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Depositar y prestar dinero real

Es universal que los bancos utilicen los depósitos para prestar y ganen dinero en forma de intereses.

Mi pregunta es si el banco utiliza el depósito para el préstamo, ¿por qué no se refleja en la cuenta de los depositantes? Digamos, por ejemplo, que hay diez cuentas con un saldo de diez dólares cada una y el banco presta cincuenta dólares, es como decir que está transfiriendo cinco dólares cada uno de los titulares de la cuenta al prestatario. Pero la realidad es que cuando los titulares de las cuentas comprueban el importe de su saldo, éste sigue siendo de diez dólares disponibles para su retirada en todas las cuentas.

La mayoría de los colapsos bancarios de última hora se producen cuando los titulares de las cuentas piensan que su dinero está a salvo, pero un buen día el banco bloquea las retiradas.

Si la cuenta bancaria refleja la proporción real de dinero disponible en el banco para su retirada, los titulares de la cuenta pueden entender la posición real del banco para cumplir con las retiradas en un momento dado.

Editar: "El sector bancario es el sistema circulatorio de la economía", dice el Sr. Gordon. "Es análogo al corazón. Romperse un brazo es desagradable: se tarda un tiempo en recuperarse, pero al final se queda uno como nuevo. Si te falla el corazón, tienes problemas". de la Historia: Los bancos están en el corazón del capitalismo https://www.ft.com/content/63e4d792-f111-11df-bb17-00144feab49a

Pero el hecho es que el dinero que sale del sistema puede ser análogo a la sangre donada por la persona.Debe ser la persona la que elija donar si quiere hacerlo en lugar de la donación forzada de sangre.

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Gerenuk Puntos 119

Nadie utilizaría los bancos en esas condiciones, porque nunca sabría de un día para otro a qué cantidad de dinero tiene acceso. Fundamentalmente, el negocio al que se dedican los bancos es la transformación de vencimientos. Convierten los depósitos a corto plazo en préstamos a largo plazo, porque los depositantes necesitan ser a corto plazo y los prestatarios necesitan ser a largo plazo. Y sí, es un negocio intrínsecamente arriesgado, pero es inevitable porque es la razón por la que la gente utiliza los bancos en primer lugar.

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user39603 Puntos 1339

Es universal que los bancos utilicen los depósitos para prestar y ganen dinero en forma de intereses.

Estrictamente hablando, no. Porque los bancos islámicos no pueden cobrar intereses. En su lugar, cobran comisiones a los prestatarios (que no se calculan como un porcentaje de la cantidad prestada), y utilizan un sistema de reparto de beneficios para pagar a los ahorradores.

Mi pregunta es si el banco utiliza el depósito para el préstamo, ¿por qué no se refleja en la cuenta de los depositantes? Digamos, por ejemplo, que hay diez cuentas con un saldo de diez dólares cada una y el banco presta cincuenta dólares, es como decir que está transfiriendo cinco dólares cada uno de los titulares de las cuentas al prestatario. Pero la realidad es que cuando los titulares de las cuentas comprueban el importe de su saldo, éste sigue siendo de diez dólares disponibles para su retirada en todas las cuentas.

Todo el dinero que se ahorra en el banco va a parar a una gran reserva de dinero. Los ordenadores del banco llevan la cuenta de quién ha depositado qué.

Si el banco presta dinero, sale de ese fondo común. No es una proporción específica de tu dinero. Puedes ir al banco y retirar todo tu dinero si quieres.

Pero todo se va al traste si los prestatarios no pueden reproducir el dinero que pidieron prestado, y los ahorradores empiezan a exigir que se les devuelva todo su dinero. El fondo común se queda sin dinero y, o bien el banco quiebra, o un regulador interviene para salvarlo.

Muchos países tienen un plan de rescate para pagar a los ahorradores para que no pierdan. Estos planes hacen que el sistema sea más estable, ya que los ahorradores ya no piensan que tienen que ir corriendo al banco a retirar todo su dinero antes de que lo haga todo el mundo.

La mayoría de los colapsos bancarios de última hora se producen cuando los titulares de las cuentas piensan que su dinero está a salvo, pero un buen día el banco bloquea las retiradas.

Si la cuenta bancaria refleja la proporción real de dinero disponible en el banco para su retirada, los titulares de la cuenta pueden entender la posición real del banco para cumplir con las retiradas en un momento dado.

Si lo hicieran, nadie pondría su dinero en los bancos. ¿Cómo te sentirías si depositaras $100 in the bank, but your statements said that you only had $ 10 para retirar, porque el banco ha prestado el resto?

4voto

Varundroid Puntos 111

Mi pregunta es que si el banco utiliza el depósito para prestar, ¿por qué no se refleja en la cuenta de los depositantes? Digamos, por ejemplo, que hay diez cuentas con un saldo de diez dólares cada una y que el banco presta cincuenta dólares, es como decir que está transfiriendo cinco dólares cada uno de los titulares de las cuentas al prestatario. Pero la realidad es que los titulares de las cuentas, cuando comprueban el importe de su saldo, siguen teniendo diez dólares disponibles para retirar en todas las cuentas. ¿No es algo anormal?

Porque los depósitos son dinero prestado al banco. Lo que obtienes a cambio es una declaración de que el banco te debe dinero.

Si prestas dinero al banco, hasta que no solicites su devolución, ese dinero es del banco para que haga lo que quiera. La única obligación que tiene el banco con usted es la de encontrar dinero para usted de en algún lugar para pagarle cuando quiera recuperar su dinero.

Cuantas más obligaciones tenga el banco con usted respecto a sus fondos, menos valen esos fondos para el banco. Si los bancos tuvieran que hacer más de lo que hacen actualmente, tendrían que pagar a sus clientes menos intereses. Incluso tendrían que cobrar a sus clientes una "comisión de mantenimiento".

