¿Puedes transferir activos de una cuenta ISA a una cuenta de corretaje regular en especie?

Question

No he encontrado ninguna información al respecto. He aprendido que no puedo llevar activos dentro de un ISA (ver por ejemplo aquí), pero en ningún lado se menciona sacar activos de uno. Sé que el gobierno espera gravar cualquier cosa que salga de un ISA, pero eso no significa que tenga que incurrir en gastos adicionales relacionados con la venta y recompra.

El trasfondo de esto es una carta de Barclays informándome que debido al Brexit no pueden seguir proporcionando servicios porque estoy en la UE. El ISA de inversión que tengo con ellos contiene acciones de fondos mutuos de proveedores conocidos (Blackrock, Janus, etc).

Mis opciones, como se detalla en la carta, son liquidar el ISA o 'transferir mis activos a otro proveedor'. ¿Podría darles los datos de contacto de una cuenta de Interactive Brokers a mi nombre (por ejemplo)? ¿O se supone que el 'otro proveedor' se refiere a otro proveedor de ISA (en cuyo caso la opción no tiene mucho sentido)?

Answer 1

Dos preguntas aquí, la más importante en realidad es si puedes encontrar otro proveedor de ISA que acepte tu negocio para que puedas proteger el estatus del envoltorio a largo plazo. Llamaría a las grandes compañías de corretaje del Reino Unido que no tienen el tamaño del dolor de cabeza regulatorio que Barclays puede tener, y/o que hayan ideado formas de trabajar en esto ya que son mucho más ágiles y esto es un porcentaje mucho más grande de su negocio principal.

En cuanto a la pregunta principal, y como has supuesto, hay muy poca información al respecto ya que no es algo que la gente normalmente haría. Prácticamente todos los corredores ofrecen transferencias de acciones entre ISAs (generalmente con una tarifa, ya que transferir la propiedad de las acciones es un gran dolor de cabeza para ellos en comparación con enviar efectivo), por lo que incluso en tiempos normales generalmente es mejor vender posiciones antes de transferir entre ISAs de acciones dependiendo del corredor exacto y el monto de estas tarifas.

En cuanto a mover a una cuenta no ISA, supongo que podrían estar bien con otros corredores que ofrecen ISAs y cuentas regulares, ya que todo estará configurado en sus sistemas previamente, puede haber algunos problemas al transferir a un corredor que no ofrezca ISA ya que no estará en sus sistemas, pero esto solo se puede responder hablando con el(s) corredor(es) en cuestión (o alguien con un profundo conocimiento del funcionamiento de las ISA que pueda intervenir aquí).

Si no puedes encontrar a nadie que te permita abrir un ISA bajo tu estado actual, lo más simple es simplemente vender toda la posición, retirar el dinero y depositarlo en un nuevo corredor.

Answer 2

Encuentra otro proveedor de ISA que permita las acciones que actualmente posees, incluso si eres residente de la UE. También tendrás que verificar que acepten transferencias de acciones (ya que no están obligados a hacerlo). No puedo decir si encontrarás alguno.

Luego, solicita al nuevo proveedor que transfiera los activos en especie de tu antigua ISA al nuevo proveedor en una cuenta de ISA. El uso del mecanismo de transferencia de ISA adecuado protege el estado fiscal de tus tenencias. Normalmente esto implica completar algunos formularios.

Te referiste a una respuesta sobre agregar acciones a una ISA, pero esa respuesta se refiere a transferir acciones de una cuenta que no es de ISA a una cuenta de ISA (lo cual no está permitido).

No vendas las acciones y saques el efectivo por ti mismo a menos que no tengas otra opción. Pedir al nuevo proveedor de ISA transferir activos del antiguo proveedor de ISA es la única forma de mantener la protección fiscal.

El manejo normal de las ISAs y por lo tanto las transferencias de ISAs no debería verse afectado por el hecho de que no seas residente en el Reino Unido. La restricción principal es que un no residente en el Reino Unido no puede aportar más fondos a las ISAs.

Es posible transferir acciones de una cuenta de inversión general que no es de ISA de un proveedor a otra. Dudo que puedas transferir de una cuenta de ISA a una cuenta que no es de ISA con un proveedor diferente.

Todas las transferencias normalmente incurren en tarifas por parte del antiguo proveedor, especialmente si transfieres acciones en lugar de efectivo. Barclays podría eximir las tarifas en este escenario muy específico, pero debes revisar tu documentación para estar seguro.

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