¿Cuáles son mis opciones para este préstamo estudiantil de alto interés?

Question

Tengo alrededor de 13.000 dólares en préstamos estudiantiles privados que tomé hace casi 10 años antes de saber más. Para abreviar la historia, me gradué hace aproximadamente 1,5 años y comencé a pagar estos préstamos. Todos estos préstamos tienen una tasa de interés del 9,5%, y aunque tengo un buen trabajo con muchas posibilidades en mi futuro, mi salario es de ~55k antes de impuestos. También tengo algunos préstamos estudiantiles federales, pero todos ellos tienen un interés de entre el 3 y el 5%, así que creo que lo más sensato es pagar sólo el mínimo y destinar la mayor parte de mi dinero a los préstamos privados de alto interés.

Actualmente, tengo alrededor de $5k in savings. What is my best approach for getting rid of this high interest loan? My take home is roughly 3200 a month, and about 2600 of it is accounted for right away between my loans, rent, groceries, and auto-related payments (I own my car but this accounts for gas, insurance, and repairs per month averaged across the year). I can trim some fat on groceries and entertainment (currently my budget for groceries is ~600/month, plus another $ 200 en cenas fuera) y mi presupuesto de entretenimiento rondaba los 500. Sería difícil reducir cualquiera de ellos en más de un 33%.

Entonces, ¿qué debo hacer? Tengo la vista puesta en ganar una cantidad significativa de dinero dentro de 2-3 años (el salario medio para mi función está en el rango de 80k, me gustaría por lo menos un año más de experiencia en mi posición actual) y creo que hay una sólida posibilidad de que voy a ser capaz de hacer >100k hacer a algunas inversiones de capital de sudor. ¿Cuánto me ahorraré al destinar el dinero que he estado poniendo en los ahorros durante 2016 (de nuevo, aproximadamente 5k) a pagar los préstamos privados? ¿Sería seguro volcar todos mis ahorros en el préstamo de alto interés y depender de una tarjeta de crédito (actualmente con saldo 0, límite de 5k) para emergencias?

Answer 1

No hay una fórmula mágica para esto, simplemente: ganar, recortar gastos y pagar. Parece que te vendría bien un poco de ayuda en el ámbito de los ingresos. Aunque parece que estás centrado en tu carrera (lo cual es estupendo), ¿qué más puedes hacer para ganar?

¿Puede iniciar un negocio secundario de bajo coste de entrada? Algunos ejemplos serían las clases particulares, la consultoría o incluso el cuidado de niños. ¿Puedes tener un trabajo a tiempo parcial que esté fuera de tu campo profesional (camarero, gasolinera, etc.)?

Una cosa que ayudará mucho es un presupuesto escrito cada mes. Ten un plan sobre en qué gastar tu dinero.

Entonces, a medida que vayas pagando un préstamo lanza ese dinero al siguiente. No importa si utilizas primero el préstamo más pequeño o el método de la tasa de interés más alta, si haces eso, los pagos de tu deuda se convertirán en una "bola de nieve", y ganarás impulso.

Te animo a que lleves un buen registro y hagas proyecciones. Llevar un buen registro te dará esperanza cuando empieces a sentirte desanimado (le pasa a casi todo el mundo). Hacer proyecciones te dará objetivos que cumplir y luego superar.

La esposa y yo tuvimos mucho éxito utilizando el sistema de sobres de efectivo y descubrimos que casi siempre nos sobraba dinero al final del ciclo de pago. En nuestro caso, ese dinero se destinaba a pagar más deudas.

¿Contribuyes a un 401K? Yo lo reduciría al menos a la parte correspondiente, y si te quieres volver loco lo reduciría a cero.

Lo principal es saber que puedes hacerlo.

Te animo a que pagues todos tus préstamos, no sólo los de alto interés.