La cuestión es que el banco podría seguir perdiendo su dinero incluso con más transparencia. Si el banco hace suficientes préstamos malos, se volverá insolvente y al final no podrá pagar a todo el mundo. Sólo un seguro o no prestar nada de tu dinero y sólo cobrarte por el almacenamiento elimina este riesgo.

Creo que prácticamente todo el mundo sabe que los bancos no guardan todo el dinero en la caja fuerte. Así que no es un problema que la gente no sepa lo que pasa con su dinero.

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Alex Papadimoulis Puntos 168

En muchos países el banco está obligado a tener un seguro para proteger a la mayoría de los depositantes. En Estados Unidos se trata del seguro de la FDIC. Hay normas bancarias que limitan la capacidad de prestar dinero en función del tipo de depósitos. El porcentaje que se puede prestar difiere entre el dinero de las cuentas corrientes y el de los certificados de depósito.

Mi pregunta es si el banco utiliza el depósito para el préstamo, ¿por qué no se refleja en la cuenta de los depositantes? se refleja en la cuenta de los depositantes? Digamos por ejemplo que hay diez cuentas con un saldo de diez dólares cada una y el banco presta cincuenta dólares préstamo, es tan bueno como decir que está transfiriendo cinco dólares cada uno de los titulares de las cuentas al prestatario. Pero la realidad es que los titulares de las cuentas cuando comprueban el importe de su saldo, sigue habiendo diez dólares disponibles para retirar de todas las cuentas. ¿No es algo anormal?

Sólo estás viendo una parte de la imagen. No estás viendo el panorama financiero total. Cuando lo veas de esa forma, verás que todo el dinero que figura como depositado en el banco aparece como un pasivo, porque tienen que devolverlo. Todo el dinero prestado aparece como activo porque es lo que genera los ingresos que pagan los salarios, los beneficios, los gastos y, con suerte, genera beneficios.

La mayoría de los colapsos bancarios de última hora se producen cuando los titulares de las cuentas creen que su dinero está a salvo, pero un buen día el banco bloquea los retiros.

Por eso existen los reguladores bancarios, que deben asegurarse de que los bancos cumplen las normas. En la última crisis bancaria de Estados Unidos, en 2008, el dinero de los bancos y las cooperativas de crédito estaba a salvo, aunque los prestamistas hubieran concedido demasiados préstamos de riesgo. Sí, muchos prestatarios tuvieron problemas, los precios de las viviendas cayeron y la gente no pudo vender su casa para pagar todo el saldo del préstamo; pero el dinero en el banco estaba a salvo.

aquí está uno de sus comentarios de otra respuesta:

Realmente me gustaría guardar mi dinero en el banco que actúa como un taquilla para convertir el dinero real en dinero digital y me cobre por el servicio en lugar de arriesgar mis depósitos prestándolo a los necesitados a su propia discreción.

Eso es lo que hace un banco. El efectivo para cubrir los depósitos no existe. Si se reuniera toda la moneda estadounidense no cubriría todos los saldos de las cuentas bancarias. Todo tu dinero en un banco estadounidense son esencialmente dígitos almacenados en un sistema informático. cuando escribes un cheque se mueven los dígitos a otro banco/cuenta bancaria. Cuando vas a la página web de la tarjeta de crédito y sacas dinero de tu cuenta bancaria se están moviendo dígitos. Si vas a la web del banco y pagas tus facturas estás moviendo dígitos a otro banco. Cuando vas a un cajero automático o a una ventanilla del banco estás convirtiendo dígitos en papel moneda. En muchos casos, el dinero de tu cuenta bancaria nunca ha existido en forma de papel: tu cheque de pago era un cheque o dígitos enviados al banco.

Ahora bien, si quieres convertir tu papel moneda, o moneda digital oficial en una criptodivisa que sube y baja rápida y aleatoriamente y que no tiene seguro de depósito hay otras formas de hacerlo pero no son bancos con seguro federal.

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Rodja Puntos 607

En el sistema financiero estadounidense, los bancos pueden prestar un múltiplo de sus reservas de capital (otro término para referirse a los ahorros y depósitos de los titulares de cuentas). En otras palabras, un banco puede prestar 20 veces sus reservas de capital (una técnica llamada "apalancamiento"), por lo que un banco con una reserva de capital de $100 million might be able to make $ 2.000 millones en préstamos. La reserva de capital de un banco, siendo MUY simplista al respecto, es el total de todos los depósitos menos los activos improductivos (los préstamos que se han estropeado y que el banco aún tiene en sus libros). El gobierno determina cuál es la capacidad de apalancamiento de un banco, basándose en cómo lo hace en las "pruebas de resistencia" administradas por el gobierno (una novedad tras la crisis financiera de 2008).
¿Qué significa eso? Pues sencillamente que el hecho de que dos bancos tengan la misma reserva de capital neto no significa que puedan apalancarse al mismo ritmo. Un banco puede apalancarse 20 veces su reserva de capital mientras que el otro banco sólo puede apalancarse 15 veces sus reservas.
Esta es la razón por la que los bancos pagan intereses a los titulares de las cuentas, como incentivo para que mantengan el dinero en el banco para que éste pueda prestarlo a otras personas. Piénsalo así: un banco que puede apalancar 20 veces sus reservas de capital puede, en esencia, volver a prestar el mismo dólar 20 veces. Espero que esto ayude.

En cuanto a lo que ha dicho el otro cartel sobre los bancos islámicos, no conozco su normativa bancaria, así que no puedo hablar de su respuesta, pero me parece una buena explicación.

Buena suerte.

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