Posiciones a corto plazo (3-4 años), dispuestas a aceptar una mayor volatilidad

Question

para el cumpleaños de mi prometida me gustaría abrirle una cuenta de inversión o ahorro con un pequeño capital (~ $500/1000) to be used as a short term investment account. The goal would be to reach ~$ 5000/6000 en algún momento de los próximos 3 - 4 años (le gustaría hacerse un trabajo dental). Ambos tenemos previsto contribuir regularmente. Acabo de empezar un nuevo trabajo y probablemente pueda pagar por adelantado el trabajo dental inmediatamente, pero me gustaría que esto fuera una experiencia de aprendizaje para ella (y para mí) en materia de inversión, ya que cuando ella termine la escuela de posgrado dentro de dos años querré ponerme en serio a ahorrar e invertir.

Ya que tendría suficiente para pagar el trabajo dental por adelantado si fuera necesario, estoy bien con posiciones más volátiles ya que si algo saliera mal podríamos simplemente tratar la cuenta como una cuenta a largo plazo.

Busco asesoramiento sobre posiciones de inversión, y cuentas para el corto plazo con volatilidad y riesgo medio y alto.

Answer 1

Tengo sentimientos encontrados respecto a su pregunta.

Invertir es definitivamente una experiencia de aprendizaje, pero hacerlo para aprender es poner el carro delante del caballo. Deberías determinar tu perfil de riesgo y adquirir algunos conocimientos financieros antes de ponerte a invertir. Tomarse en serio el ahorro y la inversión cuando tu prometido acabe la carrera en dos años es una decisión medio acertada. Ponte en serio ahora para que dentro de dos años, cuando tengas más ingresos discrecionales, estés mejor preparada para invertir de forma inteligente.

Puede encontrar fácilmente inversiones de volatilidad media o alta y de alto riesgo. FINVIZ.com ofrece un filtro gratuito. Tiene más de 70 criterios para elegir. Selecciona su screener "Técnico" y utiliza la Volatilidad. El periodo de tiempo máximo es de un mes, así que si quieres una visión más larga, busca un Beta Screener.

No creo que sea una buena idea seleccionar una inversión de mayor riesgo, independientemente de su capacidad actual para pagar el tratamiento dental. Imagina que estamos en 1997 o 2005 y que has invertido de forma incremental durante más de 3 años para alcanzar tu objetivo de 5-6 mil dólares. Con un poco de crecimiento, ya casi lo tienes. Ahora le toca al ventilador (2000 y 2008) y el 50% de su inversión desaparece. Oh, espera, elegiste acciones/fondos de mayor beta, así que tal vez haya bajado un 60% o 70%. ¿Estoy prediciendo esto? Difícilmente. Pero es muy posible, puesto que ya ha ocurrido dos veces en su vida. Y, por cierto, muchas inversiones conservadoras de Blue Chip quebraron en 2008.

Tal vez, en cambio, elija una inversión más conservadora que va a perder lo mismo o menos que el mercado, en caso de que éste corrija o se desplome. ¿Es usted lo suficientemente inteligente como para tirar del carro y salvar el dinero destinado a un gasto específico, o será usted el ciervo en la cabeza preguntándose a dónde ha ido a parar mi dinero?

¿La respuesta corta? Concéntrese en adquirir conocimientos financieros e invierta en algo conservador. Si funciona, bien. Si no lo hace, pagarás una parte del tratamiento dental más adelante. De todos modos, tienes los medios para hacerlo. Y con dos ingresos en dos años, puede que acabes optando por no cobrar debido a la presión fiscal. En cualquier caso, no está apostando la granja y habrá comenzado el largo camino de la inversión para la jubilación.

Answer 2

Aquí tienes un par de cosas para que las tengas en cuenta, porque aparte de que preguntes por puestos concretos, creo que es una gran pregunta aunque los consejos concretos se salgan del tema.

La volatilidad sólo significa que el valor del activo no es estable de un día para otro, en cierta medida eso significa que su resultado no es predecible. Todo el mercado de valores es volátil. Claro, hay medidas de volatilidad para rastrear la volatilidad pasada de un determinado valor frente a otro valor o grupo de valores, pero eso no dice realmente mucho sobre lo que pasará mañana que un gráfico de precios.

El riesgo es realmente, ¿tendrá este activo algún valor mañana? ¿Cuál es la probabilidad de que mi $1,000 becomes $ 0?

Así que, ahora sólo hay matemáticas.

Digamos que pones $500 in to an account and add $ 50 cada mes durante 4 años, sus contribuciones = $2,850. Add in an attainable 1.6% interest rate and you end up with $ 2,960.

Ahora vamos a añadir algo de volatilidad y riesgo, mirando al S&P500 la rentabilidad media a 4 años es del 12,4%, ¡bastante buena! La rentabilidad máxima a 4 años es del 31,9%, ¡muy buena! El mínimo, sin embargo, es del -21,5%. Así que los respectivos saldos de las cuentas a 4 años son aproximadamente $3,865, $ 6.457 y 1.779 dólares. Este es el S&P500, las 500 mayores empresas de gran capitalización. ¿Buscas más riesgo que esto? ¿Más volatilidad? La forma "más segura" de invertir en bolsa es muchos órdenes de magnitud más volátil y arriesgada que una cuenta de ahorros.

Ahora sólo hay que entrar en las comisiones y en las aportaciones previstas y, realmente, la única conclusión lógica es un fondo de inversión con un ratio de gastos extremadamente bajo, sin comisiones y sin gastos. Si tiene que pagar incluso una comisión baja de $5 on your trades you'll give up $ 240 de sus 2.850 dólares sólo para comprar estos activos.

Aunque probablemente esté fuera de tema, y asumiendo que tienes algún tipo de activos básicos en un fondo de emergencia, deberías encontrar un corredor de bolsa sólido (Vanguard, Schwab, Fidelity) abrir tu corretaje imponible y comprar acciones de un fondo como SWTSX. Compra el fondo de inversión porque puedes comprar acciones fraccionadas, así que tus 50 dólares enteros pueden entrar en el mercado cada mes y sólo pagarás un 0,03% de gastos cada año.