De acuerdo con las normas federales, ¿la conversión Roth de una cuenta IRA no imponible afecta a la ayuda financiera de la escuela?

Question

Si convierte una IRA tradicional a una Roth IRA y todos los fondos fueron depositados en la IRA tradicional como contribuciones no deducibles, y no hay ganancia, y por lo tanto no hay ingresos por la conversión, ¿debe la conversión aumentar sus ingresos y por lo tanto su Contribución Familiar Esperada (EFC) utilizando las reglas de ayuda financiera federal en la FAFSA? Se trata de Parents' Untaxed Portions of IRA Distributions (question 94e) de la FAFSA. Al hacer una transmisión del IRS, la pregunta 94e se rellena con el valor archivado de 15a menos 15b .

Ejemplo de escenario, contribuya $1,000 to a traditional IRA on April 1, 2014 bringing your total IRA balance to $ 1.000 y luego hacer una conversión Roth el 30 de abril de 2014 del $1,000 which has been in cash and had no gain. Should $ ¿1.000 euros cuentan ahora como ingresos a efectos de la FAFSA en 2014? Parecería que la aplicación en línea de FAFSA dice que sí, pero eso no tiene sentido para mí, esta contabilidad no creó ningún ingreso, el mismo resultado podría haber sido alcanzado por $1,000 de contribución Roth directamente en un principio, así que ¿por qué la pena?

Answer 1

Las instrucciones de la FAFSA dicen:

Reste el total de las líneas 15b del total de las líneas 15a. A continuación, reste todas las cantidades reinvertidas del resto.

En el ejemplo anterior, mientras 15a menos 15b es $1,000, the rollover amounts are also $ 1.000, por lo que la respuesta correcta a la pregunta es 0$. La transmisión del IRS no parece tener en cuenta las cantidades reinvertidas.

Las instrucciones lo amplían diciendo también:

Si utiliza la herramienta de recuperación de datos del IRS y transfiere su información del IRS a su FAFSA, la respuesta a esta pregunta será pre-rellenada e identificada como "Transferida del IRS". Debe restar del total los importes de las reinversiones.