui a un colegio privado muy caro. Podría haber ido a un colegio comunitario cercano de alta calificación durante dos años y luego transferir los créditos a la escuela de 4 años. Probablemente habría terminado en 4 años, pero podría haber eliminado 30.000 dólares de mi deuda de esa manera.
2. Podría haber trabajado más en la escuela. Conozco a mucha gente que se arrepiente de no haber trabajado lo suficiente en la escuela, pero no conozco a nadie que se arrepienta de haber trabajado demasiado. Si hubiera tenido una mayor ética de trabajo, tal vez podría haber completado mis estudios en menos tiempo si hubiera tomado cursos adicionales.
3. O, en lugar de cursos extra, podría haber dedicado ese tiempo a trabajar. Tuve algunos trabajos a tiempo parcial, pero si hubiera conseguido un trabajo regular podría haber reducido significativamente mi deuda una vez que me graduara. No sentí que tuviera mucho tiempo libre mientras estudiaba, pero si miro hacia atrás y lo comparo con el hecho de tener una familia y trabajar a tiempo completo, me doy cuenta de que tenía un montón de tiempo libre en la universidad que no aproveché.

Answer 4

Creo que ya hay varias respuestas buenas a esto, y hacen algunos buenos puntos. Pero creo que también estás planteando una pregunta que no tiene una respuesta única y que no puede ser contestada directamente, por lo que, en el mejor de los casos, recibirás orientación para encontrar tu propia respuesta. Para resumir algunos puntos existentes y añadirlos, considere lo siguiente:

¿Cómo eliges tu titulación?

Tuve un conocido que se graduó con una licenciatura de una universidad de 4 años en algo así como Historia Griega. Lo conocí porque trabajaba por el salario mínimo en un negocio que mis padres habían comprado recientemente. Otro amigo se graduó de una universidad de 4 años con un título en ingeniería mecánica, y en ese mismo momento estaba trabajando para Bayer por algún lugar alrededor de $ 60k por año (en una zona con un costo de vida muy bajo).

En el análisis coste-beneficio juega un papel importante el hecho de que elijas tu titulación en función de las perspectivas profesionales mejor remuneradas o simplemente por lo que te interesa. A no ser que seas rico de forma independiente, te recomiendo que siempre elijas una carrera en primer lugar, y que la elección de la titulación sea consecuencia de ello.

¿Cuánto necesita gastar realmente?

Tengo dos conocidos que trabajaban en las oficinas de ayuda financiera de las universidades. Fueron formados específicamente no para ayudar a los estudiantes a determinar cuánto necesitan, sino para ayudarles a determinar cuánto pueden conseguir. En muchos casos, un estudiante podía sobrevivir con una $100k loan, but they qualified for $ 150k. La oficina de la FA les animaba a coger los 150.000 dólares, y entonces los estudiantes, al no tener experiencia en finanzas personales, utilizaban el dinero extra como renta disponible durante su vida universitaria. En esencia, esto aumentaba su coste universitario en un 50%.

Del mismo modo, muchos estudiantes se desplazan fuera de casa, lo que llega a duplicar el gasto económico de la carrera. Si tienes la opción de desplazarte desde la casa de tus padres, considéralo y cómo te afecta económicamente.

Asimismo, los colegios comunitarios ofrecen una gran educación en muchas áreas por hasta un 90% menos que las universidades, y un Grado Asociado se transfiere a la mayoría de las universidades. Cuando termines tu licenciatura nadie sabrá ni le importará que pasaste tus dos primeros años en un CC; sólo que lograste tu licenciatura en la universidad. Ten en cuenta también esto.

Por ello, determinar la cantidad que realmente se necesita y financiarla, en lugar de tomar todo lo que se recomienda u ofrece, desempeña un papel importante en el análisis coste-beneficio.

¿Es la financiación su única fuente de ingresos?

Muchos estudiantes se sorprenden de la cantidad de dinero disponible a través de las becas. Muchas son por logros académicos o deportivos, pero también hay muchas que no lo son. Considera a qué puedes optar y a qué puedes optar si te esfuerzas por conseguir ese objetivo. Si las becas reducen el coste de tu titulación en un 50%, debes tenerlo en cuenta en tu análisis coste-beneficio.

Del mismo modo, muchos estudiantes consideran que el trabajo y la universidad son mutuamente excluyentes. Para muchos, no tienen por qué serlo. Todas las titulaciones difieren en el tiempo de estudio requerido, al igual que todos los estudiantes. Pero muchos estudiantes pueden fácilmente tener un trabajo a tiempo parcial durante los estudios. Asumiendo un salario de $10 / hour, and a a work schedule of 15 hours per week during school semesters (9 months of the year) and 40 hours per week during breaks, the student will have a annual gross income of $ 10.200, o 40.800 dólares a lo largo de los cuatro años de la carrera. En otras palabras, asistir a la universidad no siempre significa que haya que sacrificar el potencial de ingresos como coste de oportunidad. Tenlo en cuenta en tu análisis coste-beneficio.

Algunos cálculos y estadísticas adicionales

Creo que puede encontrar algunos de los cálculos y estadísticas que publiqué en mi pregunta en https://parenting.stackexchange.com/questions/28167/should-i-financially-assist-my-child-in-paying-for-college para ser muy útil.

¿Qué es el valor?

