Estoy comprando un seguro y casi me he decidido por Allstate por el bajo coste de mis dos vehículos y el seguro de inquilinos. Mi novia y yo compramos un Nissan Altima 2008 hace dos días y cuando lo agregué a mi seguro me subió las tarifas mensuales de $120 to $ 772, así que por supuesto estoy comprando frenéticamente. El Nissan está siendo financiado, por lo que requiere cobertura total. Mi pregunta es la siguiente: ¿tengo que añadir a mi novia a mi póliza? Cuando pedí un presupuesto con ella como conductora secundaria, el hombre de Allstate me preguntó si ella vivía conmigo y le dije que sí, entonces me dijo que si ella tiene una licencia de conducir válida de este estado y mi permiso para conducir el coche, ella está totalmente cubierta por mi póliza, siempre y cuando el coche esté principalmente a mi nombre. Yo soy el propietario principal del vehículo, pero su nombre también figura en el título como propietario secundario. Eso es lo que más me preocupa. Si ocurriera algo y se llegara a los extremos quiero que me atiendan. Gracias de antemano por su ayuda y consejo
Respuestas
¿Demasiados anuncios?
Es mejor que consultes con un agente de seguros profesional (cara a cara, AllState tiene agentes locales en todas partes), y asegúrate de que te muestren exactamente en la póliza dónde se confirma lo que sea que están diciendo.
Por lo que sé, la convivencia no sólo no es suficiente para que ella esté cubierta por tu seguro, sino que con toda seguridad es lo contrario. Tengo entendido que ocasionalmente se puede dar a las personas (con licencias locales válidas) su coche con permiso, y su seguro cubrirá el coche (no estoy seguro acerca de su responsabilidad, estoy hablando de los daños a su coche). Sin embargo, esto no incluye sistemática uso, sólo ocasionalmente . Cuando vives con tu novia y ella conduce el coche, especialmente si es la propietaria del coche junto contigo, entonces es definitivamente sistemática y tienes que incluirla como conductora secundaria, o tener a ambos como asegurados.
Además, como el coche está financiado, el prestamista podría tener algunos requisitos adicionales sobre su nombre en la póliza de seguro, ya que es una propietaria parcial, así que llama al prestamista y pregunta qué piensan sobre todo eso.
En realidad es una pregunta complicada, ya que no sólo varía según el estado, sino que cada compañía de seguros tiene sus propias políticas al respecto. Voy a tratar de proporcionar alguna información que suele ser la misma independientemente del estado o la compañía.
La respuesta de la compañía de seguros: Sí, debes añadirla a la póliza. ¿Por qué? Los términos de su contrato le obligan a proporcionar una representación justa del riesgo que la compañía está asumiendo de usted a cambio de las primas pagadas. Si alguien es un operador habitual (varía según la compañía), no añadirlo a la póliza es una tergiversación potencialmente importante, que podría dar lugar a la denegación de reclamaciones y a la rescisión de la póliza. Además, si pueden demostrar que usted ha falseado su imagen con fines lucrativos (por ejemplo, reduciendo las primas), esto puede considerarse un fraude. ¿Qué es un operador habitual? No hay una definición clara, pero una compañía como GEICO, por ejemplo, querrá que añada a la póliza a cualquier persona que utilice el vehículo más de una vez al año, aunque no viva con usted.
La respuesta del mundo real: Las probabilidades de ser acusado de fraude por este tipo de tergiversación son bajas, nunca vi que sucediera ni siquiera una vez en mi tiempo como ajustador de reclamaciones de automóviles con licencia para los estados de Nueva Inglaterra (así como NY y NJ que no requieren licencia). Tambien es posible que la compania no niegue el reclamo aunque descubra su tergiversacion (esto puede suceder por muchas razones como que el titular de la poliza estuvo asegurado por 10 anos sin accidentes y el reclamo actual es por una cantidad minima, es mejor pagar el reclamo que perder un cliente rentable). Sin embargo, hay que tener en cuenta que la compañía tiene derecho a rechazar el siniestro si así lo desea. Lo que sucedería en ese momento es que el departamento de suscripción sería notificado y el conductor sería añadido a la póliza, y sus primas aumentarían.
Mis pensamientos finales: Has llegado a un acuerdo contractual con una empresa (y aunque no hayas leído el contrato) estás obligado legal y moralmente a cumplirlo. Por lo tanto, como una cuestión de responsabilidad, usted debe honrar el contrato mediante la adición del conductor. Si no le importa, recuerde que al no añadir el conductor está jugando. La compañía puede negar una reclamación, y es la parte de responsabilidad de la reclamación (pagar por los daños a un tercero) la que sería negada, dejándote potencialmente abierto a una demanda del reclamante. Por supuesto, si el representante del servicio está al tanto del conductor y le dice que no necesita añadirlo, entonces no tendrá problemas, siempre y cuando pueda demostrar que intentó añadirlo y le dijeron que no tenía que hacerlo.
Una nota con respecto al uso permisivo porque hay algunos comentarios sobre esto aquí: Si usted pide prestado mi coche porque su coche está siendo revisado entonces bajo su póliza mi coche se califica como un reemplazo temporal, lo que significa que si usted choca mi coche es probable que su seguro sea primario (tendrá que pagar primero). Si usted pide prestado mi coche porque es más conveniente que caminar por la calle para obtener su coche, entonces eso no es un reemplazo temporal y, como resultado, mi póliza probablemente sería primaria en un accidente.
