¿Superar ese malestar financiero? Consejos para el presupuesto

Question

Hace poco me mudé de Arizona a Oregón para aprovechar la gratuidad de los estudios (que, irónicamente, me mudé originalmente de Oregón a Arizona porque quería ir a la universidad allí). Antes de la mudanza, tenía ~ $3500 in savings. After the move, I barely paid the first month's rent, utilities, etc... and ended up falling behind over the following two months. Now I'm stuck with ~$ 1500 de deuda de tarjeta de crédito. Al final tuve que pedirle a mi madre un préstamo de 200 dólares para el primer mes de alquiler, que le devolví el mes pasado (con un poco más porque ella es increíble).

En cuanto a los ingresos, tanto yo como mi novia desde hace 4 años trabajamos. Yo recibo una paga quincenal de ~950-1000 después de impuestos, y ella recibe una paga semanal de 250-300 dólares después de impuestos. Actualmente no he podido pagar el seguro del coche del mes pasado (así que ahora no tengo seguro del coche, pero sigo conduciendo 6 millas al día al trabajo y de vuelta), y casi he llegado a la marca de 30 días en el pago de mi coche.

Si cuento mis facturas mensuales, se trata de unos 1800 dólares al mes. Eso es antes de cosas como la comida y la gasolina. Incluso siendo julio el "tercer mes de pago" para mí, en realidad se reduce a "pagar el alquiler del mes pasado y pagar las deudas antiguas".

Mi gran problema es que no puedo superar la sensación de no tener control sobre mi situación financiera. Las matemáticas dicen que en uno o dos meses estaré bien y en la cima de las cosas. Eso se basa en la idea de que $950+$ 950+ $250+$ 250+ $250+$ 250 = $2900 - $ 1800 = 1100 dólares extra cada mes para comida y demás.

Sin embargo, soy pésimo para presupuestar, especialmente para presupuestar la comida. Para dos personas, hago un presupuesto de 300-400 dólares al mes, pero probablemente me pase. Estoy tratando de encontrar una estrategia para pagar mis deudas de tal manera que pueda sentirme segura de mi situación financiera. El estrés está afectando completamente a mi vida familiar. ¿Hay alguna estrategia que haya ayudado a otras personas en una situación similar?

Answer 1

El presupuesto es una herramienta de planificación, no de ejecución.

Parece que no tienes un problema de PRESUPUESTO (planificar qué gastar en qué cosas) sino de ejecución de tu plan. Es decir, vivir de forma frugal.

Se trata principalmente de una cuestión de autocontrol y psicología personal, no de un problema de mecánica presupuestaria y financiera, lo que explica por qué los "gurús" de las finanzas personales más populares (Dave Ramsey, Suze Ormond) se ocupan tanto de tu relación con el dinero y el gasto como de los conocimientos financieros.

No hay una respuesta fácil, pero se puede aprender a gastar menos. Una idea útil es darse cuenta de que, sean cuales sean tus ingresos actuales, hay alguien en tu comunidad que gana menos que eso y sobrevive. ¿Qué harías diferente si tus ingresos reales fueran $100 or $ 200 menos que en la actualidad.

Si tu presupuesto para comida es una preocupación, aprende a cocinar de forma barata. (A menudo, esto es más saludable.) Has mencionado la escolarización, así que supongo que estás en un campus universitario o cerca de él. Muchas universidades tienen todo tipo de oportunidades para comer gratis. (Yo solía comer comida vegetariana gratis semanalmente en un templo Hare Krsna. El precio de la entrada: escuchar al monje leer el Bhagavad Gita). La comida rápida es, por supuesto, un completo no-no en la vida de bajo presupuesto.

Probablemente no hace falta decirlo, pero por si acaso no lo has hecho: cancela el cable, consigue un plan telefónico barato (Ting es excelente si está disponible en tu zona) y, por lo demás, ve cómo puedes exprimir unos cuantos dólares de tus facturas.

Sobre el tema de la frugalidad, no he encontrado ningún libro más esclarecedor que: Money Secrets of the Amish: Finding True Abundance in Simplicity, Sharing, and Saving

Answer 2

Parece que estás presupuestando demasiado para la comida. Intenta limitarte a 200 dólares al mes para comida y sácalos en efectivo. Cuando se acabe, se acabará. Es una forma difícil de aprender, pero si puedes hacer frente a eso, entonces el presupuesto para otras cosas será más fácil.

En cuanto a tu miedo a hacer una panzada financiera, que es válido, parece que ambos deberían sentarse y aprender un poco más sobre finanzas personales. Prueben mrmoneymustache.com o fivecentnickel, o cualquiera de los otros blogs de vida frugal que existen. Hay comunidades enteras que pueden ayudarte y darte consejos para hacer más con menos, y aprender sobre presupuestos y finanzas y cómo manejar tu dinero y tu futuro. Y no te preocupes, el hecho de que te preocupe lo suficiente como para buscar orientación ahora significa que puedes evitar tu miedo por completo.

Answer 3

Anota tu presupuesto en un papel/hoja de cálculo/herramienta de tu elección (por ejemplo, Mint, YNAB, Excel). Registra cada céntimo durante unos meses. Verlo por escrito facilita la conversación financiera. Un truco sencillo es pagarse a sí mismo primero. Toma $100 and sock it away each month, or $ 25 por nómina: envíalo a otra cuenta donde no lo veas. Luego vive del resto. Para la comida - haz un plan de comidas. Los huevos son saludables y relativamente baratos, así que tienes el desayuno cubierto. La avena cuesta unos 2 dólares por un silo. En el peor de los casos, puedes vivir de fideos ramen, mantequilla de cacahuete y atún durante un mes mientras te pones al día. Corta todo como algunos de los otros han respondido - te sorprenderá lo mucho que no echarás de menos.

Los pasos de bebé de Dave Ramsey son geniales para empezar (no estoy de acuerdo con DR en muchas cosas, así que no estoy abogando por que te apuntes a nada). La metodología de Ynab es en realidad lo que me sacó de mi lío - tienen clases gratuitas en su sitio web - donde el presupuesto se trata de la planificación y no simplemente el seguimiento.

Buena suerte.