¿Hay algún profesional al que uno pueda acudir para evaluar su situación financiera actual y obtener asesoramiento y seguimiento sobre lo que puede hacer para corregir los errores financieros que ha cometido y evitar que los cometa en el futuro?
He mirado lo que hace un asesor financiero y parece que sólo gestionan las inversiones de uno. Creo que sé lo suficiente sobre inversiones como para poder hacer un trabajo decente por mi cuenta, pero me gustaría llegar al punto en el que realmente pueda ahorrar dinero para hacer inversiones (aparte de algo como un 401k). También he mirado lo que hace un planificador financiero, y aunque esto parece un poco más amplio, incluyendo cosas como la recopilación de los objetivos del cliente y hacer un plan para lograrlo, pero no estoy seguro de que incluya toda la ayuda que podría ser necesaria inicialmente.
Un consejero financiero parece tener algunas de las características de los requisitos, como una autoridad de tercera parte a la que hay que rendir cuentas. Esto puede ser útil para una pareja que tiene peculiaridades financieras (diferentes), ya que en algunos casos puede ser más fácil para un cónyuge escuchar a un tercero neutral. O, en general, el dinero puede ser difícil de discutir objetivamente en una relación sin un tercero que medie y aconseje. Los asesores financieros también parecen centrarse más en la elaboración de presupuestos. Sin embargo, los asesores financieros también parecen estar más orientados a ayudar a las personas a salir de las deudas, y no tanto a las personas que no están endeudadas pero que siguen teniendo dificultades por sí mismas y pueden necesitar también algunos de los servicios de un planificador.
Y no veo que ninguno de los anteriores aporte realmente muchos consejos aparte de las respuestas enlatadas. Por ejemplo, un asesor financiero te va a aconsejar sobre las inversiones específicas que debes hacer. Un planificador te va a aconsejar sobre la elaboración de un plan y su aplicación. Un asesor le aconsejará sobre cómo hacer un presupuesto. Pero hay muchas preguntas que surgen y que no encajan en ninguna de ellas. Por ejemplo, "Mi seguro de vida me subió la tarifa inesperadamente, ¿qué debo hacer?" o incluso "Hice algo incorrecto, ¿cómo me recupero y cómo no cometo ese mismo error en el futuro?". Casi como Money SE, excepto que uno no cerrará tus preguntas como si fueran off-topic porque les estás pagando.
Lo ideal sería que se tratara de un profesional gratuito; no quiero a alguien que intente venderme un producto, sólo asesoramiento. ¿Hay algo que combine un asesor financiero y un planificador financiero? ¿O hay otra persona de tipo financiero que haga lo que estoy buscando?