Como ya se ha mencionado, un título, especialmente uno de una universidad que proporcione una amplitud de conocimientos, tiene un valor incalculable. Tener la capacidad de entender el mundo que te rodea, comprender los fundamentos de los negocios y la política, y tener un trampolín para seguir estudiando, puede cambiar tu vida de formas fundamentales que no puedes imaginar. Por no hablar de la base educativa para cualquier posible cambio de carrera en la vida posterior.

Las carreras que requieren titulación también suelen incluir mejores prestaciones, más tiempo de vacaciones, bajas por enfermedad pagadas, aportaciones para la jubilación, mayor flexibilidad de horarios y otros aspectos intangibles. Algunos puestos de trabajo sin requisitos de titulación también incluyen algunos de estos aspectos, pero muchos no.

Piensa que, aunque no tenga valor económico, un título puede valer muchas decenas de miles de dólares por la forma en que enriquece tu vida.

¿Es esto correcto?

¿tiene razón Pete en que unos ingresos de 75.000 para una posible titulación (trayectoria profesional) no son suficientes para justificar la deuda de los préstamos estudiantiles?

No. Esto es absolutamente incorrecto, simplemente por el hecho de que hay muchísimas variables en juego. Por ejemplo, alguien que termina la universidad sin deudas gracias a las becas y al trabajo a tiempo parcial puede justificar el título aunque su sueldo no cambie. Cualquier respuesta que ponga un número simple a una pregunta tan compleja es totalmente errónea.

Lo considero especialmente atroz teniendo en cuenta que donde yo vivo (bajo coste de la vida) un salario anual de 75.000 dólares se consideraría "rico", y aproximadamente el doble de lo que gana el individuo medio.

Algunos pasos

Mucho de lo que se ha presentado es muy "considere esto", por lo que algunos pasos concretos a tomar para averiguar todo esto puede estar en orden. Te recomiendo que hagas esto:

1) Determina el salario medio estadístico de la carrera en la que probablemente acabes sin titulación. Esto se puede encontrar fácilmente en Google.

2) Elija una carrera que le interese y busque el salario medio estadístico de esa carrera.

3) Determina la titulación y los estudios que necesitas para trabajar en esa carrera.

4) Determinar el coste de esa escolarización. Ten en cuenta las medidas de ahorro (desplazamientos, colegios comunitarios, etc.) y las oportunidades de ingresos (becas, trabajo a tiempo parcial, etc.) para minimizar el coste. Utiliza esta fórmula para determinar lo que necesitarías pedir prestado: (matrícula + manutención + transporte) - ((ingresos del trabajo a tiempo parcial - gastos) + becas + ahorros).

5) Determina los intereses de la cantidad que necesitarías pedir prestada y utiliza esta fórmula para determinar el coste total de la escolarización: cantidad prestada + intereses + ingresos del trabajo que habrías realizado si no hubieras ido a la escuela

6) Ahora utiliza esta fórmula para determinar el valor de la escolarización (salario anual de la carrera - salario anual de la carrera sin estudios) * 50

7) Utiliza ahora esta fórmula para determinar si el título merece la pena: valor de la escolarización - coste total de la escolarización. Si la cifra es positiva, el título merece la pena. Recuerda que se trata de una determinación puramente fiscal. No tiene en cuenta la comodidad, la felicidad u otros aspectos intangibles.

8) Determine ahora si puede devolver sus préstamos en un plazo razonable. Utiliza esta fórmula: Periodo de amortización = cantidad prestada / (salario neto anual de la carrera - salario neto anual de la carrera sin estudios). Para este paso puedes estimar el salario neto como el 75% del salario bruto

Desde el punto de vista estadístico, si se es fiscalmente responsable y se elige una carrera en lugar de un título, siempre debería valer la pena.

Answer 5

Siempre he escuchado que los préstamos estudiantiles eran una deuda justificable, sin embargo, algunas de estas respuestas afirman lo contrario.

Sólo un Sith trata con absolutos. Nada está garantizado al pedir un préstamo estudiantil. Ciertamente, no está garantizado que te gradúes.

¿qué deben tener en cuenta los estudiantes a la hora de asumir una deuda de préstamo estudiantil antes de obtener un título, como por ejemplo, ¿es Pete correcto que los ingresos de 75K para un para un título potencial (carrera) no es suficiente para justificar un préstamo estudiantil. de estudiantes?

Tenga en cuenta lo que valora un título en el campo que solicita. Pregúntate si serás estable económicamente después de graduarte.

Ten en cuenta que no sólo estás invirtiendo en ti mismo, sino también en el mercado laboral. ¿Cómo crees que será el mercado de trabajo cuando te gradúes? Algunos campos, como la medicina, siempre tendrán demanda. Pero ten en cuenta la disminución general del crecimiento salarial de los puestos de TI.

Considere la necesidad de la titulación. ¿Es probable que su empleador le exija algún tipo de titulación? ¿O es posible obtener el puesto deseado mediante otra experiencia laboral? Los abogados/médicos nunca podrían considerar la posibilidad de aprobar sus certificaciones sin una cierta educación formal.

Considera tus deseos. Muchos estudiantes actuales desean la experiencia universitaria. Eso ciertamente aumentaría el valor de asistir si es algo que deseas.

Siempre es mejor no endeudarse. Pero en algunos casos, es una herramienta fantástica para llegar a tu objetivo (comprar una casa, comprar un coche, crear un negocio).