¿Cuál sería una forma inteligente de invertir los ahorros para una pareja recién casada?

Question

Mi mujer y yo nos casamos hace un año y, entre los dos, tenemos algo más de $150,000 (AUD) in our joint bank account. We're both in our late-twenties and work full time, but have fairly average salaries (approx. $ 80.000 AUD combinado al año después de impuestos) -- la mayor parte de nuestros ahorros se han acumulado porque ambos hemos trabajado al menos de forma ocasional desde los 16 años y hemos tenido la suerte de vivir con nuestros respectivos padres hasta los 20 años.

Actualmente alquilamos, tenemos un coche de 3 años y no tenemos ningún otro activo destacable. Nos gustaría comprar nuestra propia casa en el futuro, cuando estemos económicamente preparados para asumir una hipoteca. Los dos hemos terminado la carrera universitaria y mi mujer está actualmente pagando su Deuda HECS de su sueldo cada quincena, mientras que mi sueldo no es tan alto como para tener que devolverlo. Mi licenciatura costó aprox. $16,000, while my wife's cost her around $ 22,000. No tenemos otras deudas y no utilizamos tarjetas de crédito.

Con una cantidad tan grande en nuestra cuenta bancaria de alto interés que no necesitamos inmediatamente (ganamos lo suficiente para vivir y añadimos una buena cantidad cada mes a nuestros ahorros), pensamos que sería inteligente invertirla. En general, los dos preferimos opciones de bajo riesgo y yo había pensado en un depósito a plazo (pero manteniendo lo suficiente como fondo de emergencia).

¿Cuáles son algunos buenos lugares para empezar en inversiones de riesgo bajo-medio que podrían ayudarnos a ahorrar mejor para nuestra propia casa?

Answer 1

Perdónenme porque no sé mucho de su bello país, pero sí sé una cosa. Puedes ganar un 5% sin riesgo garantizado. Cómo, desde su enlace:

Si realiza un reembolso voluntario de 500 dólares o más, recibirá una bonificación del 5%. Esto significa que se abonará en su cuenta un 5% adicional del valor de su pago.

Tomaría 20.900 de esa cantidad ahorrada y pagaría su préstamo mañana y aumentaría mi patrimonio neto en 22.000.

Yo también haría lo mismo con tu préstamo. De hecho, en cierto modo es más importante pagar primero el préstamo.

Según tengo entendido, al final tendrás que devolver el préstamo cuando tus ingresos superen un umbral. Psicológicamente, intentas retrasar tus ingresos futuros para evitar la devolución. Puede que esas decisiones no se tomen abiertamente, pero es probable que se tomen.

Así que al final del día (o tan pronto como sea posible), tendría un saldo bancario de 113.900 y ninguna deuda de préstamo estudiantil. Esto supone un aumento neto del patrimonio de 1.900.

Es una primera inversión estupenda y segura.

Answer 2

En primer lugar, mantén los gastos de unos seis meses en forma inmediatamente disponible (cuenta de ahorros o similar).

En segundo lugar, determina cuánto tiempo esperas conservar el resto. ¿Cuál es su plazo para comprar una casa o formar una familia? Esto determina lo que debes hacer con el resto.

Si vas a comprar una casa el año que viene, un CD (Certificado de Depósito) es una opción razonable; tasa de interés baja, pero algo, probablemente a nivel de la inflación, y bastante seguro - y puedes planificar las cosas para que esté disponible cuando lo necesites para el pago inicial.

Si tienes entre 3 y 5 años antes de querer tocar ese dinero, entonces inviértelo en algo razonablemente seguro. Puedes encontrar fondos razonables que tienen un perfil de riesgo bastante bajo -por lo general, una combinación de acciones y bonos- con una tasa de rendimiento superior en algunos casos. Aún así podría perder dinero, pero no será tan arriesgado.

Si tienes más de cinco años, probablemente debas invertirlos en un ETF que siga un gran sector del mercado: en EE.UU. sugeriría VOO o similar (el fondo S&P 500 de Vanguard), estoy seguro de que en Australia hay algo similar que sigue el mercado más amplio. Es arriesgado, pero a lo largo de más de 5 años es improbable que se pierda dinero, y probablemente tendrá una tasa de rendimiento mejor que cualquier otra cosa (es razonable esperar un 6% o más). Cinco años es lo suficientemente largo como para que sea muy poco probable que pierda dinero durante ese periodo, y bastante probable que obtenga un buen rendimiento. Acepte el mayor riesgo a cambio de una mayor rentabilidad; y no se acobarde cuando el mercado caiga, ya que volverá a subir. Luego, cuando se acerque a su fecha objetivo, empiece a sacar dinero de él y a invertirlo en certificados de depósito o en inversiones más seguras durante los periodos de subida.

Answer 3

Estoy de acuerdo con @Pete en que tal vez te convenga pagar primero tus préstamos y partir de ahí. Aunque no estés "obligado" a hacer pagos de tu propio préstamo en función de tus ingresos, esa deuda será un factor importante en tu capacidad de endeudamiento hasta que desaparezca, lo que dificulta tu capacidad de avanzar hacia la propiedad de la vivienda.

Si tiene la suerte de poder pagar totalmente tanto su préstamo como el suyo con el dinero en efectivo que tiene a mano, debería hacerlo. Todavía te dejaría con más de 112.000 dólares y ninguna deuda , lo cual es una gran prioridad y ventaja para una pareja joven.

Eso sí, esto no le impide iniciar un plan de inversión con alguna parte de los fondos restantes (el consejo de mantener seis meses de ingresos en el banco es muy acertado) a través, quizá, de un fondo de inversión si no quiere gestionar directamente las inversiones usted mismo. La ventaja de los fondos de inversión es la posibilidad de elegir el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir y dejar que los profesionales gestionen la consecución de sus objetivos por usted. Siempre puede hacer ajustes en sus fondos a medida que cambien sus circunstancias.

Una vez más, yo haría hincapié en deshacerse de la deuda de los préstamos estudiantiles como la primero y luego ver cómo invertir el resto.