Pagar un seguro de dependencia para un familiar

Question

Mi suegra (de 60 años) no tiene bienes, y una pensión (estatal y de la Seguridad Social juntas) de menos de 700 dólares al mes cuando se jubile.

Actualmente, estoy pagando el LTCI ( $150/day, 90-day elimination, 5 years of benefits, premium $ 110/mes) para ella.

Mi mujer y yo no queremos que acabe en residencias de ancianos estatales debido a la baja calidad de los cuidados que se le pueden proporcionar. Nuestro ideal para ella es un centro de vida asistida o una atención domiciliaria pagada cuando necesite asistencia, lo que esperamos que no ocurra hasta dentro de unos 20 años.

La hija de MIL se casó recientemente con un tipo rico que le compró a MIL un coche nuevo y la contrató en su empresa, duplicando su salario anterior. La situación a la que no quiero llegar es aquella en la que, dentro de veinte años, el tipo rico salve el día y pague él mismo los cuidados, dejándome así con 30.000 dólares en primas que se han ido por el desagüe.

Al ser joven, no estoy seguro de cómo han navegado los demás y actualmente me estoy replanteando el LTCI. ¿Debería cancelar el seguro, con la esperanza de que el Estado sea lo suficientemente solvente como para proporcionar un nivel básico de atención? ¿Debería cancelar el seguro y ahorrar las primas en una inversión que pueda utilizar para sus cuidados más adelante?

Answer 1

Bueno, un seguro es un seguro. Puede ser necesario o no, pero si lo es, necesitas el seguro. Desde el punto de vista monetario, ¿cuál es la diferencia entre que el rico pague el seguro de dependencia dentro de 20 años y que la madre muera dentro de 20 años antes de usar el seguro? Tú sigues pagando las primas y ella no las ha utilizado. Sin embargo, si el tío rico no paga y tú no tienes el seguro, o bien pones dinero de verdad o ella va a una residencia de ancianos.

Si fuera yo, hablaría con el tipo rico y con la hija de la madre y vería si estarían dispuestos a pagar o compartir el pago del LTCI. En cualquier caso, si yo fuera este Rich Guy, seguiría estando dispuesto a dejar que el LTCI cubra lo que puede cubrir antes de empezar a pagar, para que no se desperdicie. El tipo rico la ha contratado, ¿qué tal si habla con ella sobre el LTCI? ¿Le parece bien quedarse en una casa de acogida? ¿Puede ella pagar las primas de LTCI o compartirlas contigo y con Rich Guy?

En cuanto a las inversiones, por el importe mensual de $110 over 20 years you would need to get a return of almost 20% to match the 5 year LTCI benefit of $ 270K. Muy poco probable.