Si poseo una gran cantidad de acciones de una empresa a través de RSU consolidadas, ¿debo diversificar?

Question

Trabajé para Amazon durante varios años y acumulé una cantidad decente de RSUs que se han consolidado, el valor de las acciones es bastante significativo (para mí). ¿Es una buena idea que siga manteniendo todas estas acciones de Amazon o debería diversificarlas? Según los consejos financieros que he leído, la mejor práctica parece ser no tener mucho dinero en una sola acción para evitar el riesgo, sin embargo, las acciones de AMZN han crecido a un ritmo vertiginoso, así que no estoy seguro de si el consejo sigue siendo válido. ¿Cuál sería la mejor práctica para alguien en mi situación? Si vendo una parte y me diversifico en un fondo indexado del S&P500, ¿tendría que pagar plusvalías al vender las acciones de AMZN y reinvertir en un fondo indexado?

Answer 1

Esta es una forma de verlo:

Si tuvieras esa cantidad en efectivo, ¿comprarías las acciones de tu empresa?

Siempre considero los ingresos de las acciones como dinero en efectivo en el momento en que se consolidan. Es fabuloso que las acciones lo hayan hecho tan bien hasta ahora, y siempre que puedas permitirte el riesgo no hay nada malo en mantenerlo en las acciones de la empresa. Pero no hay garantía de que siga creciendo, y mucho menos a su ritmo histórico. La mayoría de los asesores le dirán que más del 10% de su cartera en cualquier instrumento es mucho riesgo, por lo que animan a la gente a no tener demasiadas acciones de su propia empresa.

Si hay otras cosas para las que podrías utilizar el dinero (pago de deudas, fondo de emergencia, etc.), o si simplemente quieres diversificar para reducir el riesgo, entonces puede ser un buen momento para aprovechar parte de ese crecimiento.

Así pues, analice su situación financiera general y decida por sí mismo cuál sería el mejor uso de esos fondos.

Si vendo una parte y me diversifico en un fondo indexado del S&P500, ¿tendría que pagar plusvalías al vender las acciones de AMZN y reinvertir en un fondo indexado?

Cualquier crecimiento de la acción desde el momento en que se adquirido se considerarían ganancias de capital. Ese crecimiento (así como la designación de ganancia a corto o largo plazo) se calcula por cada lote de acciones que usted venda. En el momento de la concesión de cada lote de acciones ya le habrán retenido los impuestos, por lo que sólo tendrá que tributar por las plusvalías del crecimiento.