¿Trasladar el saldo de un 401k a múltiples IRAs aseguradas por la FDIC para proteger mis fondos de una caída del mercado?

Question

Mi mujer y yo vivimos de nuestras prestaciones de la Seguridad Social. He estado muy satisfecho con el crecimiento de mi Fidelity 401k en el plan de jubilación de mi antiguo empleador. Por lo que sé, puedo dejar mi saldo en el plan de la empresa indefinidamente, ¿correcto? Obviamente, mi saldo fluctúa un poco con el rendimiento del mercado de valores, pero Fidelity ha hecho un gran trabajo hasta ahora.

Tengo 71 años, por lo que el año que viene (2021) Fidelity tendrá que pagarme una Distribución Mínima Obligatoria, que será una cantidad aproximada imponible de unos 25.000 dólares, que probablemente no necesitaremos gastar. Lo reservaré y utilizaré parte de él para pagar nuestros impuestos sobre la renta, así como nuestro plan de seguro complementario de Medicare ("Parte F"), los impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda y contra terremotos, si es necesario. (Gracias a la frugalidad y la diligencia, pagamos nuestra hipoteca hace años).

¿Y qué pasa si el mercado se desploma? ¿Debería trasladar mi saldo a varias IRAs aseguradas por la FDIC ahora? Soy consciente de que el rendimiento de las IRAs aseguradas por la FDIC sería minúsculo comparado con los rendimientos históricos de Fidelity, pero al menos los fondos estarían asegurados. Quiero que mi mujer pueda salir adelante cómodamente en caso de que yo muera.

¿Algún consejo o recomendación? Me inclino por quedarme con el Fidelity 401k, pero no quiero ser tonto con estos fondos de jubilación.

Gracias de antemano por sus comentarios y respuestas.

Answer 1

La FDIC no le protegerá en caso de caída del mercado . Sólo protegerá depósitos en efectivo y otros valores equivalentes al efectivo mantenidos en sus cuentas de jubilación si la institución que mantiene esos depósitos (no necesariamente la cuenta de corretaje) quiebra. Si inviertes en acciones, fondos de inversión, bonos, etc. que bajan de valor debido a una caída del mercado, la FDIC no te ayudará. Usted es el responsable de esas pérdidas. No importa si están en un 401(k) o en una IRA: la protección (o la falta de ella) es la misma. Hay otros razones para pasar de un 401(k) a una cuenta IRA que esté cubierta en otras preguntas aquí .

También existe un seguro SIPC que le protege si su corretaje falla, pero no protege contra el valor de que sus activos bajen tampoco.

Si le preocupa un desplome del mercado, podría trasladarse más (no todo en mi opinión) de sus inversiones a riesgo bajo instrumentos como los mercados monetarios o los bonos de grado de inversión/del gobierno. Nada que no sea dinero en efectivo está garantizado para no perder valor, pero se puede minimizar pérdida invirtiendo en activos de bajo riesgo. Sin embargo, hay que tener en cuenta que los activos de bajo riesgo también limitan el potencial gana Así que puede perder una oportunidad si el mercado NO se desploma.

Por eso digo que te muevas algunos de sus inversiones. No necesitará todo de sus ahorros en el instante en que se jubile, de modo que pueda guardar parte del dinero que no necesitará durante varios años en inversiones de mayor riesgo para captar las ganancias cuando el mercado se recupere (o siga ganando si NO hay una caída).

Lo anterior no es un consejo de inversión específico, sino una idea general sobre cómo reducir el riesgo de pérdidas en una cartera. Si desea un asesoramiento adaptado a sus necesidades específicas, concierte una cita con un planificador financiero/de jubilación local (idealmente uno que no venda principalmente seguros...)