¿Es posible que yo ponga el 50% de la cuota y que mi pareja pida una hipoteca?

Question

Puedo pagar el 50% de la casa en efectivo, pero mi pareja y yo queremos la copropiedad. Hemos pensado en pedir una hipoteca conjunta, pero la puntuación crediticia media de mi pareja en las 3 agencias es superior a la mía, por lo que obtendremos un mejor tipo de interés si es el único titular de la hipoteca. ¿Es posible que yo pague el 50% en efectivo y mi pareja pida una hipoteca a su nombre sólo por el resto?

Un seguimiento, si es posible: digamos que mi pareja sufre dificultades. ¿Puedo empezar a pagar la hipoteca? ¿O tengo que "regalar" a mi pareja dinero en efectivo para evitar los impuestos? ¿Puede el banco ir a por mi casa si mi pareja no paga?

Como se ha sugerido, la casa estará en TX.

Answer 1

Aunque estoy de acuerdo con la respuesta de Bob, (cómo no, fue su experiencia) creo que lo mejor que puedes hacer es hablar con algunos bancos. Uno local, que mantenga sus hipotecas en su propia cartera. No uno que sólo escriba préstamos e inmediatamente los venda para ser reempaquetados en grupos de hipotecas para los inversores.

Sé sincero con el banco y dale todos los detalles.

Si yo fuera el banco, estaría encantado de ofrecer un préstamo de este tipo, con la condición de que ofrezcas un primer gravamen sobre tu mitad pagada. Piensa en ello. Los bancos dan hipotecas con el 20% todo el día, pero también con menos del 10% de entrada con PMI. Las fluctuaciones de los precios de la vivienda hacen que el banco pueda perder dinero fácilmente cuando las casas se quedan "bajo el agua", es decir, el préstamo es mayor que el valor de la casa, no hay agua de verdad. Por lo general, los bancos reducen sus requisitos en cuanto a la relación entre los ingresos y la deuda y la puntuación de crédito cuando el prestatario puede demostrar un pago inicial tan grande.

Si el socio no puede/no hace un pago, usted está en riesgo, así que por supuesto, debe hacer un pago. Todo esto debe acordarse de antemano. Si realizas algún pago o les prestas dinero para realizar el siguiente, ellos acuerdan que: (a) tu patrimonio sube por el importe total del pago, o (b) te deben el dinero a un tipo de interés del X%. Sea cual sea tu situación, haz todo esto por escrito, con un abogado, que se especialice en bienes raíces. No puedes tener riesgo cero en esa situación, pero puedes minimizar el daño potencial haciendo esto.

Answer 2

Hace muchas, muchas lunas, cuando las casas eran mucho, mucho más baratas, me enfrenté a una situación ligeramente similar, salvo que tenía el dinero en efectivo y la buena puntuación de crédito. Mi pareja no pudo conseguir un préstamo por la mitad de la hipoteca. El banco sólo ofrecía condiciones absurdas de las que yo no quería participar. No había una buena solución, así que compré la casa al contado. Mi pareja y yo resolvimos los detalles (a tipos de interés inferiores a los del mercado) y yo me quedé con el papel. Todo esto fue resuelto a nuestra mutua satisfacción por su abogado. Si hubiéramos llegado al final con la satisfacción del préstamo, yo habría renunciado a reclamar la mitad de la propiedad a ella.

En tu caso, si tienes el dinero en efectivo podrías hacer como yo con un lenguaje protector en el contrato. El plan B es: ¿Sería posible que a tu pareja le aprobaran la totalidad de la hipoteca y, una vez en propiedad, tú le compraras la mitad de la casa y ella te cediera la mitad de la propiedad? Obviamente, hable con su abogado.