¿Qué parte de mis ingresos debo destinar a pagar los préstamos estudiantiles frente a ahorrar para una casa?

Question

Soy un nuevo graduado. Finalmente recibí el maravilloso correo de las compañías de préstamos estudiantiles informándome de que tengo que empezar a hacer los pagos del préstamo. Nunca me había dado cuenta de cuánto pueden llegar a ser los intereses de estas cosas; el 5% parece una cifra tan pequeña. También quiero ahorrar para comprar un condominio eventualmente, pero no quiero perder dinero en los intereses de los préstamos estudiantiles. Tengo una meta de 3 años para ahorrar para el pago inicial de un $500k condo. I have $ 26k en préstamos a cerca del 5%. Tengo unos ingresos de $95k not including health care and retirement savings and I'm estimating about $ 800 en pagos mensuales.

Mi pregunta es, ¿con qué rapidez debería intentar pagar estos préstamos? ¿Debería olvidarme de ahorrar para un condominio hasta que estén pagados?

Answer 1

En mi opinión, deberías pagar los préstamos estudiantiles lo antes posible, antes de empezar a ahorrar para el pago inicial de la casa.

$26k is a big number, but you have a great salary. (Nice!) Up until now, you have been a poor college student, accustomed to a relatively low standard of living. Your $ El plan de 800 dólares al mes le haría pagar el préstamo en 3 años, pero le desafiaría a pagar todo este préstamo estudiantil en 1 año o menos. Un pago mensual del préstamo de $2226 pagará su préstamo en 12 meses.

Una vez hecho esto, si tomas la misma cantidad que habías estado pagando para tus préstamos estudiantiles y la ahorras para tu condominio, en menos de dos años tendrás un 10% de pago inicial ahorrado ($50k). Todo esto te llevará menos de tres años.

Hay tres razones por las que recomiendo pagar primero el préstamo antes de ahorrar para el condominio: una es práctica y dos son filosóficas.

1. Práctico: ahorrarás dinero en intereses. Pagar el préstamo en 1 año frente a 3 años te ahorrará 1343 dólares. No encontrarás una inversión segura a corto plazo que supere el 5% de interés.

2. Filosófico: El préstamo es algo actual y concreto en lo que puedes centrarte. Su condominio es un sueño en este momento, y hay mucho tiempo para cambiar de opinión. Si la cantidad de más de 2.000 dólares al mes es en absoluto un sacrificio para ti, entonces dentro de unos meses podrías estar tentado de decirte a ti mismo: "Este mes realmente quiero unas vacaciones, así que me saltaré este mes de ahorro". Sin embargo, si establece un objetivo concreto de 12 meses para pagar el préstamo, es de esperar que le ayude a motivarse para asignar este dinero y cumplir con su plan.

3. Filosófico: Acostumbrarse a pedir dinero prestado, hacer pagos a un banco y pagar intereses no es una buena manera de vivir. Es mejor, en mi opinión, eliminar tu deuda lo más rápido posible y empezar a acostumbrarte a ahorrar dinero en efectivo para lo que quieres. Limpia tus deudas y decídete a no pedir más dinero prestado, excepto para una hipoteca de tamaño razonable sobre tu casa.

Answer 2

Hace 3 años escribí Préstamos para estudiantes y su primera hipoteca en respuesta a esta misma pregunta de un colega bloguero de mi estado.

En lo que me centré fue en la forma en que los bancos te califican para un préstamo, un porcentaje para el coste de la vivienda, y una cifra más alta que también comprende todas las demás deudas. Si el objetivo es la rapidez en la compra, haces los pagos mínimos del préstamo estudiantil, y ahorras para el pago inicial de 100 mil dólares tan rápido como puedas.

La cuestión que se le plantea es si la compra es su prioridad y hasta qué punto es usted reacio al endeudamiento.

Yo advertiría, si trabajas en una empresa con un 401(k) igualado, que seguiría depositando a la par, pero no más.

Las finanzas personales son precisamente eso, personales. No conocemos toda tu situación, tus gastos actuales de alquiler frente al coste total del condominio cuando lo compres. Si estás en un lugar donde el alquiler cuesta mucho más que el coste de la propiedad, Ben podría cambiar un poco de opinión. Si es lo contrario, estás viviendo el estilo de vida de un estudiante universitario con una habitación que cuesta $400/mes compartiendo una casa con amigos, me echaré atrás y diré que pagues el préstamo y ahorres hasta que no puedas tolerar la situación. Verás que hay pocas situaciones que tienen una respuesta perfecta sin tener todos los detalles.

Answer 3

Añadiría esto como comentario si pudiera.

Básicamente, mucha gente dice que no se puede superar el tipo de interés cuando se invierte frente al pago de un préstamo, lo que suele ser correcto, sin embargo, realmente hay que aprender a ahorrar dinero. Es bastante fácil endeudarse y pagar, pero lo que suele ocurrir con mucha gente es que continúan ese ciclo cuando ven lo fácil que es y nunca tienen una cantidad decente de ahorros.

Yo haría los pagos mínimos o un poco más y luego ahorraría todo lo posible, aprendería a sacrificar en lujos que son extremadamente tentadores cuando se está empezando a ganar buen dinero. No estoy seguro del coste de la vida, pero haz una domiciliación bancaria para recibir el 10% de tu sueldo después de los impuestos cada mes, un par de días después de que te paguen. Disponer de una gran cantidad de dinero hará maravillas con tu crédito y te impondrá buenos hábitos.

Answer 4

Con un ingreso de $95K you are on the edge of qualify for $ 500.000 de hipoteca (una vez que tengas un pago inicial).

Sí, la manera más rápida de calificar para un condominio de $500,000 es ahorrar para un pago inicial. Estoy sugiriendo que podría no ser el mejor plan financiero a largo plazo. Usted sólo va a calificar para un plazo de 30 años. Usted todavía tiene un préstamo estudiantil donde el interés no es deducible de impuestos. Te has puesto en una posición de deuda a largo plazo y si pierdes tu trabajo un potencial problema de flujo de efectivo con el riesgo de perder el condominio.

Ya que vives en casa, yo iría a por esa deuda estudiantil. Parece que podrías pagarla en un año. No sé los precios en su área, pero tal vez ir en menos de $ 500.000 para su primera casa.