Cheques robados y reescritos, ¿cómo?

Question

Esta situación ocurrió con mi abuela hace unos días. Aunque las personas mayores son olvidadizas no creo que mi abuela haya recordado mal esta situación o se haya confundido.

Escribió un $50 check to an association and it was never received. She contacted the bank and they said that the check with that number was processed by a grocery store for ~$ 300.

Mi abuela nunca ha gastado tanto dinero en una tienda de comestibles y rara vez extiende cheques en persona. El banco revisó sus transacciones recientes y descubrió que ese número de cheque y los 3 números de cheque anteriores también habían sido procesados por cerca de 300 dólares a lugares donde ella nunca había estado.

Dejó los cheques en el buzón para ciertas asociaciones y empresas días antes.

¿Cómo podría alguien reescribir sus cheques marcados con bolígrafo?

Answer 1

Debería denunciar el fraude a su banco, y solicitar imágenes de los cheques que fueron cobrados. Los bancos suelen proporcionar estas imágenes a los titulares de las cuentas a través de Internet (en lugar de enviar los cheques cancelados en papel), pero ella debería poder obtener las imágenes de todos modos. Una investigación de fraude debería revelar si hay indicios de manipulación en los campos del beneficiario y del importe. Los cheques están diseñados para resistirse a la manipulación, así que si esto ocurrió tal y como describes, parece que se trata de un ladrón muy hábil o de un banco poco atento que no vio las señales al compensar el cheque.

Answer 2

Tenga en cuenta que cualquiera puede pedir cheques en blanco e imprimir en ellos: la mayoría de las pequeñas empresas lo hacen habitualmente.

Si alguien se hace con un cheque válido no cobrado, puede simplemente pedir cheques en blanco con ese número de cuenta, numerados consecutivamente, empezando por el cheque que tiene. Luego entrena y falsifica la firma, y puede cobrar varios de ellos.

Por supuesto, esto es ilegal y se considera un fraude con cheques. Pero es muy fácil de hacer, y el anticuado sistema de emisión de cheques no ofrece ninguna protección contra él.

Mira las copias de los cheques depositados, y trabaja con el banco y la policía para que esto sea archivado como fraude, y las posibilidades son buenas para recuperar el dinero.

Answer 3

Añadir dígitos a un cheque es fácil si el emisor dejó suficiente espacio. Por ejemplo, si el cheque decía originalmente "50" y "Cincuenta", alguien podría añadir un "3" antes del "50" para convertirlo en "350", y del mismo modo escribir "Tres" antes del "Cincuenta".

También hay muchos trucos para cambiar el nombre de una empresa u organización por el de una persona. Por ejemplo, si se extiende un cheque a nombre de "Fwacbar Electronics Company" pero se escribe simplemente "FEC", alguien podría añadir fácilmente, por ejemplo, "ooper" después de eso para que parezca "F. E. Cooper". Hace años me dijeron que no hiciera cheques a un acrónimo, que escribiera el nombre completo de la organización, consejo que se me ha quedado grabado.

Todo lo que se requiere para este tipo de estafa es que el color de la tinta coincida y que haya suficiente espacio para escribir sus adiciones.

Si eso no es posible en este caso, se hace más difícil pero no imposible para un falsificador suficientemente hábil. Los controles se hacen para que sea obvio si alguien intentó borrar el texto. Pero los falsificadores han encontrado formas de hacerlo: utilizar los productos químicos adecuados, reproducir un fondo que coincida con el borrado, etc.

Con los modernos escáneres e impresoras, supongo que alguien podría escanear un cheque, editar la imagen a su gusto y luego imprimir uno nuevo. Los bancos utilizan técnicas para evitarlo -la palabra "VOID" o algo parecido se escribe de una forma que no es visible normalmente, pero que se supone que aparece si el cheque se escanea y se reimprime debido a las sutilezas del color, etc.- pero, de nuevo, estoy seguro de que un falsificador hábil puede encontrar la forma de evitarlo.