El mejor consejo que recibí fue este:
Necesitarás tres categorías de ahorro en tu vida:
1) Ahorro para la jubilación Se trata del dinero que guardas (en 401-Ks e IRAs) para el momento de tu vida en el que ya no puedas obtener suficientes ingresos para mantenerte. Usted hace no ni se pide prestado contra él ni se retira de él en caso de emergencia o para comprar una casa.
2) Ahorro catastrófico Se trata de dinero que se pone en reserva en caso de acontecimientos graves. Acontecimientos como: pérdida prolongada del empleo, hospitalización, enfermedad prolongada, pérdida de la vivienda, pérdida grave y significativa del transporte, pérdida o daño muy grande de la aplicación. Con este dinero no se hacen viajes a las Bahamas ni se compran anillos de diamantes.
3) Ahorros urgentes, relativamente pequeños y necesarios. Este es el ahorro que puedes utilizar de vez en cuando. Utilízalo para facturas que surjan de forma inesperada, carencias imprevistas en tu presupuesto, reparaciones necesarias como la del coche o la de pequeños electrodomésticos, multas, tasas y facturas sorprendentes.
Destina el 10% de tus ingresos a cada categoría de ahorro. Un 10% de ahorro para la jubilación, otro 10% de ahorro catastrófico y otro 10% de ahorro para necesidades urgentes.
Así que, como puedes ver, el 30% de tus ingresos ya están reservados. Divide el 70% restante entre gastos fijos (recomiendo destinar el 50% a gastos fijos) y gastos variables. Los fijos incluyen aquellas cosas que pagas una vez al mes como la vivienda, los servicios públicos, el pago del coche, el pago de la deuda, etc. Los variables incluyen cosas discrecionales como comer fuera, regalos y derroches.
Y lo que es más importante, asóciate con alguien que sea tu opuesto. Si eres un ahorrador de corazón, ponte en pareja con un derrochador. Si eres un derrochador, ponte en pareja con un ahorrador.
Hay tres reglas que hay que seguir en relación con el presupuesto: A) nadie gasta dinero si no está en el presupuesto B) el presupuesto sólo incluye aquellas cosas con las que tanto el ahorrador como el gastador están de acuerdo C) el presupuesto puede modificarse, y se modificará, a medida que se desarrolla el periodo de pago.
Un presupuesto es un plan, no un medio para golpear a la otra persona. Los planes cambian a medida que surge nueva información. Un presupuesto debe ser flexible. El ahorro de uso urgente ayudará a flexibilizar el presupuesto.
Editar debido a los comentarios: @enderland Tal vez usted no tiene hijos que viven con usted. Yo soy ahorrador, mi mujer es gastadora. Cuando llegaba el momento de hacer el presupuesto me olvidaba de cosas como los cumpleaños de mis hijos, las cuotas escolares que debían pagarse en el siguiente período de pago, la compra de regalos de Navidad, la ropa y los zapatos nuevos que necesitaban los niños, los pequeños electrodomésticos rotos que debían arreglarse o sustituirse, el mantenimiento especial (no recurrente) de la casa (como la limpieza a vapor de la alfombra), los regalos a familiares y amigos, la asistencia excepcional a familiares, etc. Como mi mujer era la que gastaba, me recordaba estas cosas.
Tal vez usted no tenga estos eventos en su vida. Me alegro de tener estos acontecimientos en mi vida, ya que eso significa que tengo personas en mi vida que me importan.
¿De qué sirve una cuenta de ahorros gorda si no tengo seres queridos que se beneficien de ella?
