Beneficio del pago del préstamo frente al aumento. Punto de equilibrio necesario

Question

Tengo préstamos estudiantiles que están bajo un programa que paga cualquier saldo restante después de 10 años de trabajo. Si cambio de empresa, no podré optar a esta prestación. Así que tengo que averiguar con qué ingresos anuales un aumento de sueldo sería el punto de equilibrio para perder este beneficio de amortización de préstamos y aceptar otro trabajo.

El capital es de 91.000 dólares. El interés es del 6 por ciento El tiempo antes de que el saldo restante sea pagado por el programa de beneficios es de 7 años. El pago mensual cambia anualmente en función de mis ingresos. He hecho una previsión de mis ingresos para suponer que el pago mensual medio durante los próximos 7 años será de 700 dólares. Este pago medio no se basa en, pero sí se correlaciona con un crecimiento salarial anual de aproximadamente el 6% al año. El salario anual es actualmente de 56.000 dólares

¿Se necesita alguna información adicional para realizar el análisis?

Answer 1

Parece que está pagando alrededor del 12,5% de su salario actual de $56,000 in order to average payments of $ 700 al mes durante los próximos siete años, suponiendo un incremento salarial anual del 6%. Por ejemplo

56000 / 12 * 0.125 = 583.33

Increasing by 6%

583.33  618.33  655.43  694.76  736.45  780.63  827.469

average over seven years = $699.49

A continuación, se calcula el valor actual de un préstamo, suponiendo aumentos salariales anuales constantes del 6%. Se basa en una respuesta más explicada aquí: Reembolsos desiguales de los préstamos .

Así es como los reembolsos aumentan en el cálculo.

El cálculo del valor actual se basa en esta doble suma:

p = present value of loan
n = compounding periods per year = 12
r = nominal APR compounded monthly = 6 % = 0.06
i = monthly interest rate = r/n = 0.005
d = initial payment amount = $583.33
y = number of years = 7
q = annual percentage increase in payments = 6 % = 0.06

Por inducción

p = (d (1 + i)^(-n y) ((1 + i)^n - 1) ((1 + i)^(n y) - (1 + q)^y))/
  (i ((1 + i)^n - q - 1))

∴ p = $47,219.40

Así que en siete años habrás pagado una parte del valor actual de tu deuda por valor de 47.219,40 dólares.

Es aparece 91.000 dólares era el valor inicial del préstamo hace tres años. Sin embargo, si su actual la deuda es $91,000 you are set to pay $ 47.219,40 euros, en el valor actual.

91000 - 47219.4 = 43780.6

Quedarían 43.780,60 dólares, que en 7 años se acumularían debido a los intereses.

43780.6 (1 + i)^(n y) = 43780.6 (1 + 0.005)^84 = $66,562.70

Por lo tanto, en siete años el programa de prestaciones te estaría quitando una deuda de 66.562,70 dólares.

Si consiguieras otro trabajo hoy tendrías que ser $66,562.70 better off in seven years to break even. Or if was the same salary but they gave you a golden hello of $ Con los 43.780,60 euros que dedicaste a tu deuda, también te saldrás del paso.

Por supuesto, si su deuda actual no es de 91.000 dólares sino inferior, ponga el saldo real para encontrar el valor de equilibrio.