¿Debe hacerse una preaprobación de un nuevo préstamo hipotecario antes de ofrecer menos de lo previsto?

Question

Si un comprador tiene una preaprobación de un préstamo hipotecario para una propiedad no especificada, en la que se especifica una cantidad prevista de préstamo, una cuota inicial y un precio, ¿qué ocurre si hace una oferta por una casa menos cara (o le aceptan una oferta inferior a la que le preaprobaron)?

¿Cambian las condiciones si el importe del préstamo es muy inferior?

¿Sería ventajoso esperar a una nueva preaprobación con el precio real y los importes del préstamo antes de hacer una oferta?

Parece que lo habría si la cuota inicial sube y cruza un umbral que afectaría al tipo de préstamo. Aunque, ¿el tipo de interés va a ser siempre el mismo si el pago inicial iba a ser ya del 20% como mínimo?

También parece que los pagos mensuales serían diferentes si el monto del préstamo es diferente - ¿eso requiere una nueva pre-aprobación antes de hacer una oferta?

Answer 1

La preaprobación es la declaración del banco de que te prestará hasta A con un pago inicial de B durante Y años a un tipo de interés R. Si no necesitas todo el dinero, te concederán el préstamo igualmente. Puedes mantener el pago inicial con una cantidad de dinero o con el mismo porcentaje del precio de compra, como quieras.

Por ejemplo:

• Aprobación previa de $200,000 and a down-payment of $ 50.000 euros (20%) te permiten comprar una casa por 250.000 dólares.

• Pero si encuentras uno por 240.000 dólares, puedes hacerlo:

  1. obtener un préstamo para $190,000 with a down-payment of $ 50,000.
  2. u obtener un préstamo para $192,000 and a down-payment of $ 48,000.

  Ninguno de ellos necesita una nueva aprobación previa. En ambos casos, su pago mensual será inferior al previsto en el préstamo original.

Si quiere cambiar a $200K for the loan and $ 40K para el pago inicial. o, en otras palabras, disminuir el porcentaje de pago inicial; puede que te encuentres con el problema de que el banco no piense que tienes suficiente dinero propio en el trato. O puede que ahora necesites un PMI donde antes no lo necesitabas. En este caso, tendrán que volver a aprobarte.

Ahora bien, si el precio sube, el banco podría exigir más dinero de entrada o podría tener que reevaluar el préstamo.