¿Es normal que una compañía de tarjetas de crédito ponga en espera una cuenta en buen estado para una "revisión"?

Question

Hace unos días mis dos tarjetas de crédito de Chase dejaron de funcionar. No recibí ningún tipo de notificación por parte de la empresa de que se estuviera tomando alguna medida. Ambas cuentas están en buen estado, muy por debajo del límite de crédito y sin impagos. Una la tengo desde hace un par de años y la otra es nueva (tan nueva que el primer extracto acaba de llegar y el primer pago aún no ha vencido).

Cuando por fin me puse en contacto con el servicio de atención al cliente, me dijeron que mi cuenta estaba sometida a una "revisión periódica" realizada de forma "aleatoria" "para las agencias de crédito", y que la retención se levantaría en unos días. Esto no me pareció del todo creíble, por el tono evasivo del agente durante la conversación, porque no recibí ninguna comunicación sobre lo que estaba ocurriendo y porque nunca había oído hablar de algo así. Mantener una conversación real con el servicio de atención al cliente ha sido difícil debido a la reducción del horario por la pandemia.

Mi pregunta es, ¿qué está pasando realmente aquí y hasta qué punto debería preocuparme?

Answer 1

La mayoría de las cosas que desencadenan la congelación de la cuenta (por ejemplo, la sospecha de que el número de la tarjeta ha sido robado) sólo habrían afectado a una tarjeta (suponiendo que las dos sean realmente cuentas separadas y no, por ejemplo, una tarjeta de usuario autorizado).

Tener todas las cuentas a tu nombre congeladas suena mucho más a que están decidiendo si te quieren como cliente. Posiblemente te has aprovechado de las ventajas de una manera que consideran abusiva.

Si has seguido las reglas y simplemente has utilizado los beneficios más de lo que se había presupuestado, entonces cualquier cashback o puntos de viaje acumulados deben ser retirados/transferidos lo antes posible porque si la cuenta se cierra podrían perderse.

Si no has seguido las reglas (por ejemplo, refiriendo a mascotas o a personas inexistentes para cobrar las bonificaciones por referencia, refiriendo a personas que no conoces, usando múltiples veces promociones únicas o usando promociones ofrecidas a otras personas) entonces las recompensas probablemente nunca fueron tuyas para empezar según las reglas, e incluso si las gastas con éxito podrías ser demandado por su valor.

Puedes encontrar mucha más información sobre las cosas particulares que desencadenan esto y qué recursos puedes tener para pedir que te devuelvan tus cuentas, empieza con una búsqueda en Google de "(el nombre de tu banco) cerrado", por ejemplo. Cierre de Chase

Answer 2

Nunca he oído que se suspendan las tarjetas de crédito por "revisiones aleatorias de la oficina de crédito". Lo más probable es que el representante del servicio de atención al cliente haya sacado eso de la nada para dar una razón porque no sabía la verdadera.

Generalmente suspenden una tarjeta de crédito porque:

1. Está en mora (pagos no realizados, pagos inferiores al mínimo durante varios meses).
2. No estás usando la cuenta (saldo de $0 y sin cargos durante varios meses).
3. Caída severa de la fiabilidad del crédito (caída de más de 100 puntos en la puntuación, ya no es elegible para la tarjeta con el informe de crédito actual).
4. Cargos en la cuenta que sus algoritmos determinaron que eran probablemente un fraude.

De su pregunta 1 y 2 no son el problema, y 3 no es probable. Eso deja los cargos sospechosos. Si este fuera el caso, el representante del servicio de atención al cliente debería habérselo comunicado. Yo revisaría su cuenta en línea para ver si hay alguna indicación de "su cuenta ha tenido cargos sospechosos" o algo parecido, y trataría lo mejor que pueda de hablar con una persona real (que es de esperar que sea competente) por teléfono de nuevo. Si realmente creen que hay cargos fraudulentos no van a volver a abrir la cuenta sólo porque hayan pasado un par de días.

Revisa tus extractos/cargos para ver si hay algún cargo fraudulento (puede que haya alguno), para estar seguro. Si los hay, puedes reclamarlos a través de tu cuenta online.

Anecdóticamente, una vez me bloquearon la tarjeta de crédito de USAA por un cargo por servicio de suscripción. El cargo sólo se produce cada tres meses y había habido varios cargos antes de ese momento, pero por alguna razón USAA pensó que era un fraude. No recibí ninguna notificación, ni por correo electrónico, ni por carta, ni por teléfono, y mi cuenta en línea no daba ninguna indicación de que hubiera un problema. Incluso podía "bloquear" y "desbloquear" la tarjeta a voluntad. Acabé llamándoles y me explicaron que había cargos sospechosos, confirmé que eran legítimos y volvieron a abrir la tarjeta. Es frustrante, pero el eructo ocasional es sólo un producto de tener la detección automática de fraude.